試點兩年，只有77人參與“以房養老”

看上去很美的“以房養老”，在人口大國意外遇冷。圖為2016年2月12日，海南萬寧，春節期間，一位外省的老人正在自家一樓的小院中休息。（CFP/圖）

“以房養老”的供需雙方都覺得，參與其中是不劃算的。老人擔心短壽風險，保險公司擔心長壽風險、道德風險和房價下跌，加上法律、監管層面的模糊真空，使得看上去很美的“以房養老”，在人口大國意外遇冷。

2016年3月31日，國家發改委公布《關于2016年深化經濟體制改革重點工作的意見》，提出將推進住房反向抵押養老保險試點。

在此兩個月前，保監會副主席黃洪也公開稱，今年上半年要在四個試點城市的基礎上，選擇經濟條件較好、房地產市場較為規范、當地政府支持的城市和地區納入試點范圍。

所謂老年人住房反向抵押養老保險，俗稱“以房養老”保險，就是老年人通過住房反向抵押的方式，從銀行或其他金融機構領取養老費，并且可以繼續保留房屋居住權；老人身故后，保險公司則獲得抵押房屋處置權，處置所得優先用于償付養老保險費用，剩余部分返還給老人的繼承者。

“以房養老”發源于1960年代的美國，后來推廣至英國、荷蘭、日本、新加坡、中國臺灣等地。時任中國房地產開發集團董事長孟曉蘇，自2003年開始在中國倡導“以房養老”。2014年7月1日，中國開始在北京、上海、廣州、武漢四個城市試點。

試點已近兩年，從幸福人壽提供的數據來看，全國僅有58戶、77位老人參與“以房養老”，這在60歲人口已達到2.16億（截至2015年）的人口大國，可謂滄海一粟。

不僅是參保對象熱情不高，另一端的保險公司，對“以房養老”也并不熱心。到目前為止，參與該試點的保險公司中，僅有孟曉蘇出任董事長的幸福人壽一家推出了相關產品。

對于一個在海外已成熟，政府也力推的保險產品，為何參保對象和保險公司雙方都不感興趣？

蹉跎十年

“保險公司擔心土地70年產權到期，擔心房價下跌，最后不了了之。”

2003年3月，孟曉蘇向國務院提交了一份名為“建立反向抵押貸款的壽險服務”建議。孟曉蘇認為，中國已經退休的老人長期實行的是低工資制度，根本存不了多少錢。另外，中國老人歷史上缺保險，也很少人買過商業保險，只有國家給的基本養老金。

與此同時，經過1998年實施的“房改”后，城市干部職工