2021年銀行、醫藥、房地產、互聯網及汽車企業社會責任榜解讀
為深入分析不同行業的社會責任表現，南方周末中國企業社會責任研究中心從行業規模、行業在國民經濟中的地位以及行業的社會責任敏感性三個維度，選擇部分行業進行跟蹤觀察。2021年行業榜單繼續跟蹤調研銀行、醫藥、房地產、互聯網及汽車五個行業的TOP50企業。
行業榜單的調研指標在沿襲總榜單責任治理、經濟責任、公平運營、產品與消費者、環境責任、員工責任和公益慈善七大維度的基礎上，根據行業特征對二級指標和指標權重進行了調整，以便更好衡量它們的行業特色社會責任議題（因指標和權重不同，同一企業在主榜單與行業榜單中得分有所不同）。本年度調研中，銀行業平均得分最高，為60.0分，其后依次為醫藥制造、房地產、互聯網和汽車。
（本文首發于2022年7月28日《南方周末》）
責任編輯：何海寧
銀行：以新金融賦能“雙碳”與鄉村振興
2021年，面對復雜多變的國內外環境，銀行業深耕綠色金融，助力實現“雙碳”行動，對實體經濟支持力度保持穩固，盈利水平較上年明顯反彈，但仍需加快補齊內控合規管理短板，強化公益項目管理。2021年銀行業社會責任榜上榜企業平均得分為60分（百分制），比上年提升9.5分，有24家銀行達到及格分數。
資產規模穩步增長，服務實體經濟能力穩步增強
截至2021年底，中國銀行業總資產規模達344.8萬億元，已經成為全球最大的銀行市場，資產規模穩步擴張，盈利能力改善，上榜銀行的平均資產增長率為11.21%，平均凈利潤增長率為13.43%，平均納稅89.98億元，整體經營情況良好。
在利潤保持穩健的同時，上榜銀行各項風險指標持續降低，風險抵補能力持續加強，平均不良貸款率為1.32%，較2020年下降0.11%；平均撥備覆蓋率282.68%,較2020年上升21.34%；平均資本充足率提升0.45%。
2021年，銀行業加大對實體經濟支持力度，資金精準直達實體經濟重點領域和薄弱環節，其中持續增加中小微企業信貸供給，近四年普惠型小微企業貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過2個百分點，在上榜銀行中，平均普惠型企業貸款余額4096億，平均覆蓋40.6萬戶中小企業貸款客戶，平均普惠貸款余額占總貸款余額比例為17%。
助力經濟社會轉型，應對氣候變化成為銀行新課題
2022年6月，銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，明確要求銀行業從戰略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，提升自身的環境、社會和治理表現。在制度層面，在上榜銀行中，92%的銀行有完善的環境管理制度，20%的銀行加入赤道銀行原則，58%的銀行簽署《銀行業金融機構支持生物多樣性保護共同宣示》，將生物多樣性、環境風險、社會風險納入投融資項目的評估管理中；在業務層面，76%的銀行綠色信貸余額超百億元，52%的銀行由高級管理層牽頭負責綠色金融，34%的銀行開展了對員工的綠色金融業務培訓。
應對氣候變化已成為銀行業亟須重視的環境議題。2021年8月，人民銀行組織部分銀行業金融機構開展氣候風險敏感性壓力測試，評估中國碳達峰碳中和目標轉型對銀行體系的潛在影響，36%的上榜銀行參與并通過第一階段氣候風險壓力測試。上榜銀行中，74%的銀行將氣候風險納入全面風險管理體系，56%的銀行披露碳減排貸款情況，32%的銀行提出碳中和規劃或目標；在碳信息披露方面，24%的銀行參考TCFD框架（氣候相關財務信息披露）披露相關信息，42%的銀行披露了碳排放數據。
金融創新賦能鄉村振興，公益慈善需提升
2021年4月，銀保監會發布了《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》，要求銀行業加大對鄉村振興的信貸服務供給，助力補齊農業農村基礎設施短板。銀行業不斷深化農村融資改革創新，推出各類型鄉村振興特色貸款和多款普惠金融信貸產品，積極回應全面推進鄉村振興需求。上榜銀行中，平均涉農貸款余額5278億元，70%的銀行涉農貸款余額超100億。
在公益投入方面，受整體經濟影響，上榜銀行平均捐款3945萬元，相較于2020年，平均捐款額下降37.1%，但仍有52%的銀行公益投入在1000萬元以上。在公益管理方面，上榜銀行整體有所改善，28%的銀行成立了公益基金或基金會，40%的銀行開展多個可持續的公益項目，并定期評估跟蹤。
責任管理相對完備，性別多元化表現較好
早在2009年，中國銀行業協會便印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，經過十余年的實踐和完善，相較于其他行業，銀行業的社會責任管理體系更為全面，在上榜銀行中，32%的銀行簽署聯合國《負責任銀行原則》，依照國際標準建設可持續發展體系,50%的銀行制定了社會責任相關規劃，66%的銀行設立了社會責任專項管理制度，68%的銀行設置了社會責任相關崗位，其中28%的銀行已在董事會層面發起成立社會責任或可持續發展委員會，54%的銀行連續10年發布社會責任或可持續發展報告，僅有1家銀行未發布獨立的社會責任報告。
銀行業在性別多元化方面表現較好，上榜銀行中，36%的銀行員工人數為正增長，人數平均增長率為5.83%；女性高管平均占比20.63%。在培訓與發展方面，76%的銀行人均培訓經費投入超過5000元，人均培訓時長為67.9小時/人；上榜銀行均建立了完善的員工培訓制度和晉升通道。
強監管持續加碼，需關注合規風險
2021年是銀行業“內控合規管理建設年”，諸多重磅監管政策相繼出臺，銀保監會將常態化的強內控、促合規與階段性的補短板、除頑疾相結合，形成金融領域“強監督強監管”氛圍。
在管理方面，上榜銀行均詳細披露了完善的風險管理制度，84%的銀行披露反腐敗與反商業賄賂舉措與制度，平均開展9810次守法合規類培訓，平均開展19318次反洗錢培訓。
在強監管之下，銀行業發生違規事件較多。據銀保監會網站披露信息統計，2021年針對銀行開出罰單4023張，罰沒金額合計約19.15億元，相較于2020年處罰數量和處罰金額大幅度提升，上榜銀行共計被處罰1905次，與2020年相比罰單數量上升332%，其中與房地產相關違規行為、理財業務等領域成為重點監管領域。
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網絡編輯：知了
