起底網絡財商培訓：無投資經驗老師教財富自由，用太極圖理財

與傳統教育培訓行業相比，財商課培訓的規范需要互聯網、教育、金融、工商等多部門共同推進，然而目前監管尚屬空白，以致財商課平臺野蠻生長。監管缺失加上逐利競爭，互聯網“財商培訓”行業亂象叢生，也招致不少學員的投訴。

打開手機，各大互聯網平臺充斥著大量模式相同財商劇情廣告，除了網絡平臺營銷渠道混得風生水起外，南都記者還發現，資金實力雄厚如微淼等財商平臺甚至還拉攏了一些高校、經濟界大咖為其站臺。小白課洗腦營銷、打“薦股”擦邊球、暗示實操能賺錢，財商培訓機構是如何一步步推銷高價課的呢？

通過互聯網短視頻廣告的擴大傳播，加入財商課程的學員，再經小白課、進階課兩輪成套的話術洗腦，“優秀”學員再加入微淼等財商平臺當老師，進一步收割下一群學員，這種商業變現模式確實存在“裂變”的可能。這或許是某些財商課平臺，為何能在短短一兩年內能席卷全國各地的深層次原因。

微淼授課老師資質信息模糊

“優秀”學員可轉為老師，培訓幾天就上崗

在其他一些理財平臺，南都記者能清楚看到付費課程老師的學歷、履歷、資格、從業經驗等。而在微淼財商官網上，微淼的名師團資質等信息公示模糊。例如，官網名師團中的三位聯合創始人孫延芳、夏金聲、余英豪僅有簡單介紹，三人中有兩人沒有說明學歷，一人學歷為本科。官網宣稱三人有資深會計師、證券資格從業證、理財規劃師等，但未披露具體的資質編號。

微淼的名師資質公示披露信息模糊，而微淼老師招聘的要求也并不高。從微淼商學院的官方招聘要求顯示，全職在線指導老師，除了本科及以上學歷的要求，幾乎沒有其他要求。而據此前微淼在BOSS直聘網站上發布的招聘信息顯示，招聘“財商教育老師”崗位只需要“大?！睂W歷。

據一位已離職的微淼進階課老師告訴記者，他是通過招聘進入微淼的，當時微淼招聘進階課老師只是要求?？飘厴I就行，并沒有平臺宣稱的投資經驗，“培訓幾天就可以上崗，大部分人都沒接觸過投資，也沒有任何國家認受的投資顧問資格證書?！?/p>

相比高價進階課老師，小白課老師資質更加受到質疑。一份印有微淼標志的內部學員手冊寫明，一旦報名加入進階課后，組織紀律會更加嚴密，分班分組、推舉班長組長。競選組長的學員，畢業后可獲得微淼商學院全職工作機會。

在微淼小白課群，有老師稱，已經有幾十位學員成了微淼的全職老師。通過受訪學員提供的多個小白課、進階課截圖中，可以看到小白課老師在招收學員進入微淼。例如，在小白課群中，多位老師宣稱有同學在進階實操課學習了一個多月，賺回了兩倍學費，加入微淼，成為全職小白課老師；在進階課畢業班群里，多位老師稱，“優秀”組長畢業后可獲得微淼商學院全職工作機會，提升工資收入。

實際上，低質量的小白課程只是營銷噱頭。小白課老師更偏向于社群營銷人員，以低價小白課吸引學員，目的在于引導學員買進階課程。而微淼把學員也轉化成老師，則有發展學員為下線的嫌疑。

套路1

營銷手法犀利 廣告霸屏，更有高校合作開發課程

各大財商平臺廣告的主角都有一個共同點，為錢焦慮。例如，不敢輕易辭職的職場人、為錢發愁的中年人、缺錢甚至付不出車費的農民工等。而一次偶然的機會，掌握了理財技能，他們的人生從“狼狽”走向財務自由的巔峰?！叭速嶅X難，錢賺錢容易”“讓錢為你打工”等廣告語吸引眼球，課程低至免費，讓很多人抱著試一試又何妨。

財商平臺短視頻廣告推送泛濫。南都記者看到，在百度、知乎、微博、微信、愛奇藝等各大平臺，幾乎都能看到微淼等財商教育平臺的廣告投放。以某平臺為例，據報道截至4月微淼教育平臺在某平臺上粉絲總量超520萬人，視頻累計播放量達5.5億次。不過，在該平臺點擊微淼教育平臺沒能看到粉絲量，而是直接跳轉進入小白課報名頁面。

有接近財商機構的知情人士告訴記者，互聯網平臺在投放財商廣告時，會得到財商教育平臺不少營銷費用。而為了做好網絡營銷渠道，有財商機構深圳挖走國內搜索引擎員工加盟。由于互聯網平臺與財商教育平臺或存在利益掛鉤，民眾在網絡上短視頻上看到該類財商課廣告宣傳的幾率也大大增加，不少投訴課程質量問題的學員反應，是經短視頻廣告渠道加入小白課理財。

除了網絡平臺營銷渠道風生水起外，南都記者發現，微淼等財商平臺還拉入一些高校、經濟界大咖、明星為其站臺。如微淼財商，據報道該財商機構去年7月就與某高校合作打造了一門財商教育新課程《金融投資與企業管理高級研修班》。今年5月，微淼商學院聯合該高校發布《國民財商教育發展白皮書（2021年）》，在白皮書發布會上，邀請了著名經濟學家向祚松等為其站臺。而微淼APP發布的廣告還邀請了男明星何潤東代言。

對此，該高校相關負責人回應記者，確認與微淼合作開發上述課程，不過其稱，暫時沒收到學生對該合作課程的投訴。目前，該課程有學生還沒畢業，仍在開展當中。此外，該負責人向記者澄清，關于微淼的其他課程與學校沒有任何關系。

套路2

暗示實操能賺錢 灌輸“富人思維”，打“薦股”擦邊球

除了廣告渠道、高校合作、明星代言外，各財商教育平臺在授課上存在哪些套路呢？南都記者體驗了4家平臺的低價小白課，分別是微淼商學院、長投學堂、藍鯨理財（超牛理財）、360金融學堂，發現各個財商課平臺，推銷課程的方式、套路如出一轍。

報名或正式上低價小白訓練課后，記者便被拉進100至200人不等的小白課微信群里。此前，平臺會要求學員將包括姓名、年齡、職業、月薪、存款、負債情況和理財目標等隱私調查，這些個人隱私信息似乎為平臺的精準營銷打開方便之門。

小白課程群里，每天課程大體分為早讀、防詐騙、晚課三個環節。各類理財平臺首先讓學員閱讀《小狗錢錢》《窮爸爸與富爸爸》等簡單的理財書籍，正規的理財知識也只是點到即止，多為泛泛而談的名詞解釋。

每天的課程中，老師講得最多的是向學員灌輸所謂“富人思維”理財觀。老師的講課中，將富人思維與財務自由深度掛鉤?！皩W習文化知識，不一定能致富，但是學習理財就能翻身”“老師后面會講到如何建立富人思維，以及如何錢生錢”等話語充斥理財群內。

隨著思維引導漸漸成熟，各種打雞血的激勵、亮眼的收益圖等“撲面而來”。記者發現，市場上確實有理財培訓APP較為專業，不輕易給人留下投資即有收益的印象，相比而言，微淼等平臺則頻頻以高收益引導學員購買高價實操課。

比如，課堂上分享著難分真假的成功案例，收益很是驚人。在微淼課堂老師舉了些例子：一位炒股20年、受挫頻頻的股民，在系統學習了微淼課程后，趕上了市場好機會，實現年化收益率190%。

小白課到了中間階段，老師開始賣力推銷高價進階課，課程大多在2000元多至7000元不等。不斷強調“一個機會就可賺回5-10倍的學費”“畢業后獲得豐厚的收入”等，群里也發了各種付款截圖，但截圖均無法顯示日期。

而高價進階課很重要的推銷點是，老師稱小白課僅是理論知識、購買教授實操的進階課幾天就能賺回學費。以上“賺回學費”的話術其實相當于打擦邊球，無疑暗示實操課有“薦股”或“薦基金”等來實現高收益。

到了最后幾節課，老師更是拋出優惠名額僅剩下幾個的饑餓營銷套路，制造焦慮感。不斷重復，通過實操課才能改變命運，實現財務自由，在小白群營銷氛圍烘托下，以及富人思維洗腦之下，沒有金融市場專業基礎的學員，不明就里地匆匆報名。

套路3

無視投資風險 營造學習就能“致富”的洗腦效果

那么，學員以近7000塊買入了高價進階課后，又能學到什么知識呢？在學員提供的部分進階課課件中，微淼創始人封賀本人的“成功”語錄似乎無處不在。比如，進階課件內容，就有“封老師堅信，習慣決定命運，行為養成習慣，思想決定行為，詞匯塑造思想；封老師根據這個認識已經成功的重塑了自己和身邊的一些人；封老師堅信，只要方法正確，任何人都可以重塑，普通的人可以成為杰出的人，平庸的人也可以成為偉大的人?！?/p>

這些話語似乎有意營造學習就能“致富”的洗腦效果。此前，有受訪者告訴記者，其妻子在學完微淼課程后，每天瘋狂學習，記錄了三四本筆記，不少均是“勵志”的心得體會。

值得注意的是，微淼官網里高價進階課中的《財務自由工具操作技能課》還開設了哲學課。哲學課課程由財務自由綱領、太極圖中的自由智慧、實現財務自由的關鍵詞匯、必定實現財務自由的十大步驟四部分組成。根據學員提供的進階課群截圖，微淼老師用太極圖漲跌規律分析美國房價在經歷2012-2019年上漲之后，一定會下跌。至于什么時候下跌，老師則稱不知道。然而，這些看上去似乎是正確的“廢話”。

而課件對于投資風險的言論，也比較不專業。如在第六節教授學員投資風險時，竟然稱“投機有風險，投資無風險”，但實際上稍有常識的人均知道投資有風險；還有，稱“股票對于炒股的人有風險，對于巴菲特而言無風險”；最后又再次強調，投資無風險，分不清“生錢資產”與“耗錢資產”才有風險，但是如何分清卻沒說明白。

在北京做超市經銷商的進階課學員王先生告訴記者，“微淼的培訓課常常歪曲了很多理財知識。課件說對于巴菲特而言股市無風險，但是即便是巴菲特也有虧錢的時候?！边@些話術用價值投資給學員把框架提前設置好，讓學員極端地認為，永遠持有某個股作價值投資就能賺錢。但是，股市受市場、外部環境等多種因素影響，而股票基本面隨時會變，需要觀察新情況以作出新的投資決定。