借錢給銀行的人

借貸風波里的沙河市農村商業銀行。 （南方周末記者 王偉凱/圖）

2020年6月初，針對郝文慶詐騙案，河北省沙河市檢察院因證據不足向沙河公安局作出撤案要求。

沙河市是隸屬邢臺市的一個縣級市，地處河北省西南部，太行山東麓。沿著京港澳高速公路往南30公里，即為邯鄲市；從邯鄲再往南70公里，就到了河南省安陽市。

上述這起最終并不成立的詐騙案發生于2018年，沙河市農商行和河南安陽商都農商行、相州農商行等三家銀行向當地公安局報案，指稱郝文慶“圍獵高管”“套路銀行”。

此后，郝文慶等人一度因詐騙罪被沙河公安局刑事拘留，后取保候審。

郝文慶何許人也？上述三家銀行的債主。

資料顯示，郝文慶出生于1960年，河北邯鄲人，曾做過票據貼現、民間借貸等生意。根據裁判文書網信息，從2017年開始，他與合作伙伴曾起訴過邯鄲、沙河、安陽三地至少9家銀行，起訴次數至少有39次。

在這些訴訟中，郝文慶等人訴稱銀行借他們的錢不還，或者訴稱銀行在他們與企業的借貸糾紛中承擔連帶償還責任。他們是民間少見的“銀行債主”。

被訴銀行否認向個人借錢，也不認可要承擔連帶償還責任。不過，法院沒有支持銀行的說法，郝文慶也未嘗敗績，除主動撤訴外，其打贏了與銀行的所有官司。

把錢“借給”銀行的生意，看起來風險低、收益高——畢竟銀行倒閉的概率極低。但銀行本來就是吃放貸這碗飯的，為何要向民間借貸？

“及時雨”

兩年前，一個偶然的機會，沙河市農商行才驚覺多筆巨額債務的存在。

2018年6月19日，沙河市農商行接到了一條來自周邊縣法院的通知，他們賬戶上的1500萬元被凍結。原因是，沙河市農商行授信審批部經理王利江向一家商貿公司借了一筆錢，但農商行是擔保人，并蓋了授信審批部的章，借款到期沒有償還，債主就將王利江和銀行告上了法庭。

“當時吃了一驚，銀行自己就是放貸機構，怎么可能給別人的借貸做擔保？”沙河農商行董事會秘書張擁軍向南方周末記者回憶。

不過，更令他們吃驚的是，這僅是冰山一角。

他們當即把王利江找來了解情況，得知王還欠了郝文慶一筆錢，本金加利息超過了兩個億。但是，借款合同上寫的借款人是銀行，并蓋了授信審批部的章。當年5月，對方已經在邯鄲市中級人民法院起訴了沙河市農商行。

后來，沙河農商行向公安局報了案，王利江也向公安局自首。公安局以合同詐騙、高利轉貸、違規出具金融票據的罪名對王利江立案調查。

據張擁軍介紹，王利江除了是銀行授信審批部經理外，還是銀行的股東，同時還從事著民間借貸生意，在當地的金融界很有名望。一位與其相識的當地人用“及時雨”來稱贊他的為人——仗義、慷慨、樂于助人。

由于網點多、吸儲量大、放貸金額高，農商行是沙河當地最大的銀行。張擁軍向南方周末記者介紹，農商行每年的吸儲量占到當地所有銀行的三分之一，放貸量全市第一。

王利江所執掌的授信審批部是銀行的核心部門之一，直接決定企業能否貸到款。他的一位同事借用《人民的名義》橋段對南方周末記者講述：別看職務不大，但給一個行長讓他干，他都不換。

根據庭審記錄，王利江自首之前，他的代理律師曾問他能否將欠郝文慶的兩個多億還了，那樣就可以讓對方撤訴。王利江回答：“還款不現實，沒有那么多現金?，F金我肯定沒有，你要說債權的話咱有，關鍵是邯鄲不認可債權?！?/p>

張擁軍向南方周末記者解釋，所謂“債權”，就是王利江搞民間借貸時自己向外借出去的錢。

根據張擁軍的解釋，王利江案發主要是因為他的資金鏈斷了。從2017年開始，沙河市的環保壓力加大，不少企業因此無法經營，王利江個人借給這些企業的錢收不回來，就導致他借別人的錢也無法償還。

據張擁軍介紹，從2015