現金貸黑洞：從買一只貓到負債19萬

四川大學校園里，很多共享單車的籃子上面都貼滿了小額貸款廣告。（南方周末記者 翁洹/圖）

（本文首發于2017年11月9日《南方周末》，原標題為《從買一只貓到負債19萬 跌入現金貸黑洞》）

一些年輕人接觸網貸的第一筆錢，都是為了一個偶然的需求：旅游、買電腦、打瘦臉針、打賞一位主播，甚至是買一只貓……只是欲望的大門一經打開，他們大多都會再一次次伸手，復貸比例與多頭貸款比例都很高。

平臺通常不會標出年化率，而是精確到日、月的利息，比如借1000元，一個月后還1100元，年輕人們覺得100元不算多，但其實換算成年化率已經有120%。

早在2016年，銀監會就聯合教育部發文，要求加大校園貸的監管整治力度，暫停網貸機構開展校園貸業務。多位專家也呼吁，應加強投資者適當性教育，追究金融機構的責任。

大一時，為了交上英文培訓班的2999元報名費，網名“泥淖”的女孩借了一筆互聯網貸款。貸養貸、利滾利之后，大四時她背上了7萬元的負債，這筆錢成了這位農村女孩至今難以擺脫的夢魘。

“她還蠻能控制自己的，沒有逾期，不然如果加上高額滯納金，她完全可能要還10萬20萬，這還沒算手續費。”一位網貸業內人士說。

“泥淖”的債主之一，是2014年做“校園貸”起家的趣分期，現名趣店集團。其于2017年10月18日晚赴美上市，市值突破百億美元，成為財富神話。但也由此引發了對現金貸的巨大爭議。

在“趣店”這樣的財富新貴敲鐘背后，是一些“泥淖”一樣20歲上下的年輕人的一個個無眠之夜。因為跌入網絡貸款黑洞，他們不得不獨嘗自己天真或者說是愚蠢的惡果。

白天，他們照常上課、交際，在失眠的凌晨，化身為一個個匿名賬號，在知乎等網絡平臺上向“網貸”問題下的答題者們求救。

一位網民曾留言愿意借錢，后臺就迅速被大批私信轟炸——這些私信很多來自剛剛注冊、連頭像都沒有的用戶。

針對“趣店”的輿論風暴發生后，據《經濟參考報》近期報道，由央行牽頭、多部門共同參與的監管新規正在緊鑼密鼓地展開，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次監管還將從資金、牌照等多方面嚴控現金貸。

事實上，早在2016年，銀監會就聯合教育部發文，要求加大校園貸的監管整治力度，暫停網貸機構開展校園貸業務。多位專家也呼吁，應加強投資者適當性教育，追究金融機構的責任。

買鞋、養狗、談一場戀愛

“泥淖”英語不好，大一時報名暑期英語培訓班，交了錢，但沒能去成、也沒有退款。家里困難，一個同學推薦她借網貸付報名費。三年過去了，這個同學也陷入網貸泥沼，已經退學。而惶惶不可終日的“泥淖”，則靠擺攤賣手工藝品來償還利息。

不止是“泥淖”，在南方周末記者采訪的多位借貸者中，他們接觸網貸的第一筆錢，都是為了一個偶然的需求：旅游、買電腦、打瘦臉針、遇到個私教、打賞一位主播、炒期貨……只是欲望的大門一經打開，他們絕大多數都會再一次次伸手。

今年23歲、曾經網貸負債19萬元的李小墨，借第一筆錢則是為了買一只貓。

剛入大學，她想和室友一起買只貓，但在網上被人騙了，陸續打過去的七千多元不見了，其中一半是室友的，她就先借了網貸還室友。

在學校附近，四處可見貸款平臺的廣告，趣分期、分期