明亞聯手中信保誠，“明愛”再掀定壽風潮

國人諱談生死，即使一代梟雄曹操也未能免俗，為此還發明了“百年之后”這個成語。但人生無常，“百年之后”并不容易。

根據人口統計數據顯示，我國每年約有200萬20歲-59歲的人死亡，僅猝死者就超過55萬人，且中青年人比例持續上升，男性占比更高?！吨袊松肀ｋU業經驗生命表（2010-2013）》顯示，35歲時男性在未來20年內的死亡率高達5.64%，而女性在未來20年內死亡率也達2.48%；40歲的男性在未來30年的死亡率則會突破20%，女性則會突破10%。

這說明，在我國數以千萬計的男、女青年們將由于疾病、意外和災害等原因不幸“英年早逝”——他們將無法看著孩子長大成人，無法為父母養老送終，無法與伴侶白頭偕老。

哪怕最微小的“早逝”數字，落在一個家庭中也是一座大山。一個沒有死亡風險保障的家庭，就是在人生險途中“裸奔”。而在我國，這樣的“裸奔”家庭比比皆是。

在死亡風險保障方面，我國保險業落下太多功課，壽險行業產品結構存在一定程度的失衡。壽險公司偏重發展理財型產品，死亡、健康、養老等保障型業務發展不足。作為規避死亡風險，尤其是家庭頂梁柱死亡風險的最好武器，保障型定期壽險在我國市場占比竟不足1%。

發現這一市場空白后，明亞第一時間提出了“優選壽險”的理念，并將理念付諸于實踐。

2011年3月初，由明亞設計引進，中國人民人壽保險公司承保，慕尼黑再保險公司分保的大陸第一款真正意義上的優選壽險——“精心優選定期壽險”驚艷上市。一舉打破我國壽險產品一直以來將被保險人分為“健康體”和“非健康體”兩類的傳統做法，成為我國首款細分“被保險人健康等級”的定期壽險。

“精心優選”一經面世，即在業內外引起轟動，吸引了90余家保險公司及再保險機構的精算、核保等業內專業人士投保，并先后榮獲中國保險業年度風云榜“年度產品創新獎”和中國財經風云榜“最具競爭力產品獎”。

在“保險姓?！钡幕貧w大勢之下，以及互聯網保險的助力下，經歷了漫長冬季的定期壽險迎來了春天。多家保險公司紛紛推陳出新，一時間高保額、低保費的高杠桿爆款產品競相面世。

這一次，明亞聯手中信保誠人壽再度出擊，依托更強的品牌背書，更新的設計理念，更優化的保障利益，更專業的經紀人團隊，又將為這片方興未艾的市場注入怎樣的活力呢？

9月23日下午，中信保誠人壽與明亞保險經紀聯合在京召開“明愛定期壽險產品發布會”。中信保誠人壽總精算師聶方義、電子商務部總經理助理范欣，明亞保險經紀副總裁王鵬等嘉賓出席發布會現場并致辭。

強強聯手洞開定壽保障之門

一個是卓越穩健的知名合資保險公司，一個是深受中高端市場青睞的行業頭部經紀公司，強強聯手之下，有了高性價比的“明愛”定壽。

2019年，中信保誠實現原保費收入213億元，同比增長39%，其中新單原保費收入95億元，同比增長76%，增速均高于行業平均水平，位居合外資前列。其目前銷售的近150款產品中，保障型產品占比高達80%以上。其中，一系列定期壽險產品更是成為業內標桿。

明亞自成立之日起，就以保障險為經營方向，16年來，保障險占比始終最高，最高時甚至占到整個保費結構的80%，高質量的業務結構，為其保費穩健增長夯實了基礎。今年上半年，即使在疫情影響下，保費增速與經紀人隊伍數量依然雙雙同比大增五成，令業內矚目。

而中信保誠和明亞對于“保險姓?！钡膱允嘏c實踐，正是“明愛”定壽橫空出世的源頭。

發布會上，王鵬副總裁帶大家細數近年來市場上比較火爆的保險產品，指出定期壽險的重要性及優越性，“其作用是任何一種規避手段無法取代的”。一直以來，明亞始終遵循客戶需求為導向，提供專業的風險管理，要求經紀人們能夠幫助“每一個家庭”建立最完善、最具整合性的風險管理規劃。

范欣女士在會上著重介紹了中信保誠人壽近幾年取得的諸多成就。自2015年起，連續五年獲得主體信用評級AA+；2017年、2018年、2019年連續三年入圍中國壽險十強。

中信保誠人壽總精算師聶方義告訴大家：“明愛定期壽險是彰明我們保護家人之愛的定期壽險產品”，因此他強調中高端客戶的保險需求集中在“人品”、“司品”、“商品”，需要保險人以金三角產品+專業、優質服務/解決方案，使客戶體驗更好更安心。

“明愛”定壽的五大優勢

“中信保誠明愛定期壽險”在汲取市場主流定壽產品創新點之余，又進一步優化，給出了消費者明明白白的五點優勢：

優勢一：健康告知寬松

“明愛”定期壽險的健康告知僅4條，且對于既往癥的詢問部分較寬松，比如結節類問題都不用告知，而市場上其它定壽產品則要求告知是否有肺結節。

高血壓病是導致中風、高血壓性心臟病和腎功能衰竭等多種嚴重并發癥的“禍首”。近年來，我國高血壓病患者人數不斷上升?！懊鲪邸倍▔鄹鼮閷捤傻难獕簻嗜霕藴?，為高血壓患者帶來了福音。

優勢二：壽險身故免責條款僅三條

“明愛”定壽的免責條款僅三條：投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；在本主險合同成立之日或最后復效日（以較遲者為準）起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

免責條款是定壽產品的核心競爭力之一，因為大家保障的內容都一樣，那么不保的范圍越少，就意味著保的更多?！懊鲪邸眲t加入了定壽免責條款。

優勢三：費率低、價格低、繳費靈活

在免責條款較少的基礎上，“明愛”定壽的費率和價格也極具市場沖擊力——以30歲男性、女性為例，購買某市場熱銷的定壽產品每年需交保費分別為1212和653元，而購買”明愛”定壽每年僅需1190和650元。

“明愛”定壽的產品設計更加簡潔，投保流程更加清晰，可適用于更廣大客戶。同時，繳費方式也很靈活，可年繳、半年繳、季繳或月繳。

優勢四：最高保額投保年齡上限高、覆蓋地區廣

“明愛”定壽最高300萬額度的年齡放松到45周歲，而常見的定壽產品最高也只能到40周歲。

同時，高額度地區較多，開放到省會城市、直轄市以及發達地區，一些二級城市比如大連、青島等，都可買到300萬額度。而其它很多定壽產品的300萬額度只對經濟特別發達地區，如北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京、成都、武漢、重慶、廈門等城市開放。

優勢五：授予轉換權、保證增額權

授予轉換權——“明愛”定壽規定，第5個保單年度后且60歲之前可以免健康告知、免體檢，轉年金保險或者終身壽險。

這是“明愛”定壽針對消費者需求的創新之處，貼心之舉。許多消費者買定期壽險就是為了解決家庭責任的風險，而到一定年齡后則會考慮財富傳承問題，選擇配置終身壽險。但如果那時身體發生變化就可能沒有資格購買?！懊鲪邸倍▔鄣倪@個轉換權在為消費者提供風險保障的同時，也提供了財富管理與傳承的更多選擇。

保證增額權——購買“明愛”定壽的消費者，在畢業、結婚、生子、買房人生四大節點時，可以免健康告知、免體檢、免等待期申請增加保額。

痛點解決精準入微，轉換增額形式靈活，“明愛”定壽不僅精準地滿足了人們對生命風險保障的需求，而且還針對人們不同生命周期可能產生的需求開辟了解決通道，彰顯出滿滿的愛心與匠心。

“獲取并傳播保險智慧，是保險人的職業道德責任?！薄爸袊?，配得上更好的定期壽險產品、配得上更好的人壽保險服務?！?/span>