全美第二大銀行破產：膀爺膀垮IndyMac

對于近期美國IndyMac銀行的破產，中國不僅要從中長自家的智，同時要免于做被殃及的池魚。美元軟化的對策和人民幣的升值問題值得研究，這是一個銅板的兩面。同時要設法從巨額美元債權里退出。

返國沒有幾天，從洛杉磯就傳來了消息：家附近的印地麥克（IndyMac）銀行受到擠兌，倒閉了。這委實讓人震驚。IndyMac可不是一家小銀行，資產320億美元，存款190億；拯救它的聯邦存款保險公司（FDIC）賬面上的總資產不過500億，而它可能需要救助的“高危”銀行機構已經有150家，年底很可能會超過300家。

在美國歷史上，IndyMac是第二大的倒閉銀行（僅次于1984年倒閉的大陸伊利諾銀行）。上世紀八十年代末美國儲貸機構大危機是政府動用了5000億美金才擺平的。FDIC在1988年以來統共接管了127家銀行機構，總資產加總起來也才220億。

1980年代后期，美國銀行的危機風起云涌，兩三年間銀行業全面重組，得州更是遭到重創，大銀行幾乎都風流云散，得克薩斯銀行自不能幸免。收拾殘局之余，州際的障壁被突破，美國才開始出現真正的跨州經營的全國性銀行 。

存放在銀行的錢，就像放在保險柜里的乳酪，別人動得了嗎？按FDIC的規矩，它擔保一家被清盤的存款機構的每個存戶的存款得到足額支付的上限為10萬美元。注意不是賬戶而是存戶，也就是你如果在該銀行有兩個賬戶，分別存有7萬和8萬，外加一張大額存單（CD）5萬，那么FDIC接管后，你能確信10萬的存款能夠在一星期內提走，其余的5萬現金和5萬CD就得留待處理，損失率可達50％。以IndyMac而言，這部分的損失可以有5億。假如你不巧賣了房子有30萬轉賬暫時托管在IndyMac的保證金賬戶里，就不在保險之列；在清理過程中，這30萬要被凍結，而且可能有15萬會遭受損失。假如你有債務亟待償還的話，更慘重的虧損甚至個人破產，也不是沒有可能的。

這就是為什么得到壞消息時，許多人急著到IndyMac去提現，結果造成了規模驚人的擠兌：十一個工作日里兌走了13億美元。

IndyMac的利空消息雖有很長一段時間了，但觸發擠兌的是紐約州參議員舒默。他6月26日致FDIC的警告信里敦促對IndyMac盡速采