5步騙走一套房，至少17名老人面臨錢房兩空：警方已刑拘88人，涉案公司相關基金此前已爆雷！

4月9日上午，北京海淀公安分局官方微博發布了一則關于“中安民生”的通報情況通報，通報顯示：針對有投資人舉報北京中安民生資產管理有限公司及中安民生養老服務有限公司從事非法集資活動的情況，北京市公安局海淀分局已對相關公司立案偵查。4月3日，警方依法刑事拘留包括公司實際控制人李某某（男，37歲，黑龍江人）在內的犯罪嫌疑人88人。

目前，公安機關正對該案開展工作，后續將依據調查情況及時公布案件進展。

圖片來源 / 視覺中國

打著“以房養老”的名義，不少騙子把手伸向了中國老人的房子！

2019年3月以來，財新、經濟觀察報等多家媒體爆出“上百名老人參與‘中安民生’以房養老項目，目前卻面臨失去房產的絕境”，中安民生也陷入風雨飄搖之中，3月更是連續發布多篇聲明，從否認辟謠到承認遭遇危機。

“以房養老”騙局是怎么回事？

本想“以房養老”，每個月按時收“養老金”改善生活，誰知最后不僅沒有“養老金”，最后一套房子都被騙走了，這就是被中安民生欺詐的老人們現狀。

據經濟觀察報報道，3月12日，一位家住在北京市海淀區60多歲的老奶奶王蘭花（化名）說：“簽合同的時候說是‘以房養老’的項目按月付薪，但是，從2019年1月起自己的銀行卡中就再沒拿到錢了。而且，出借方還不斷的打電話來催還款，不然，要拿著我的房本拍賣我的房子了?！?/p>

據老奶奶介紹，她先是抵押房子拿到300萬，抵押房子年化利率24%；再是購買養老月月薪產品，收益年化利率5%，由此每個月她可以收到12500元。

月月薪是什么東西？是中安民生自己的產品。

老人抵押房子借24% 的年化利率的借款，得到的是 5% 的年化收益的產品。中安民生可以說是空手套了老人抵押房子的300萬。

多位類似王蘭花遭遇的老人均與中安民生養老服務有限公司簽署了“資產養老服務產品”合同，并購買了中安民生旗下的退休系列產品。而所謂“資產”，即是這些老人手中持有價值幾百萬的房子。

5步騙走老人一套房

讓老年人拿房子抵押貸款。自己拿走貸款 ，老人就拿到幾個月利息，中安民生到底是怎么實施這個騙局的？主要有以下幾步：

第一步：吸引老人了解“以房養老”

深入小區散發養老服務傳單、組織旅游等，讓一些老年人上鉤，就在特別溫馨的氣氛中讓老人了解“以房養老”。

第二步：讓老年人抵押房產借款

《經濟觀察報》透露的個案顯示，中安民生的業務員先估值，有個老人的房產大概是330萬。

業務員火速帶老人到北京市房管局，將自己的房本辦理了抵押給個人，老人和這個個人簽署了一份合計300萬貸款合同，借款利息為月息2%，年化24%，基本上是合規的上限。

無緣無故的，老人突然借入了一筆準高利貸，每個月得向出資人支付付息。

如果老人年紀大了，是惟一一套房不能抵押，他們會熟門熟路的帶著老人去公證，把房產先轉到孩子名下，再抵押貸款。

第三步：先替老人還錢等老人上鉤

貸款的300萬，老人們一般能收到頭一兩個月的收益，不用還錢，還能收錢。中安民生跟老人簽署協議，規定老人每月向資金出借方支付的借款本息，都由中安民生支付，中安民生養老應該按照《借款合同》規定的時間、金額及方式代乙方履行還款義務。

第四步：誘惑老人購買旗下的投資產品。

老人跟中安民生簽署“資產養老服務產品”合同，把自己的300萬借款，直接購買中安民生旗下產品為一款叫“月月薪”的產品。

本質上，是老人用房產抵押借款。最快的速度，在老人的帳面上只停留1小時，很快劃到其他人或者資管公司賬上，買了一款月月薪投資產品，1年期拿到 5% 的年化收益率。

第五步：撤出，老人房子沒了

然而，好景不長，起初幾個月老人還能收到利息。但隨后中安民生就停止發放所謂的“養老金”，緊接著，連“月月薪”的利息也不發了。

拿著房本的出資人收不到錢，開始對老人各種催收，此時，老人的美夢才醒。他們要對付催債，這里又拿不到所謂的“養老金”，還有可能被告上法庭。因為借貸是真的。

有多少老人被騙？去年的一則判決書給出了一個數據：2015年就至少有17名老人3100萬被騙，其中一個幫兇已入獄并被判了無期徒刑。

根據《趙海佳詐騙一審刑事判決書》，2014年年底，中安民生掌握了許多老人客戶，但“以房養老”項目沒有申請下來，跟遭遇資金問題的趙海佳雙方一拍即合。

趙海佳，掌握的老人客戶，大部分都是由中安民生公司轉介。

套路和上述一下，老人們經中安民生的業務員介紹，跟趙海佳的火星公司達成協議，老人用房屋抵押借款，借款之后，把得到的錢用于投資公司項目，老人可從中獲得高額回報，承諾年利息5%～6%不等，每月還能拿到幾千甚至上萬元的養老金。

那么老人房子抵押給誰？據悉，目前出資者不少是美房網的會員，每年會員費1000元，下載美房網APP，其中有房屋抵押借款信息。

多位出借人也表示，自己通過在美房網報名愿意出借資金后，會有另外的中介與他們聯系，并向他們稱，只要合同到期，如果房主不還款，就可以拍賣房產。

因此在這一波操作中，美房網拿走傭金，中安民生騙走本金，老人啥都沒有。

而據4月9日上午的最新消息，北京海淀公安分局官方微博發布了一則關于“中安民生”的通報情況通報，通報顯示：針對有投資人舉報北京中安民生資產管理有限公司及中安民生養老服務有限公司從事非法集資活動的情況，北京市公安局海淀分局已對相關公司立案偵查。4月3日，警方依法刑事拘留包括公司實際控制人李某某（男，37歲，黑龍江人）在內的犯罪嫌疑人88人。目前，公安機關正對該案開展工作，后續將依據調查情況及時公布案件進展。

此外海淀警方還提示：涉及中安民生“資產養老”項目的投資人盡快至抵押房產所在地公安機關經偵部門或派出所報案；其他項目投資人至本市就近的公安機關經偵部門或派出所報案，警方呼吁相關投資人依法理性反映訴求，不信謠、不傳謠，配合公安機關開展相關工作。

同時，警方敦促其他涉案人員盡快至海淀公安分局經偵支隊投案自首，如實交代問題、積極退贓退賠，爭取從輕處理。

接下來，針對上述事件，21世紀經濟報道記者梳理中安民生旗下產業，發現不僅只是以房養老，中安民生的業務還涉及私募、制造業、物流業等，并且這些產業中也都出現了不少問題。

如在中安民生官方公眾號3月25日發表的轉型兌付方案中，明確提到浙江普漫斯資產管理有限公司為旗下資產管理公司，21世紀經濟報道記者發現，浙江普漫斯資產管理有限公司募集的和中安民生有關的兩只私募基金，都出現了風險。

但蹊蹺的是，21世紀經濟報道記者于4月9日上午致電普漫斯大股東“杭州光大股權投資基金”相關負責人，其向記者表示：“普漫斯與中安民生無關?！?/p>

“普漫斯-中大2號”到期未兌付

前述兩只出現風險的基金分別是：“普漫斯－資陽城投安居保障房1號私募基金”和“普漫斯—中大2號”私募基金。

其中，“普漫斯－資陽城投安居保障房1號私募基金”投資標的為：資陽保障房項目。根據法院裁判文書顯示，資陽城投還欠款近9000萬元，不過該欠款是由中安民生先行兌付的。此后，中安民生為此和資陽城投多次對簿公堂，至今沒有完全收回欠款。而目前普漫斯資產管理公司募集的另外一只基金——“普漫斯—中大2號”也已無法兌付，甚至連利息也拿不出來了。

“我在2018年5月27日認購了100萬元的“普漫斯—中大2號”私募基金（以下簡稱“普漫斯2號”），該基金于2019年5月4日到期，按照季度付息，到期后10個工作日內歸還本金和最后一季度收益，但是自我收到了前二個季度利息后，在本應在2月4日收到第三個季度利息，卻沒有收到錢。我感到十分不安并多次致電基金管理方普漫斯資產管理公司，但該公司沒有給出合理解釋?！?“普漫斯2號”私募基金投資者張大明對21世紀經濟報道記者表示。

而該基金另外一名投資者陳娟，則于2018年2月27日認購了“普漫斯2號”300萬元，本來應該在2019年3月2日起的10個工作日內收到最后一季度利息和本金，陳娟稱截至目前也沒有收到錢。

若上述兩位投資者所述皆為事實，那么該基金已經構成違約。

4月9日，21世紀經濟報道記者聯系到普漫斯資產管理公司的大股東“杭州光大股權投資基金”（下稱“杭州光大”）主要負責人，其對記者表示，普漫斯2號的確出現了不能兌付的情況，目前進入清算流程，會努力還錢。

根據張大明提供給21世紀經濟報道記者的“普漫斯—中大2號”產品說明書和合同，該私募基金管理人為浙江普漫斯資產管理有限公司，托管人為招商銀行股份有限公司天津分行，產品規模為1.2億，產品期限為1年，年化業績比較基準根據投資額不同在10%到11％左右，分配方式為季度付息。

而值得關注的是，不僅該基金的融資方“浙江艾科路鋁業發展有限公司”也是中安民生旗下公司，在中安民生3月25日發表時轉型兌付方案中，也提到該基金的募集管理方“浙江普漫斯資產管理有限公司”是中安民生旗下。但是，4月9日，普漫斯資產管理公司方主要負責人對此進行了否認。

另外，該基金產品說明書上顯示的一家提供無線擔保責任的“北京環思捷科技發展有限公司”，也與媒體報道的疑似中安民生實際控制人“何聲揚”有關。

中安民生的攤子，究竟鋪的有多大？

左手倒右手？基金管理方和融資方都有“中安民生”的影子

根據“普漫斯—中大2號”基金產品說明書和合同規定，該筆基金投資于浙江艾科路鋁業發展有限公司的特定資產收益權，資金定向用于浙江艾科路鋁業發展有限公司鋁鎂合金輪轂項目二期廠房建設和部分其他流動資金需求，資金閑置期間，可投向托管行存款、理財資金等。還款來源為浙江艾科路與韓國Alux Manufacturing Co.Ltd簽訂的5年包銷協議、浙江艾科路的生產經營收益和上虞市政府財政補貼2000萬元。

而據中安民生官方微信公眾號于3月25日發表的文章《中安民生發展轉型兌付方案》中顯示，浙江艾科路鋁業發展有限公司為中安民生實際控制企業，由光大富宸代持62%股份，而浙江普漫斯資產管理有限公司也是其旗下企業。在《中安民生發展轉型兌付方案》中，中安民生還將浙江普漫斯資產管理有限公司向資陽市城投安居有限公司投資的1.48990億元中的欠款約8996萬元，再追討回后全部作為中安民生客戶投資兌付。

但是，4月9日，浙江普漫斯大股東杭州光大主要負責人在接受21實際經濟報道記者采訪時，明確表示和中安民生沒有關系。而從股權結構來看，普漫斯資產管理公司也的確和中安民生沒有關系。不過中安民生旗下艾科路鋁業由光大富宸代持62%的股份，光大富宸的法人代表為李辰，而普漫斯資產管理公司持股52%的大股東杭州光大股權投資基金管理有限公司，法人代表也叫做李辰。

如果考慮到有關聯交易信息，那么當一只私募基金產品的管理方和融資方都在同一企業旗下，這樣的操作手法是否合法合規，又是否存在將資金“左手”倒“右手”的嫌疑？

德潤律師事務所律師柯荊明律師對21世紀經濟報道記者表示，關聯方交易是允許的，但是需要合理的、充分的披露。

實際上，在該基金合同中，也的確注明了該私募基金的關聯交易風險：投資人知曉本基金財產將投資于由基金管理人的關聯方管理的產品或者與基金管理人或其關聯方進行交易，這構成基金管理人與本基金財產的關聯交易?；鸱蓊~持有人不得以任何原因，對于本基金財產投資于基金管理人及其關聯方管理的產品或者與基金管理人或其關聯方進行交易而造成的損失、收益未達預期或其他責任,向基金管理人主張任何權利。

“這里有個問題，什么叫做合理的披露，一句話很難叫做合理披露?！笨虑G明說，“另外披露不應該只是在合同上，因為合同是對雙方權利義務的規定，所謂披露，應該是在平臺上，公募基金需要在媒體上，私募基金也應該在平臺上，讓所有投資人可以看到，監管可以看到?！?/p>

涉嫌暗中撤銷抵押或虛假擔保

此外，不考慮管理方和融資方是否為同一控制人這一羅生門事件，該筆私募基金在募集、管理的過程中，是否也有挪用募集資金和暗中撤銷擔保乃至虛假擔保的嫌疑？

如在該基金的產品說明說中，可以看到其中的風控措施包括用“艾科路”價值2.1億元土地廠房抵押擔保和1.97億元的機器抵押擔保，艾科路100%股權質押，以及兩家公司（浙江卓杭實業有限公司和北京環思捷科發展有限公司）提供無限連帶責任擔保。

“購買這個基金的時候就是考慮到風控措施比較全面，既有不動產、動產的抵押，也有股權抵押，還有兩家公司提供無限擔保責任，想著就算處置了抵押物也可以收回本金?！睆埓竺鞅硎?。

“但我發現基金違約后，首先查詢不動產的抵押登記信息，發現艾科路早在2018年11月就撤銷抵押了，而產品說明書中顯示提供無線擔保責任的另外兩家公司更否認了這件事，表示沒有給這個基金提供任何擔保，這時候我才發現完全是上當了?！?/p>

張大明提供的通過紹興市上虞區不動產登記查詢系統查詢的結果顯示，在2018年11月2日艾科路就已經辦理抵押登記注銷手續，且普漫斯同意注銷抵押登記。

此外，張大明還致電了基金產品說明書中顯示的提供無限擔保責任的企業：即浙江卓杭實業有限公司和北京環思捷科技發展有限公司，但張大明對記者表示，這兩家公司相關負責人告訴過張大明，說并未對普漫斯的基金產品提供過任何擔保責任。

對此，21世紀經濟報道記者也在4月9日分別致電了浙江卓杭實業有限公司和北京環思捷科技發展有限公司，但這兩家公司都并未對該事件作出任何回應。其中，企查查上提供的浙江卓杭實業有限公司的兩個電話，一個不能接通，一個接通后表示打錯了；提供的北京環思捷科技發展有限公司電話則出于關機狀態。

另值得關注的是，在財新報道指出，中安民生前員工透露中安民生的實際控制人應為“何聲揚”而非“李佳豪”。而21世紀經濟報道記者通過企查查還發現，在2019年1月12日前，“何聲揚”為北京環思捷科技發展有限公司的實際控制人、大股東和法人代表，但2019年1月12日，“何聲揚”從股東中退出，法定代表人也更換為詹文靜。

對此，上述普漫斯大股東主要負責人則表示，不清楚風控措施中的不動產抵押登記和無限擔保責任問題，推測可能是銷售方夸大其詞。

對此，柯荊明律師表示，私募基金產品募集說明書是合同的一種形式，是具有法律約束力的文件，如果產品說明書中注明了風控措施，則需要保證措施真實，否則涉嫌虛假宣傳?！叭绻鸫胬m期間要更改風控措施，如撤銷抵押等，一般需要基金份額持有人大會同意，最少也要給公開披露?！笨虑G明說。

定向募集給艾科路資金，難道去了“中安民生”？

為何在基金存續期間，艾科路鋁業有限公司撤銷了不動產抵押登記，普漫斯也表示同意？

投資者張大明在該基金違約后多次致電該私募基金產品的融資方，即浙江艾科路鋁業有限公司，該公司相關負責人表示，此前的確有委托浙江普漫斯資產管理公司募集資金，但該公司募集的資金僅有部分打到過公司的賬上，公司只收到一小部分錢，自然要撤銷價值1個多億抵押登記。

此外，在張大明提供給記者的錄音當中，普漫斯資產管理公司相關負責人則在電話中表示的確有部分錢，在打到艾科路賬戶上后，被“何聲揚”（媒體報道的疑似中安民生實際控制人）挪走，對此，普漫斯已經報案處理。

4月9日，21世紀經濟報道記者致電艾科路鋁業，前臺接電話人員表示不知道這件事（通過普漫斯公司進行私募融資），負責人不在辦公室，無法回復。在記者的再三追問下，對方表示這件事和艾科路無關，是另外一個合作的公司，讓記者聯系另一家公司或者艾科路負責這件事的人，但是拒絕提供另外一家公司聯系方式，以及艾科路負責該事件人的聯系方式。

“經常有關于這個融資方面的電話打過來，但是不知道這件事，沒有參與過，不要問我，問負責人，但是負責人是誰，以及他的聯系方式我不能告訴你?！卑坡非芭_接電話的人員表示。

不過，4月9日，浙江普漫斯大股東杭州光大主要負責人在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示：“普漫斯2號基金的確出現了不能兌付的情況，但是我這邊了解的情況是錢的確全部打到了艾科路的賬面上，沒有所謂的挪用給中安民生的情況，我們和中安民生沒有關系，基金目前已經進入清算階段，會努力還投資人錢?！痹撠撠熑吮硎?，“至于提到的撤銷不動產抵押登記、無限連帶擔保等，因為我不負責具體的經營，所以我不知道?！?/p>

此外，21世紀經濟報道記者在紹興市上虞區人民法院發布的一則民事裁定書中發現，艾科路已于2019年1月9日被一名叫做“陳家磊”的個人申請訴訟前財產保全，法院于1月11日裁定凍結艾科路的銀行存款14136190.41萬元，如果存款不足則查封、扣押相應價值的財產。

那么，這筆由普漫斯募集管理，規模高達1.2億元的私募基金的資金究竟去了哪里呢？

張大明對21世紀經濟報道記者表示，在發現基金違約后，心急如焚的他曾多次致電浙江普漫斯資產管理公司，公司負責人最后透露出這筆資金實際流向了“中安民生”，但對于具體用于中安民生哪些項目，該負責人則并未多說。

4月4日到4月9日期間，21世紀經濟報道記者多次致電浙江普漫斯資產管理公司法人代表從瑞，想要對“普漫斯2號”基金的相關信息進行確認，但電話卻從未接通過，一直顯示已經關機。

4月9日上午，21世紀經濟報道記者致電浙江普漫斯資產管理公司，電話接通后前臺工作人員表示不清楚“普漫斯2號”基金出現了不能兌付的情況，目前負責人不在，請記者下午1點之后打過來。記者下午1點5分左右再次致電普漫斯，前臺依舊表示負責人不在，讓記者晚一點再打電話。

德潤律師事務所柯荊明律師告訴21世紀經濟報道記者，如果定向募集的基金沒有投向指定項目，則屬于挪用?！芭灿檬欠浅乐氐倪`規行為，一般有兩種情況，一種是挪用到別的項目中，這涉嫌挪用欺詐，是嚴重違規行為；一種完全是虛假項目，可能是把錢拿去揮霍或者炒股、炒幣等，那么這就可能會涉嫌非法集資和欺詐等犯罪行為?！?/p>

（部分內容綜合自經濟觀察報、新浪微博、中國基金報。）

（來源：21世紀經濟報道）