文化鑄魂，民生銀行廣州分行開啟反洗錢工作新局面
2021年，民生銀行廣州分行踐行“風險為本”原則，以國家“一法四規兩指引”等監管政策為依據，以民生銀行總行“集團化、統一化、標準化、智能化”為工作方向，持續營造反洗錢深植于心的合規文化氛圍，構建以上率下的反洗錢工作機制，打造全方面、多角度、權責明確、協調互補、全員參與的反洗錢履職體系，堅持問題導向，找差距、補短板、抓落實，持續提升反洗錢管理質效，不斷筑牢反洗錢及反恐怖融資風險防線。
健全體系，夯實反洗錢工作基礎
一直以來，民生銀行廣州分行領導班子都高度重視反洗錢工作，成立了以分行行長為組長的反洗錢工作領導小組，統籌、部署和監督全行反洗錢工作，積極倡導“反洗錢從高層做起”的工作理念，自上而下推動反洗錢工作，在人、財、物方面加大投入，強化“全行一體化”管理履職體系，打造了“反洗錢人人有責”的風險文化。
在“風險為本”的原則理念下，該分行將洗錢風險管理納入全面風險管理體系，并深入貫徹落實外規內化工作要求，及時將反洗錢監管要點內化于分行管理制度中，持續完善反洗錢內部控制體系及工作流程機制。在各級監管單位及其總行反洗錢制度框架下，該分行先后制定了12份涉及職責分工、內部控制、人員與風險管理、評價考核等方面的反洗錢工作制度，形成了上下統一、覆蓋全面、邊界清晰的反洗錢制度體系。
不僅如此，該分行還通過季度例會、特事合議、制定履職要點清單、聯合培訓等方式，建立了“經營機構自查+條線部門檢查+法律合規部檢查”三位一體的反洗錢檢查監督機制，實現了牽頭部門有力推動、條線部門有效履職的反洗錢工作目的。同時各反洗錢履職部門以“反洗錢工作一盤棋”為指導思想，加強橫向溝通、協調合作，在客戶信息治理、高風險客戶管理、風險賬戶管控、反洗錢宣傳培訓等方面取得良好效果。
風險為本，提升反洗錢工作質效
作為一家現代化的股份制商業銀行，科技的力量同樣被應用到反洗錢工作領域。該分行依托強大的反洗錢監測與管理系統，充分發揮主觀能動性，優化了可疑交易報告工作流程，建立了定期可疑交易報告回溯、涉賭涉詐賬戶排查等工作機制。2021年，該分行緊跟監管動向，聚焦團伙犯罪與新型犯罪線索，上報了多份重點可疑報告，及時堵截了10余起電信詐騙，成功挽回客戶被詐騙資金，最大限度地減少客戶損失，充分發揮了銀行金融機構反洗錢工作在維護經濟社會安全穩定的重要作用。
該行嚴格執行各級監管單位及總行要求，采取“智能+人工”手段，打造“智能廳堂”和“遠程銀行”服務模式，把守好客戶身份識別這一銀行金融機構反洗錢工作的第一關口，優化了客戶身份識別工作流程。近年來，該分行積極探索將大數據、人工智能等技術運用于反洗錢解決方案中，搭建了反洗錢工作平臺，豐富和完善了反洗錢監測規則，有效提高了協查工作的效率和質量，推動洗錢風險管理與科技創新的深度融合。
同時，該分行也持續開展了洗錢類型分析和洗錢案例研究，對本機構風險漏洞和薄弱環節進行歸因分析，不斷提高可疑甄別成果轉化價值。今年，該分行新建特色客群與業務深度研究機制，拓展客戶風險與經營風險關聯性研究維度，先后對服裝、布匹、凍肉、貴金屬加工等商圈客戶開展了行業調研，從不同的視角為洗錢風險管理、業務發展以及客群管理持續賦能，使風險管理與業務發展有機融合，提高風險決策質量。
內教外宣，扎實履行企業社會責任
近年來，受政治、安全、經濟、技術等多重因素影響，反洗錢和反恐怖融資工作面臨的外部環境正在發生深刻而復雜的變化。為確保各級人員了解和熟悉反洗錢法律法規和政策要求，民生銀行廣州分行建立了“分層次培訓、分重點輔導、分團隊培養”的培訓機制。2021年，針對高管、客戶經理、支行反洗錢崗、條線部門反洗錢崗、新員工等開展了14場反洗錢專項培訓，創造性開展集“訪談、培訓、調研、檢查”一體化的機構蹲點輔導5次，組織開展新員工跟崗學習9次，累計覆蓋人數3277人。同時，該行積極推動全行員工持證履職，加強反洗錢專崗人員的持續培養，建立了一支專業程度高、經驗豐富的反洗錢人員隊伍，為進一步做實做細反洗錢工作奠定了堅實的人力基礎。
除了對內的加強培訓，該分行還積極引導社會公眾關注洗錢風險隱患、全面提升社會公眾的反洗錢意識和能力、維護金融秩序和經濟社會穩定。2021年，該分行組織開展了10場次反洗錢宣傳活動，通過制作視頻短片、新媒體傳播、電子廣告機、戶外跑馬屏等形式，全方位、多層次普及反洗錢基本知識，提高了社會公眾反洗錢意識，引導社會公眾共筑打擊洗錢犯罪防線，凈化金融生態環境。12月，該行組織開展為期一個月的“反洗錢知識大闖關”線上答題活動，由于形式新穎、題目接地氣，活動如火如荼開展，群眾積極參與。統計顯示，宣傳月期間，該分行各營業網點共開展反洗錢知識“微沙龍”“小課堂”57余場，吸引約10萬人次參加線上答題，派發宣傳折頁約1.5萬張，取得良好的社會反響和宣傳效果。
文化于心，蓄力遠行。經過多年耕耘，民生銀行廣州分行于實干中不斷夯實反洗錢工作基礎，提升反洗錢工作質效，筑牢反洗錢防線，彰顯了金融機構應有的責任與擔當。恰逢民生銀行廣州分行成立25周年之際，該分行將始終堅持“風險為本”的管理理念，做反洗錢合規文化的倡導者、踐行者、傳播者，為粵港澳大灣區金融安全以及社會大眾切身利益保駕護航，繼續貢獻金融智慧和力量。