民生銀行上半年實現凈利潤280.88億元

8月28日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱民生銀行）發布了2017年中期業績。2017年上半年，民生銀行集團（包括民生銀行及其附屬公司）實現歸屬于母公司股東的凈利潤280.88億元，同比增長8.65億元，增幅3.18%。

2017年上半年，民生銀行積極應對經營環境和監管政策的調整變化，按照“增收入、降成本、控風險、補資本、調結構、拓客戶”的主要經營策略，穩步推進經營體制變革，強化全面風險管理，資產質量基本穩定，經營效益平穩增長。

2017年上半年，民生銀行扎實推動鳳凰計劃項目落地實施，改革創新、業務聯動、結構優化等進展良好，首次在英國《銀行家》2017年“全球銀行1000強”中躋身30強，位居第29位。

盈利水平穩步提升

2017年上半年，民生銀行集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤280.88億元，同比增長8.65億元，增幅3.18%；加權平均凈資產收益率和平均總資產收益率分別為16.23%和0.98%；基本每股收益0.77元，同比增長0.02元；歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產9.71元，同比增長0.59元。

上半年，民生銀行審時度勢，主動收縮業務規模，業務經營順勢而為，經營結構持續優化。一是主動調整資產結構。截至6月末，民生銀行集團總資產規模57,672.09億元，比上年末下降1,286.68億元，降幅2.18%。其中，發放貸款和墊款總額27,062.94億元，比上年末增長2,447.08億元，增幅9.94%，占總資產的比重達到46.93%，比上年末提升5.17個百分點。二是存款結構持續優化。截至6月末，民生銀行集團吸收存款總額30,231.27億元，比上年末下降591.15億元，降幅1.92%；其中儲蓄存款余額占比18.10%，比上年末提升0.56個百分點。三是客戶基礎不斷提升。截至6月末，民生銀行境內有余額對公存款客戶達91.44萬戶，比上年末增加7.52萬戶，增幅8.96%；零售非零客戶達3,259.75萬戶，比上年末增長225.99萬戶。

上半年，民生銀行集團實現營業收入705.35億元，其中實現非利息凈收入294.20億元，非利息凈收入占比為41.71%。非利息凈收入中，手續費及傭金凈收入244.77億元，占營業收入比率為34.70%；成本收入比為24.90%。

上半年，民生銀行不斷優化風險管理體系，強化數據化風險管理，加大問題及不良資產清收處置力度，資產質量保持基本穩定。截至6月末，民生銀行集團不良貸款余額456.10億元，比上年末增長41.75億元；不良貸款率1.69%，比上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率153.33%，貸款撥備率2.58%，比上年末略有下降。

轉型變革穩步推進

2017年上半年，民生銀行以鳳凰計劃為主線，持續優化經營體制機制，各業務板塊在轉變增長方式、完善績效激勵機制、夯實基礎能力、加快業務創新等方面初顯成效。

一是做強公司業務。全力打造“專業化的商業銀行”、“場景化的交易銀行”、“定制化的投資銀行”三大業務特色，持續改善公司客戶結構、行業結構和區域結構；交易銀行大力創新供應鏈金融服務模式、結算與現金管理產品、存款增值產品、國際結算以及貿易融資業務等；優化投資銀行業務體制改革，聚焦醫療健康、文娛消費、高端制造及信息技術、政府及投資機構四大行業，深耕細分市場，挖掘客戶需求。截至6月末，民生銀行對公貸款余額（含貼現）16,830.92億元，對公存款余額24,384.37億元。

二是做大零售業務。著力打造客群經營體系、財富管理體系，大力推動信用卡產品創新、服務創新，深化小微金融、私人銀行戰略轉型，推動零售業務持續健康發展。截至6月末，民生銀行管理個人客戶金融資產13,685.73億元，比上年末增長1,065.60億元，其中儲蓄存款5,379.91億元，比上年末增長97.94億元；零售貸款10,071.19億元，比上年末增長1,179.50億元。

三是做優金融市場業務。加強同業客戶營銷規劃管理，深化同業戰略合作平臺建設，不斷豐富資產管理業務產品，深入探索托管綜合金融服務，持續提升外匯和貴金屬交易市場競爭力。截至6月末，民生銀行同業負債規模12,673.56億元，理財產品存續規模12,102.08億元，資產托管規模余額73,223.09億元。

四是做亮網絡金融業務。大力布局網絡支付市場，圍繞“互聯網支付+移動支付”兩大體系，持續提升客戶體驗，市場份額穩居同業第一梯隊。上半年，手機銀行交易筆數2.29億筆，同比增長13.93%，交易金額4.68萬億元，同比增長20.62%；直銷銀行如意寶申購總額17,174.33億元；個人網銀交易筆數9.71億筆，交易金額5.29萬億元。

五是做實風險管控。全面實施《法治民生建設三年綱要（2017-2019）》，扎實開展“三違反”“三套利”“四不當”和“銀行業市場亂象”專項治理行動，強化風險排查與問題整改，狠抓制度建設和教育培訓；加強信用風險管控，完善流動性風險管理，規范理財和代銷業務，加強互聯網金融與信息科技風險防控，風控合規管理明顯加強。

六是全面深化國際化發展戰略。穩步推進海外機構布局，發揮境內外聯動優勢，為客戶提供境內外一體化的綜合金融服務。截至6月末，民生銀行香港分行資產規模1,837.64億港元，上半年實現凈利潤7.51億港元，同比增長35.32%；民銀國際成功收購上市公司天順證券集團公司，成為全牌照投資銀行，截至6月末民銀國際資產規模107.31億元，上半年實現凈利潤0.77億元，同比增長1.58億元。

六大亮點精彩紛呈

2017年上半年，民生銀行加大服務實體經濟力度，全力支持供給側結構性改革，各項改革穩步推進，改革成效進一步顯現，六大亮點精彩紛呈。

一是轉型變革穩步推進。上半年，鳳凰計劃第一、二批項目落地實施全面鋪開，第三批項目設計整體進展順利；實施11項改革，明確公司、零售、金融市場、網絡金融、綜合化經營業務板塊設置，形成“五輪驅動”的經營架構；建立投行自營業務模式，打造資產管理、金融同業自營模式，建立直銷銀行運行模式；優化風險管理體系，強化重點領域風險管理；加大重點領域改革力度，大大提升組織運行效率。

二是業務創新不斷突破。公司金融方面，交易銀行創新結算與現金管理、“現金贏”等系列產品，運用區塊鏈等新技術，帶動業務增長；投資銀行創新體制和資產證券化等產品，實現多個全國首單；資產流轉業務創新“自籌寶”、“綜合財富管理服務”等模式，保持同業領先。零售金融方面，推進產品、渠道、服務創新，在信用卡網申發卡、小微抵押獲客、廳堂客戶化、私銀財富管理、金融資產增長、渠道經營體系及信用卡不良處置等方面取得多項創新成果。金融市場業務方面，搭建同業專營管理體系，推進資產管理業務創新，拓展資產托管業務藍海，打通票據業務資產和負債雙向渠道。網絡金融方面，加強電子賬戶創新與應用，率先推出BBC純線上貸款，建設“科技+金融”新生態。信息科技方面，提升數據應用水平，全力支持業務創新。

三是資產結構持續優化。民生銀行實行資產限額管控，業務順勢而為，公司業務客戶結構、行業結構和區域結構持續改善；大力向信用卡貸款、小微貸款等領域傾斜，繼續深化小微貸款結構調整；積極優化同業投資業務結構，大幅提升交易性收入和市場影響力。

四是業務聯動成效顯現。民生銀行各部門、各板塊、總分行積極踐行交叉銷售策略，創新建立業務聯動模式和平臺，各板塊內部及跨板塊業務聯動成效顯著。

五是風控意識明顯增強。民生銀行認真落實各項監管治理檢查和自查，及時發現風險問題并妥善處置、針對性整改，推進法治合規、風險防控宣教和內控制度優化工作，有效提升了全員風險防控意識，實現新發生不良同比下降。

六是黨群工作扎實開展。民生銀行嚴格落實黨中央和銀監會黨委的要求，認真做好“兩學一做”學習教育，并結合該行實際，開展豐富多彩的黨建、群團和企業文化活動，為業務發展提供精神動力。

民生銀行表示，該行始終堅持以服務實體經濟為宗旨，以提高發展質量和效益為中心，準確把握經濟金融形勢，加快戰略轉型和業務結構調整，高度重視資產質量和風險管理，積極拓展業務新增長點，強化基礎管理，扎實推進改革創新，以企業文化凝心聚力，描繪可持續、穩健發展的新藍圖。