金融機構合規度高低??“牧羊犬”一目了然

“牧羊犬”logo，外表整體是一個盾牌的輪廓，有防風險和守護之意。（設計：梁淑怡）

合規是金融機構必須堅守的底線。因此，合規度即體現了金融機構經營的穩健度。

為實時而精準地評估金融機構合規度，南方周末歷時半年開發的“牧羊犬——中國金融業合規云平臺”本周正式上線。南方周末為此搭建了一個機器為主、人工為輔的智能數據平臺，確保了數據的準確度和完整性。

為何命名為“牧羊犬”？

哪家金融機構經常頂風作案？哪些金融機構收到天價罰單？哪些地區的金融機構受罰最多？哪些金融業務是違規重災區？

金融消費者以此辨識金融機構的穩健度和金融監管的取向。

金融監管者與被監管者的關系如何？正如一位國有銀行某大分行行長曾形象地對南方周末新金融研究中心研究員所言，金融監管與被監管機構之間的關系猶如邊境牧羊犬與羊的關系。邊境牧羊犬能根據聲音來判斷自己羊群的具體情況，會默默守護著它們。當有危機時，邊境牧羊犬會第一時間做出預警，給羊群一個信號，協助羊群度過危險。

在這個意義上，我們把中國金融業合規云平臺取名為“牧羊犬”。它意味著監管機構通過預警和守護金融機構進而呵護金融消費者的權益。

有何特異之處？

事實上，多家金融數據服務公司目前已推出不少類似數據庫產品。但南方周末新金融研究中心研究員在實測時發現，目前市場上已上線的數據庫產品存在較多的問題。如，監管數據統計不全面、處罰對象錯誤和處罰金額錯誤等。上述問題導致金融行業研究員基于此類產品進行數據分析時得出的結論“失真”。

為此，南方周末新金融研究中心聯合綜合管理中心歷時半年構建了“牧羊犬”——中國金融業合規云平臺。截至2023年7月23日，“牧羊犬”平臺已入庫從2020年1月1日至2023年7月24日的國家金融監督管理總局（原中國銀行保險監督管理委員會）公布的25398條處罰信息。

南方周末通過自己研發的智能平臺，采用機器和人工的雙重保障，確保數據處理的及時性和準確性，并從事前事后全方位校驗數據質量。

為確?！澳裂蛉逼脚_入庫處罰信息的完整性和準確性，南方周末新金融研究中心15位研究員對牧羊犬平臺收錄的2023年1月1日到2023年6月30日的所有數據（截至2023年7月24日共收錄3877條數據）與國家金融監督管理總局官方網站公布的所有處罰數據進行逐一比對。比對的結果顯示，“牧羊犬”平臺收錄的處罰信息數量準確率達100%，沒有處罰信息缺漏的情況。

與此同時，為確?！澳裂蛉逼脚_數據的精準度，南方周末新金融研究中心15位研究員對平臺內錄入的從2023年5月1日至2023年6月30日的1499條處罰信息的每項指標進行逐項比對。經驗證，“牧羊犬”平臺內的處罰公告標題、處罰主體單位名稱、單位法定代表人、處罰個人名稱、案由、處罰依據、處罰決定和罰款金額等18項指標的平均準確率為99.04%，且每一項指標準確率均在96%以上。

“牧羊犬”數據庫將擴面

較之其他金融處罰信息數據產品，“牧羊犬”在將處罰信息分欄顯示以方便研究員統計外，還實現了處罰單位或處罰個人所屬單位的一級行業、二級行業、一級機構和二級機構的自動識別。

以保險公司為例，若處罰單位名稱為“中國人民財產保險股份有限公司”，“牧羊犬”平臺將會自動將其區分為一級行業：保險、二級行業：保險公司(產險)、一級機構名稱：中國人民保險集團股份有限公司、二級機構名稱：中國人民財產保險股份有限公司。研究員可以通過該平臺迅速匯總出特定時段內細分行業的金融業務處罰情況。

為滿足金融行業研究員多樣化和個性化的需求，“牧羊犬”平臺將錄入中國人民銀行、國家外匯管理局和中國證監會等更多金融監管機構公開披露的處罰信息，并將入庫金融機構重大輿情信息等?！澳裂蛉币矊⑦m時向金融消費者開放。

基于牧羊犬平臺收錄的2023年1月1日到2023年6月30日的所有數據（截至2023年7月24日共收錄3877條數據），南方周末新金融研究中心將定期研究并發布金融合規榜單。

（在此特別感謝助理研究員楊超群、鄒歡、梁承昊、張金湖、許穎、白雨彤、杜城儀、李曉宛、張琦、陳淑怡、余瑤、李璐、彭君婷、丘子穎、陳祖旭的辛勤工作）