從企業履責創新看建行住房租賃

相較于各大商業銀行以對接金融需求的方式參與住房租賃，建行開展住房租賃業務是向前多走了一步，親自參與到了住房租賃場景的建設和組織中來。

建行的做法看似跨界，實則與金融服務實體經濟、服務社會發展的根本宗旨一脈相承。

在住房問題成為社會痛點的當下，建行在住房租賃領域的實踐探索無疑呼應了時代需求，也彰顯了國有大行應有的責任擔當。

10月26日，寧波余姚市43名環衛工人獲得了一份特殊的“禮物”，他們以遠低于市場價格的租金簽約入住了建融家園勞動者之家，從此告別了逼仄的蝸居環境，在繁忙的城市有了全新的安身之所。這一天是浙江省第25個環衛工人節。多數人大概不會想到，為環衛工人送上這份節日禮物的會是中國建設銀行（以下稱為建行）。

寧波余姚的環衛工人入住CCB建融家園

住房租賃是建行正在開展的一項新業務，也是建行在新金融理念指引下對履行社會責任方式的創新探索。通過與地方政府部門、集體用地供應單位、企事業單位等主體合作，對閑置的住房、公房、廠房、倉儲等市場存量房屋進行盤活，并通過統一平臺進行租賃管理、后期運維和服務保障，助力我國保障性租賃住房建設，為解決中低收入住房困難群體的住房問題貢獻建行力量。

說是新業務新探索，實際上建行已經運營了整整四年，且成效顯著。建行2021年第三季度財報顯示，截至2021年9月，建行住房租賃綜合服務平臺已經覆蓋全國96%的地級及以上行政區，為1.5萬家企業、3800萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺。筆者也看到，建行也將建融家園上線到了該行手機銀行，從而使住房租賃面向數量更大的數億手機銀行客群。

然而，固有的思維仍然讓人們對此充滿好奇或是疑問：銀行怎么干起了租房的事？建行能做好嗎？

建行政策性租賃房簽約儀式

 痛點恰是起點

住房一直與國人對幸福生活的向往息息相關，但“住房難、住房貴”也一直是顯著的社會問題。購房市場高企的房價讓普通人望而卻步，極大消耗了普通家庭的購買力。租房市場不對稱的市場信息、不規范的中介服務讓房東和房客處處踩雷。2017年以來發生在多個城市的長租公寓“爆雷”事件更是造成了惡劣的社會影響。

近年來，中央明確“房住不炒”的定位，促進房地產市場平穩健康發展，強調加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，讓全體人民住有所居。2020年中央經濟工作會議強調要高度重視保障性租賃住房建設。2021年7月，國務院辦公廳印發《關于加快發展保障性租賃住房的意見》，首次明確了我國住房保障體系的頂層設計。大力發展保障性租賃住房，讓房屋回歸居住屬性成為我國住房市場的新趨勢。

金融是現代經濟的核心，住房市場的健康發展離不開金融的參與。實際上，不同銀行與金融機構也都以不同的方式參與其中，比如，國家開發銀行發揮保障房融資的主渠道作用，為棚戶區改造、老舊城區改造提供融資、融智、融制服務。各大商業銀行以對接金融需求的方式參與到住房租賃市場中。相比較而言，建行開展住房租賃業務是向前多走了一步，親自參與到住房租賃場景的建設和組織中來。

向前邁出的這一步，并非不自量力的逾越，而是建行對經濟社會發展變化的敏銳洞察，是對國家保障性租賃住房政策的積極響應，也是建行對新金融的系統思考和踐行。

我國經濟社會進入高質量發展新階段，社會主要矛盾轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾?！白∮兴印笔侵卮蟮拿裆鷨栴}，是人民對美好生活向往的必然要求。作為現代經濟的核心，金融理應與經濟社會發展的需求相適應。在建行看來，傳統金融服務片面追求規模利潤的范式需要改變，新發展階段的金融服務應該以人民為中心，應該深深扎根于普羅大眾、惠澤百姓民生。

建行旗幟鮮明地提出擁抱新金融，并不斷闡釋和豐富新金融理念。建行認為金融服務應該從資本轉向人本、從機構轉向功能、從中心轉向泛在。金融機構的定位不再是嵌入社會的功能客體，而是根植于社會并組成社會器官的功能主體；金融工作的出發點不只是經濟性考慮，還應該具有社會性。

杭州普坤社區改造前后

一句話，助力解決社會痛點難點問題、助力實現人民對美好生活的向往應該成為金融工作的目標。正如建行董事長田國立所說：“我們推出住房租賃的想法很簡單，就是想發揮國有大行的資源整合優勢，替國家分憂，替百姓解決實際問題，讓人們不再為住不起房子而煩惱?！?/p>

正是基于這樣的思考和轉變，“住房難、住房貴”這一社會痛點問題進入了建行視野。響應國家“租購并舉”的號召，貫徹“房住不炒”的要求，2017年底開始，建行在廣州、深圳等國家住房租賃試點城市推出住房租賃業務，成為首家進軍住房租賃市場的國有大型銀行。2018年，住房租賃與普惠金融、金融科技成為建行三大戰略。

攪局亦是創新

擔當社會責任、解決社會問題的意愿需要通過相應的履責能力轉化為履責行動，否則就是一廂情愿。建行能做什么？能不能做好？

對于以房產中介為主的租房服務市場而言，建行無疑是一個攪局者。但了解建行的人明白，進入租房市場，建行絕不是貿然闖入。

早在上世紀八十年代我國住房制度改革以來，建行就深度參與其中，形成了獨特的住房金融文化，并成功塑造了“要住房，到建行”的響亮品牌，這表示建行對住房領域的市場運行邏輯有著深刻的理解。而作為國有大型商業銀行，充足的資金資源為建行激活存量住房資產提供了支撐。這一點是市場上的其他中介機構無法比擬的。與此同時，近年來建行持續發力金融科技，通過打造“新一代核心系統”錘煉了科技實力，能夠為搭建功能強大的住房租賃綜合服務平臺提供支持。

 理念引領，能力加持，建行的住房租賃業務不但順利開展，而且頗有創新。一方面，建行加強與地市政府、農村集體用地單位、企事業單位的合作，支持翻新改造老舊的政府公房、科研大樓、商業辦公樓、工業園區等存量房屋，增加保障性住房供給。另一方面，成立住房服務專業子公司——建信住房開展“存房”業務，著力整合社會資源，引導企業和居民個人將閑置住房的租賃權“存”到建信住房，再委托專業機構運營，建行配套提供理財等金融服務，為房產持有人創造效益的同時，動員了更多閑置房源。

建行北京市分行打造的西紅門創業者之家

更為重要的是，建行成立建信住房公司，躬身進入住房租賃行業，并非要做中介、搶市場，而是要聚資源、促分工，發揮國有企業市場“壓艙石”作用，推動住房租賃行業規范健康發展，更好盤活社會閑置資源，服務百姓安居民生?？紤]到不同群體的需求和承受能力，建行將服務重點放在新市民、畢業大學生、外來務工人員等住房困難群體的需求上，開發形成了長租公寓、城中新村、勞動者之家等滿足差異化需求的房源網絡，以優惠的租金向他們提供租賃服務。

在廣東，建行通過聯合當地國有企業，改造閑置的政府公房，支持建設“環衛工人之家”，讓可親可敬的“城市美容師”住進了寬敞明亮的家庭房。在浙江，打造建融家園普坤社區，為產業工人和新畢業大學生提供安居選擇。在蘇州，創新“政銀企”合作模式，將蘇州工業園區閑置資產改造升級，為周邊數千名外來務工人員搭建溫馨的家庭港灣。

廣州環衛工人之家老舊公房改造前后

截至目前，建行與全國三百多個地市政府簽訂住房租賃戰略合作協議，發揮資金、科技、渠道、集團母子公司聯動等方面的綜合優勢，提供包括金融產品支持、房源籌集運營、信息系統支撐等一攬子的綜合服務。

建行開展住房租賃業務不與市場主體爭利，相反，建行常以微利甚至讓利的方式，為租戶提供價格更優惠的住房產品。但在助力解決“租房難、租房貴”的實踐中，由于贏得了參與各方的信任與尊重，建行自然獲得了金融服務場景，實現了多方共贏的局面。這恰恰體現了企業履行社會責任的內在價值，即在為社會解決痛點難點的過程中，也實現了自身的發展。

探索住有所居的金融方案

住房問題既是民生問題也是發展問題，關系千家萬戶切身利益，關系人民安居樂業和社會和諧穩定。黨的十八大以來，讓全體人民住有所居成為政府工作的重要內容。我國完成脫貧攻堅、消除絕對貧困后，“在高質量發展中促進共同富裕，正確處理效率和公平的關系。促進社會公平正義，促進人的全面發展”被鄭重提出。

伴隨住房保障體系頂層設計的出臺，我們有理由相信，在保持商品房市場健康發展的同時，通過大力發展保障性租賃租房，解決新市民、畢業大學生、普通勞動者等住房困難群體的安居問題將是我國住房市場發展的重點，更是促進實現共同富裕的題中之義。

建行的做法看似跨界，實則與金融服務實體經濟、服務社會發展的根本宗旨一脈相承。在住房問題成為社會痛點的當下，建行在住房租賃領域的實踐探索無疑呼應了時代需求，彰顯了國有大行應有的責任擔當。

在過往的企業實踐中，我們看到大多數企業履行社會責任常常是因為不得不回應外部訴求的壓力，即履責帶有被動性。建行開展住房租賃業務并不是來自外部的壓力，而是對人民“住有所居”的主動回應，是對我國建設完善保障性住房體系的主動參與，是對新金融以解決社會痛點難點問題為目標的生動詮釋。

第七次人口普查結果顯示，2020年我國流動人口為3.76億人，10年間增長了將近70%。龐大的流動人口規模不可避免地帶來居住需求，發展保障性住房更加迫切。構建多主體投資、多渠道供給的保障房供應格局，解決規模龐大的居住需求，需要包括建行在內的多個市場主體參與，多方合力。政策方面，在國家頂層設計出臺后，各地政府仍然需要就開發建設保障性租賃住房所涉及的土地、財稅、金融等政策予以明確，對盤活改建閑置土地、閑置房屋涉及的權屬問題、審批程序、配套設施等給予明確和支持，堅定市場信心，最大限度激活閑置資源。

市場方面，房地產開發和住房租賃企業可以結合自身資源，有效開展商改租、工改租，向市場釋放住房資源。房產中介機構更應切實做好合規經營，積極承擔社會責任，向市場提供真實的供需信息和合理的租賃價格。

金融服務始終貫穿其中。各銀行業金融機構一方面要加大對保障性租賃住房建設的信貸支持力度，另一方面可以借鑒建行的做法，在提供信貸支持的基礎上，發揮銀行網點廣、客戶多、資金強的優勢，探索形式多樣的參與方式，為完善住房保障體系貢獻金融方案。

先哲憧憬“安其居，樂其俗”的未來，詩人發出“安得廣廈千萬間”的慨嘆，都市青年被貼上“房奴、蟻族”的標簽。人們對安居的追求自古而然。

幸運的是，在新時代的引領下，我們看到改變正在發生。

建行的住房租賃履責創新實踐仍在進行中。解決住房難問題非朝夕之功。我們希望有更多的市場主體參與到保障性租賃住房建設中來，也希望有更多的企業以負責任的商業實踐，為合力構建住房租賃行業良好生態、助力實現全體人民住有所居、居有所安的“安居夢”貢獻力量。