“套路貸”盯上的其實是你的房子

套路貸和通常的高利貸有著本質上的區別，套路貸借款方并沒打算讓借款人還錢，借錢不過是侵吞房產的借口。（視覺中國/圖）

（本文首發于2017年3月16日《南方周末》“3·15專題”，原標題為《可怕的“套路貸”》）

印子錢、驢打滾、高利貸，這些字眼都不足以形容這一類的民間借貸行為。一邊是有預謀有組織的犯罪，另一邊是對風險并沒有足夠準備的社會普通階層。

受害人有不少共同點，譬如上海戶籍、有一套或多套的住房、法律意識淡薄，并且都擁有小額貸款的需求。

套路貸和通常的高利貸有著本質上的區別：套路貸借款方并沒打算讓借款人還錢，借錢不過是其侵吞房產的借口。

2017年3月14日，程琳一家人來到上海市普陀區人民法院，開始了自家的房屋“保衛戰”。

二十多歲就背上巨額債務，如今一家人無家可歸，程琳至今仍難以想象，造成這一切的竟是那個幾十年來老實本分的父親。

程琳的父親在2013年向街邊小貸公司借貸僅25萬元，到2016年，陳家連本帶利需要償還不下300萬的債務。為了償還債務，家中唯一一套房產只能拿去拍賣抵押。

南方周末記者調查后發現，以“高利貸”為借貸形式，實則為了侵吞借款人房產的民間貸款行為已存在數年。伴隨一線城市房價高企，不少違法分子將目標放在了房產——這一家庭中最重要資產之上。

印子錢、驢打滾、高利貸，這些字眼都不足以形容這一類的民間借貸行為。一邊是有預謀有組織的犯罪，另一邊是幾乎沒有還手能力的社會底層。

翻了7倍的借款

“噩夢”始于一通電話。

“2014年11月中旬左右，我接到一通來自某小貸公司的電話，對方說我爸欠下公司幾萬元貸款，想要見面談一談還款問題。”程琳向南方周末記者回憶。

對方聲稱，程琳的父親不僅欠下該公司幾萬元借款，還欠了其它數家小貸公司的錢，并提醒程琳，依據他們的經驗，程父很有可能已經背上了巨額債務。

在對方的“好心”建議下，程琳前往上海房地產交易中心查詢，發現自家唯一一套位于上海市內的房產已被抵押。

程琳被“嚇醒”了。

“他們告訴我，我爸很有可能掉進了一個高利貸圈套。”隨后家人向程父多番逼問后得知，程父不僅在外欠下120萬元的巨款，還將房產做了債權抵押和債權公證。

事起2013年4月，程父以家中裝修為由，向上海市閘北區陽曲路上的某小貸公司借款25萬元。

對方的條件是：借款者以個人名義進行借貸，借款額25萬，還款期限兩個月，并將家中房產本扣押在該公司處。但借條上借款總額必須寫明是四十萬，多出的15萬當作頭兩個月的利息。

這在業內被稱作“砍頭息”，指高利貸或地下錢莊在給借款者放貸時先從本金內扣除一部分資金。通常出借人為了防范風險，會直接從本金中扣除利息來確保利息能夠收回。但這也讓借款人實際拿到的本金低于賬面上的借款數額，并且導致借款過程中實際利率高于合同約定的借款利率。

兩個月后，程父仍無法歸還40萬元本金，而為了償還之后的月息，該公司某蔣姓