民生銀行廣州分行24周年行慶系列之二：十二載銳意創新?專注“做民營企業的銀行”

2020年是民生銀行廣州分行提出“做小微企業銀行”戰略的第12個年頭。12年來，民生銀行廣州分行服務小微商戶數超過80萬戶，累計發放小微企業貸款超過3000億元；超2000名客戶經理及中后臺人員服務足跡踏遍珠三角100多個商圈1000多個專業市場；超過20萬商戶使用我行收單機具進行日常經營結算，間接創造就業機會超過20萬個。

驕人數據的背后，是民生銀行廣州分行在小微金融服務領域的不竭創新。12年間，該行不斷迭代升級小微金融服務產品、致力于解決小微商戶結算難題、推進客戶綜合服務，在小微企業服務之路上走得愈發堅定、扎實。

融資紓困  以全方位服務拓渠道降成本

一直以來，民生銀行廣州分行持續聚焦民企戰略，強化小微優勢，經過不懈的產品創新，已成為廣州小微金融領域內具有標桿性的股份制銀行。近年來，該行緊緊跟隨市場變化，順應互聯網時代發展需求，一手做 “加法”，一手做“減法”：一方面，持續增加小微信貸規模，配置專項信貸計劃，通過“網樂貸1.0”、“增值貸”、“抵押經營貸”、“成長型小微企業貸款”等產品不斷豐富信貸服務模式，拓寬小微企業的融資渠道；另一方面，減少流程損耗和商戶融資成本，不斷優化流程、積極開發線上貸款產品，推廣 “小微紅包”，減輕商戶的融資負擔。

2019年初，該行小微金融E登記服務正式上線，成為廣州市第一家啟動“小微金融不動產登記線上辦”的民營銀行。2020年疫情期間，該行創新推出線上自助轉期、自助支用及遠程視頻面簽等線上金融服務，實現“云上放貸”。此外，該行還緊隨市場需求，定制場景化金融服務方案，推出“教育行業授信產品”、“餐飲貸”、“云快貸”、“納稅網樂貸”、“旺季貸”、“大額信用貸”等產品，全面滿足小微企業融資需求。

直擊痛點  為小微商戶打造專屬結算產品

12年來，民生銀行廣州分行始終關注本地批發市場小微商戶的結算難題，推出了“財神卡”、“樂收銀”、“智慧系列”和“云賬戶”等系列特色結算產品。

2012年，該行推出“好生意、財神卡”，融合民生小微金融的獨特理念，卡內涵蓋“免、送、多”等多重優惠。同年推出的“樂收銀”刷卡機，截至目前已累計安裝超過20萬臺，覆蓋了穗、佛、莞、惠、中山等區域的百余個批發商圈與市場，為近20萬小微商戶提供了優質、高效的資金結算服務。后續推出的“樂收銀2.0”更是全面升級了交易方式、收款效率、入賬選擇等功能，有效滿足了小微商戶多元化的交易需求。

此外，該行自2017年起開始創新垂直行業客群經營服務模式，深度切入行業細分領域，推出了智慧教育、智慧餐飲、智慧收租、智慧物業社區等一系列行業解決方案。而針對開立對公賬戶提供資料多、耗時長、手續復雜的困境，該行于2016年推出全國首款小微企業線上對公開戶產品 “云賬戶”，創新了微信、網頁預約開戶模式，是一款面向小微企業客戶的集開戶、簽約、結算、查詢、變更、對賬、撤銷于一體的賬戶綜合管理產品，將對公開戶時間縮短至半小時，大大節省了客戶排隊時間。 

體貼入微  為客戶提供金融、非金融綜合服務

同樣值得一提的是，小微商戶一般為家族經營，民生銀行廣州分行從小處著眼，關注客戶及其家庭在生活上的每一個細節，并根據客戶經營情況、家庭結構和未來愿景，為其量身訂造家庭資產管理方案，內容涵蓋資產保值增值、家庭及企業員工保障、子女教育、財富傳承等，全方位、多維度為客戶事業發展保駕護航。

同時，扎根嶺南的民生銀行廣州分行還與本土文化深度融合，針對當地生意人注重新春開業好彩頭的習俗，該行已連續多年在春節后的開市時為小微商戶送上寓意“生意興隆、財源廣進”的元寶盆栽，與各專業市場管理方的開市“醒獅”活動共同形成了一道靚麗風景。