民生銀行廣州分行：堅守為民而生價值原點 與民共生助力民營經濟

1996年12月，我國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行——民生銀行，將首家異地分行落地廣州。成立23年來，民生銀行廣州分行始終堅守“為民而生”的價值原點，與區域民營經濟共生共榮，打造普惠金融，推進民企金融服務再上新臺階。

截至2019年11月末，民生銀行廣州分行民企貸款余額541.56億元，在全行對公貸款中的占比超過80%。該行還通過債券投資、同業投資等手段，滿足了民企多層次、低成本的資金需求，拓寬了民營企業的融資渠道。

執行民企戰略，分層分類做實民企服務

2009年，民生銀行董事會提出做“民營企業的銀行”戰略定位。2018年4月，該行董事會制定下發《改革轉型暨三年發展規劃實施綱要》，明確提出了做“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位，并將服務民營企業擺在全行戰略發展的首要位置。民生銀行廣州分行堅定執行該行民企戰略，在深入區域調研、了解企業需求的基礎上，對區域民企進行分層分類，設計有針對性的差異化服務方案。

針對大型戰略民企，該行優選了35戶總、分行級戰略民企，服務半徑覆蓋586戶成員單位及上下游企業，為其提供資本配置、信貸規模、海外融資及結算、供應鏈金融、專項財務、科技配套等支持。同時，該行配備首席經理、產品經理、評審經理、風險經理、客戶經理“五位一體”的服務團隊，推出了規劃布局、高層會晤、工單督辦的團隊作業“1+3”模式，提升專業化、一體化、扁平化綜合服務，助力企業做強做優。

針對中小民企，該行持續推進“中小企業民生工程”，實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃，分類管理、分層經營、遞進開發，為企業提供支付結算、授信、投貸聯動、財富管理等綜合服務。該行借助相關配套政策分擔中小企業融資風險，于2019年6月入池廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池，下屬東莞二級分行獲得東莞市科技局信貸風險補償資金池準入資格，佛山二級分行執行“政策性小額貸款保證保險實施辦法”，銀政攜手降低中小企業的融資準入門檻和融資成本。

針對小微企業，該行深耕小微金融服務11年，服務方案已升級至以大數據、新科技為支撐、打造綜合化金融服務的小微3.0，并借助數據驅動、線上線下結合、大數據風控、移動互聯等手段，圍繞“1+1+N”小微企業生態圈，開展多元化、全方位綜合服務，累計服務小微商戶逾70萬戶、發放小微貸款超2600億元。

科技賦能，助力民企邁向更快更強

技術驅動是未來金融業發展的源泉，傳統金融與科技相結合的智能化金融生態逐步形成。民生銀行廣州分行多方面出擊，借用科技手段，提升民企服務效率，幫助企業在商戰中搶占先機。

輕資產、民營背景的中小企業常遇到融資難、融資貴的困境，較難通過傳統方式獲批銀行授信額度，且一般需要提供強抵押擔保。針對這一問題，民生銀行廣州分行推動新供應鏈金融模式，通過科技手段對供應鏈內真實的貿易背景信息交互與驗真，為企業的貿易融資增信，幫助企業增加信用授信額度。以民生銀行供應鏈賒銷E產品為例，該產品基于傳統保理和應收賬款質押業務，依托“E融平臺”，使用線上化手段為其供應商批量化提供應收賬款類融資業務，借用核心企業增信，降低上下游企業融資成本。

廣東是我國的外貿大省，出口導向型企業眾多。民生銀行攜手“單一窗口”，幫助實現一站式辦理通關、物流、匯款、結售匯、退稅、融資等業務。以跨境匯款為例，企業從“單一窗口”提交匯款申請后，報關單、合同、發票等資料影像直接從“單一窗口”傳輸至民生銀行，無需再跑銀行額外遞交資料，再也不擔心匯款單筆金額小、往返銀行頻率高的問題。與此同時，該行上線電子保函業務，省去面簽環節，業務辦理時間以小時計，為企業客戶節約大量時間成本。

加減結合，升級換代小微金融服務

隨著互聯網經濟的興起，小微商戶的經營業態發生改變。民生銀行廣州分行一手做“加法”，一手做“減法”，在融資、結算、綜合金融服務等方面升級換代。

融資方面，該行一方面增加小微信貸規模，配置專項信貸計劃，豐富信貸服務模式，拓寬小微企業融資渠道；另一方面減少流程損耗和商戶融資成本，優化流程、積極開發線上貸款產品，推出“小微紅包”，減輕商戶融資負擔。2019年2月26日，該行小微金融E登記正式上線，結合該行IPAD遠程面簽合同功能，客戶安坐家中便可遠程辦理合同簽訂及抵押登記，真正實現“零跑動”。

結算方面，針對小微商戶以掃碼支付為代表的全新收款需求，該行于2019年11月推出新型結算機具——樂收銀2.0，全面升級交易方式、收款效率、入賬選擇等功能，有效滿足小微商戶多元化交易需求。同時，該行持續深化智慧系列行業結算方案，無論是教育、收租、餐飲，還是旅游、物流、商超，甚至是寺廟，都可以在這里找到適合的方案，科技賦能減少商戶在結算上的勞動力損耗。

綜合金融服務方面，民生銀行努力讓銀行APP成為小微企業家提升企業財務管理的智能終端和財富管理的利器。目前，該行APP已可實現開戶、貸款申請、發工資、開票、財富管理、貴賓服務預約以及購物等功能，并且通過強大的后臺數據分析系統，提供千人千面推薦產品的個性化金融服務。