銀聯來了，但90%市場已經被搶走 移動支付“三國殺”

在中國的很多城市，從出門坐（騎）車、菜場買菜、超市購物，甚至街頭乞討，都可以掃碼支付。（視覺中國/圖）

（本文首發于2017年8月3日《南方周末》）

銀聯支付只做通道，試圖打消合作方的疑慮，建設生態共贏的大平臺，但始終無法回答一個問題：用戶憑什么要在手機上存留一個單獨的支付App？

分別依托電商和社交發展起來的支付寶和財付通，深知應用場景的重要性，它們還在不斷拓展移動支付的邊界。

2017年8月1日至8月8日，支付寶在中國發起“無現金城市周”活動，對外稱有1000萬家線下商戶參與該活動。

此舉惹急了微信。早在2015年，微信支付就發起了全球首個移動支付節日“無現金日”，定于每年8月8日。2017年7月31日，微信支付團隊也宣布今年的無現金日戰線拉長，8月1日至8月7日期間，用戶使用微信支付可領取并累計鼓勵金，還可額外隨機獲得現金紅包、專享代金券，而鼓勵金可在8月8日進行一次性抵扣。

就連一向“高冷”的蘋果公司，也罕見地俯身加入了中國同行們屢試不爽的補貼大戰。2017年7月18日至7月24日，Apple Pay（蘋果支付）指定商戶五折優惠、指定銀行多倍積分。盡管單筆補貼最高只有80元且名額有限，但這次Apple Pay促銷的規模和優惠力度已經空前。

蘋果中國一位人士向南方周末記者澄清說，這其實并不是其首次在中國開展促銷。Apple Pay 2016年2月18日首次登陸中國時就有促銷，一個月前也參加了中國銀聯的“銀聯6.2折促銷活動”。

這一次中國銀聯再次與蘋果聯手，雙方并未透露各自的營銷投入。一位中國銀聯內部人士對南方周末記者稱，中國銀聯要做“純種開放式平臺”，支付寶、財付通兩大巨頭之外的機構都是其合作伙伴，“中國銀聯堅持只做通道，絕不與渠道爭利。”

但銀聯面對的殘酷現實是，支付寶和財付通兩家在移動支付市場的占比已超過了九成。兩巨頭早已開啟了從移動支付到生活場景服務、再到金融場景服務的生態圈建設，并開始了海外擴張的步伐。

從NFC到二維碼

從安全性和用戶體驗來看，NFC優于二維碼；但NFC要求商戶安裝具備非接觸支付能力的設備，同時還要求用戶的手機具備近場支付功能，門檻太高。

中國銀聯在移動支付上的起步時間，其實并不比支付寶、財付通晚。

中國的電信運營商們在21世紀初手機開始普及時，就開始探索近場支付（NFC）。2008年中國移動在廈門推出手機SIM卡、公交卡、銀行卡、企業管理卡四卡合一的手機卡，基于RFID（無線射頻識別）技術的手機公交卡產品，可以說是最早的移動支付雛形。

中國銀聯在2006年也推出一套基于金融IC卡芯片的移動支付方案。但電信運營商和金融業各自提出一套NFC標準，雙方相持不下，直到2012年才確立了金融業系統的標準為國標。此后，中國銀聯成為NFC的主要推動者，但要推