5家銀行被罰3.66億：理財同業為處罰重點，源于2018年監管現場檢查

理財、同業業務等違法違規行為繼續成為銀保監會處罰的重點。

5月21日，銀保監會一次發布了對中國銀行、招商銀行、渤海銀行、華夏銀行和東亞銀行等5家金融機構及相關責任人員的行政處罰決定，處罰金額合計約3.66億元。

21世紀經濟報道記者梳理上述5家銀行的罰單發現，此次處罰主要聚焦在理財、同業以及房地產業務方面；同時從招商銀行、渤海銀行對21世紀經濟報道記者的回復看，此次處罰主要源于2018年銀保監會開展的現場檢查。

招商銀行相關人士對21世紀經濟報道記者表示，銀保監會此次處罰相關事項源于2018年銀保監會開展的現場檢查，該行高度重視監管意見，自2018年以來，已采取一系列有力措施逐項落實整改要求，做到“壓實責任、立查立改、舉一反三”。

渤海銀行相關人士對21世紀經濟報道記者表示，銀保監會此次處罰是基于2018年銀保監會對該行開展的“風險管理及內控有效性現場檢查”中發現的問題作出的，該行高度重視銀保監會在檢查中指出的問題，成立了由行領導班子成員牽頭的整改小組，重點圍繞完善公司治理、健全制度體系、優化系統建設、深化風險管理等方面實施全面整改，并對相關責任人員進行了嚴肅問責。經過近兩年的時間，相關問題的整改工作已基本完成。

“銀保監會對各類金融市場亂象保持處罰問責高壓態勢，依法打擊監管套利行為，嚴防資金空轉。督促銀行保險機構加強合規建設，依法審慎經營，服務實體經濟，保護金融消費者合法權益，確保國家各項重大政策貫徹落實?！便y保監會在處罰新聞稿中表示。

罰單顯示，中國銀行存在36項違法違規行為，罰沒金額8761.355萬元，主要包括：理財業務9項，理財產品質押貿易融資業務風險控制有效性不足、自營和代客理財業務未能實現風險隔離、面向一般客戶銷售的理財產品投資二級市場股票等；同業業務3項，與名單外交易對手開展同業業務、違規為他行開立投融資性同業賬戶、以同業返存方式不當吸收存款；房地產業務1項，違規向四證不全房地產項目提供融資。

招商銀行存在27項違法違規行為，罰款金額7170萬元，主要包括：理財業務14項，理財產品之間風險隔離不到位、理財資金池化運作、利用理財產品準備金調節收益等；同業業務4項，貸款、理財或同業投資資金違規投向土地儲備項目等；房地產業務1項，同業投資、理財資金等違規投向地價款或四證不全的房地產項目。

渤海銀行存在34項違法違規行為，罰款金額9720萬元，主要包括：理財業務10項，部分分行出具與事實不符的理財業務投資情況報告、理財產品之間風險未完全隔離、理財資金為客戶入股其他商業銀行提供融資等；同業業務1項，違規通過同業投資或理財募集資金為四證不全的房地產項目提供融資；房地產業務5項，違規向資本金不足的房地產項目發放貸款、違規向四證不全的房地產項目發放貸款等。

華夏銀行存在27項違法違規行為，罰款金額9830萬元，主要包括：理財業務14項，策略保本型理財產品銷售文件未充分揭示風險、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險、理財資金違規投資權益類資產等；同業業務5項，通過同業投資向企業提供融資用于收購銀行股權、違規開立同業賬戶、同業資金協助他行增加一般性存款且部分期限超過監管要求等。

東亞銀行存在18項違法違規行為，罰款金額1120萬元，主要包括：理財業務2項，信貸資金回流購買本行理財并質押開立銀行承兌匯票、提前扣劃理財產品投資資金作為傭金收入；同業業務2項，未對同業業務交易對手進行集中統一的名單制管理、同業存款變相納入一般性存款核算，虛增存款規模；房地產業務2項，向房地產開發企業發放貸款未記入房地產開發貸款科目、貸款支付及貸后管理不到位導致房地產開發貸款部分資金被挪用。

值得注意的是，此次處罰中，還有多家銀行高管被罰，包括：時任渤海銀行成都分行副行長郭宏偉、時任渤海銀行廣州分行副行長徐凌、時任招商銀行資產管理部副總經理魏青、時任華夏銀行青島分行行長于豐星、時任華夏銀行青島分行計劃財務部總經理由明君等。

5月20日，銀保監會通報2020年行政處罰情況披露，銀保監會在處罰相關機構的同時，也加大了對相關責任人員的處罰力度：2020年全系統處罰責任人員數量較2019年增加約30%，處罰責任人員數量與處罰機構數量的比值由2019年的1.2提高到1.4。

“重點追究金融機構管理層尤其是高級管理人員的責任，通過追責到人，強化壓力傳導，倒逼機構加強風險管理，切實履行風險防控主體責任?！便y保監會表示。

銀保監會還表示，2020年銀行業領域重點查處違規增加地方政府隱性債務、違規向房地產提供融資、同業和理財業務未穿透管理及報送監管數據失真等行為。

（來源：21世紀經濟報道）