“注銷校園貸”騙局調查：扮身份、騙信任、誘貸款
“博士接到自稱證監會工作人員電話，兩小時被轉賬十多萬元?！敝心县斀浾ù髮W博士遭遇“注銷校園貸騙局”事件一度登上微博熱搜，引發廣泛熱議。
南方日報、南方+記者調查發現，“注銷校園貸騙局”已成近兩年網貸詐騙的重災區。騙子偽裝成網貸平臺客服人員，借國家整治校園貸的背景，以避免影響征信的名義“幫忙”注銷校園貸賬號，實則誘騙受害者在網貸平臺將貸款轉出。
北京陽光消費大數據研究院發布的《網貸詐騙輿情數據分析》顯示，2020上半年測得網貸詐騙負面信息28.8萬條，其中涉及“注銷校園貸”騙局近9.3萬條，占比達32.14%。記者了解到，受害人大多為90后，不少是剛畢業的大學生，而被騙金額在數萬元到數十萬元不等。
被騙之后，受害者不但繼續背著巨額貸款，個人的生活和工作等各方面也受到很大影響。
自稱金融平臺客服，幫忙注銷貸款賬戶
2020年11月，潮州青年陳棟接到了一通陜西的陌生電話，對方自稱是“京東金融”的客服人員，要幫他注銷“校園貸”。
對方稱，陳棟在中山大學南方學院讀書時用過“京東金條”貸款，現在國家要整治“校園貸”，他們受“銀監會”委托，幫助有“校園貸”記錄的學生注銷賬號，避免影響征信。
陳棟畢業6年了，他不記得是否注冊過京東金條。但在對方準確說出自己的姓名、身份證號、就讀院校、畢業時間后，陳棟相信了對方“京東金融”客服人員的身份，想著“有人幫忙，就注銷吧”。
自2016年起，國家多部委多次發文整治“校園貸”，規范“校園貸”服務機構的管理，取締關閉多個平臺。騙子以此為借口，稱平臺關閉后，“校園貸”賬戶也要注銷，否則會影響征信。
實際上，個人征信和賬戶是否注銷并沒有關系。
差不多時間，畢業不到半年的鐘靈也接到了類似內容的陌生電話，她嘗試主動注銷。但一個小時后，電話又來了，對方聽說鐘靈已注銷，便要求加QQ好友幫忙確認結果。
鐘靈回憶，對方說后臺還有一筆異常貸款，鐘靈自己看不到，不消除會影響征信。隨后，對方又發來一張“抱歉，存在關聯平臺‘中郵錢包’，無法注銷”的截圖，表示注銷“校園貸賬戶”，要先清空“中郵錢包”，這為下一步騙局埋下引線。
梁成從江門開放大學畢業一年半，從沒用過“京東金融”，但也沒躲過被騙的結局。2021年元旦，江門的梁成接到了山東東營的陌生電話，對方稱梁成的信息已泄露，被人盜用注冊了“京東金融”賬號，出現了異常記錄?；艁y之下，梁成加了對方的QQ。
加了QQ后，騙子會發來偽造的身份證、客服工作證以及國家整治校園貸的“紅頭文件”來偽裝身份，并保證隨后的操作有銀保監會的視頻監督。
騙子會偽裝網貸平臺客服，發來偽裝的身份證和工作證。
對此，京東金融客服曾向受害者回應，公司從未有校園貸業務，業務注銷組工作人員，也不會以個人手機聯系客戶。記者發現，除了“京東金融”外，騙子還常常會偽裝成“微粒貸”“360借條”“愛學貸”“分期樂”“小米金融”等貸款平臺客服，來獲取信任。
獲得信任后，騙子會拋出更多話術：無論是常規的影響征信，還是后臺隱藏的異常記錄，更或是賬號被盜用注冊……騙子假裝好心幫忙來獲取信任，實則已挖好了陷阱。
在層層引導下，陳棟被騙走了6萬元，鐘靈轉給對方4.2萬元，梁成也被騙了6萬多元。
鐘靈每月要還中郵公司近4000元。
騙子共享屏幕指導貸款，稱轉到指定賬戶進行銷號
幾通電話，95后的陳霞一共被騙了18.98萬元。她從重慶工商大學畢業不到三年，18.98萬元對她來說是一筆巨款。
添加對方QQ后，陳霞被拉進了“注銷部”QQ工作群，方便溝通。
陳霞后來才知道，群里9個人，除了她以外，都是騙子。
“對方讓我把可用貸款額度全部取出來‘清零’，轉到指定的‘清查賬戶’后才能銷號?！标愊颊f，對方稱貸款并不是真實的“貸款”，只是一串流水數字，是公司預先打到她賬戶的錢，目的是平賬，后臺不會有記錄。
陳霞要注銷“中郵錢包”的賬戶，卻被對方告知該賬戶與其他多個銀行賬戶捆綁，注銷一個賬戶要處理多個貸款平臺的記錄。
陳霞相信了，在對方引導下，她在微粒貸上借了4.4萬元，轉到了指定賬戶。
陳霞要注銷“中郵錢包”的賬戶，卻被騙子告知無法注銷。
但對方表示注銷還沒成功，如法炮制引導陳霞到了第二個網貸平臺，并要求“共享屏幕”，方便指導。
陳霞登上了中國建設銀行APP，用完了12.08萬元全部額度，分兩次轉給對方。接著，她又被對方要求轉去了2.5萬元存款。
“對方讓我在幾個貸款APP里跳來跳去，我已經繞暈了?！标愊颊f，她一共轉過去18.98萬元，可對方說注銷賬號還沒有成功，她貸無可貸，完全被榨干，才意識到自己被騙了。
與以往的電信詐騙不同，“注銷校園貸”騙局是誘使受害者貸款“銷賬”。騙子謊稱“貸款的額度是他們批的”，不用受害人還賬，再以個人征信與所有平臺關聯為由，要求受害者在不同平臺貸款轉賬。
大四學生余敏被騙著在美團、分期樂、微博和中國建設銀行四個APP上貸款，一共8.8萬元。在對方繼續要求她貸款時，余敏不耐煩地拒絕了。
“他們說網貸平臺上的額度屬于他們，不轉過去要交大筆滯納金?！庇嗝粲浀?，她告訴對方要報警，對方卻囂張地表示要和警方直接通話。15分鐘后，余敏到了警局，把電話交給警察，那邊立刻就掛斷了。
相比之下，備戰考研的王艷就十分幸運。在對方的語音指導下，王艷發現要求轉賬的額度恰與自己的授信額度一致，王艷表達了懷疑。
“那邊有些氣急敗壞，還恐嚇我，說沒有注銷賬號，以后自己還，找法院也沒用?！蓖跗G說，她覺得對方是騙子，便掛了電話。事后，她專程致電銀聯，確認了賬戶安全，但她還是感到后怕，對方竟能掌握那么多準確的個人信息。
有人透支信用卡還貸，有人逾期征信受影響
受害者們到屬地派出所報案后，大多已立案。但案件一日不破，貸款依然壓在受害者頭上，還不還成了難題。有人拆東墻補西墻，有人寧愿征信記錄受影響也暫緩還貸。
陳霞向弟弟借了4.4萬元，還上了微粒貸的貸款。在中國建設銀行借的12萬多元借期一年，到期后拿什么還，她還沒數。
梁成在還錢，他每個月打工能賺3000多元，幾乎全部用來償還“微粒貸”和“借唄”，按照還款排期要持續近3年。
余敏則決定先拖著不還了。她去咨詢了學校的法律援助，得到的建議是在案件偵破前先不還。
盡管如此，她還是被強制還款了，1月初，學校發來的1000元求職補貼，當天就被美團金融扣去了900多元。
2月，余敏的賬戶沒錢，平臺扣款失敗后，不斷發來逾期提醒，利息也越壘越高。
標紅的“發生過逾期”已記入鐘靈的征信報告。被騙后，鐘靈要面對中郵消費金融有限公司（以下簡稱“中郵公司”）的4.2萬元貸款，幾番溝通后，她無奈接受了12期免息還清本金的方案。
“每月要還3000多元壓力很大?！辩婌`說，她大學畢業才半年，還背著3.2萬的助學貸款。無奈之下，她從信用卡透支了3027元，還上了首期的本金。2020年年底，鐘靈父親突發腦溢血去世，鐘靈本人也丟掉了工作，在超市打零工，但沒錢還上第2期貸款。
2月，她在贛州的銀行找到一份新工作，她提前告知單位自己的征信“有逾期”，被要求入職前需還清貸款，否則失去工作。她壓力巨大，“我才20歲，不想因為一次被騙毀掉人生?！?/p>
請求撤銷逾期記錄被拒，不良征信或伴隨5年
為了保住工作，消除個人征信的逾期記錄，鐘靈展開了另一場拉鋸戰。
鐘靈嘗試著和中郵公司溝通，補交了第二期本金，又向朋友借錢按時交上了第三期本金，又準備好了第四期本金。她向中郵公司客服承諾，保證之后不逾期，但依舊無法消除不良記錄。
中郵公司答復鐘靈，在12期貸款沒有償清的情況下，平臺沒有權限刪改征信記錄，且貸款人未按期準時還款，個人征信必然留下不良記錄。
“雖然鐘女士還款逾期事出有因，但也沒有辦法?！?/p>
北京市盈科（廣州）律師事務所律師金沙解釋，個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分。
“如果借款人沒有還完貸款，要求平臺提前撤銷逾期記錄，成功的可能性較小?！北本┘蝹髀蓭熓聞账呒壓匣锶岁愇牟硎?，借款人還完貸款后，平臺有義務消除逾期記錄。如果平臺不履行，借款人可向中國銀保監會投訴。
“異議申訴還是繞不開放貸平臺?！睆V州征信中心客服告訴記者，如果貸款人對逾期記錄有異議，可申請異議，如果是被誘騙貸款，則需提供相應的法律說明如法院給出裁判書和結案證明。針對異議申請，貸款平臺會給出處理回應，再由征信中心反饋給申請人。
按照《征信業管理條例》，征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。而保存期限內,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載。
對于鐘女士來說，還完貸款可能還是沒法消除逾期記錄，甚至可能還會伴隨5年。她只能繼續和中郵公司協商，希望平臺能體諒她的難處。
微博統計被騙金額逾億元，公安部發出詐騙高發預警
在全國，“注銷校園貸”詐騙的案例數量龐大。
3月27日，記者在新浪微博上看到，“全國被‘注銷貸詐騙’受害者總群”成員已有1823人。余敏表示，群內有人被騙金額高達78萬元，受害者們自主上報的被騙總額已過億元。
2020年6月，公安部刑偵局曾發出“注銷校園貸詐騙高發”的預警，并總結了此類詐騙的套路。首先，騙子會偽裝“平臺客服”聯系受害人，并通過偽造“營業執照”和工作證來消除受害人疑慮；其次，騙子會準確報出受害人的身份信息，包括姓名、身份證號、住址和貸款額來精準詐騙；隨后，騙子會編造理由例如影響征信讓受害人陷入恐慌；最后再要求受害者完成轉賬清零。
公安部刑偵局曾發出針對“注銷校園貸詐騙”的預警。
而無論是否有網貸記錄，都很難避開“注銷校園貸”的騙局。
中消協曾發文指出，騙子有兩類詐騙手法：針對有貸款記錄的，騙子會聲稱“根據國家相關政策需要配合注銷賬號，否則會影響個人征信”；針對無注冊網貸平臺賬號或無貸款記錄的，騙子則稱“你的身份信息被盜用注冊了網貸賬號，不注銷也會影響個人征信”。
廣東法制盛邦律師事務所律師鄧剛認為，目前注銷校園貸詐騙已呈現出三個特點：犯罪形式上，犯罪嫌疑人除詐騙外，還涉嫌侵犯公民個人信息；受害群體多為剛畢業的大學生，社會經驗不足；騙局套路上，利用了國家整治校園貸的背景，有一定迷惑性。
國家反詐中心曾提醒：不存在注銷網貸賬戶的操作，只要你按時還清貨款，就不會影響到個人征信。接到此類自稱網貸平臺工作人員的電話，務必提高警惕。
遇到疑問時，應當及時向警方或者官方客服咨詢核實，避免財產受到損失。
對于受害者來說，報警立案后只能繼續等待，即使他們知道追回損失的幾率不大?！霸庥鲞@樣的詐騙，只能硬著頭皮扛下來，慢慢還錢?！绷撼烧f。
網絡編輯：汪亞純