五位行長共話金融機構如何提振消費丨粵消費復蘇趨勢深調研⑤

（小塵4x/圖）

2023年是“消費提振年”，消費復蘇被各方寄予厚望。作為全國消費第一大省，廣東省的消費復蘇趨勢更牽動著各方神經。

南方周末新金融研究中心近日發布的《“廣東消費復蘇趨勢深調研——廣東金融機構促消費成效如何？”系列報告》（下稱“報告”）受到政府部門、金融監管機構、金融機構、企業、互聯網平臺和公眾的高度關注，并獲得廣泛熱議。

在系列《報告》中，南方周末新金融研究中心以獨特的金融維度和視角揭示了廣東省消費復蘇的趨勢?！秷蟾妗分赋?，廣東金融機構既是保障各項政策措施落地的堅定執行者，也是主動擔當積極作為的市場參與者，更是消費復蘇的實際受益者。

中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行和交通銀行駐粵機構（下稱“五大行”）更是廣東金融系統的“主力軍”，資產總額和存貸款規模等主要金融指標均占全省金融系統8成以上?！拔宕笮小辈粌H連接上億廣東居民，更是各類企業的“活水”之源。

作為金融業“主力軍”，“五大行”行長如何評估促消費效果？如何鞏固當前的消費復蘇勢頭？備有哪些針對性的“后手招數”待發？？南方周末新金融研究中心為此對“五大行”廣東省分行“一把手”進行了同題訪談，他們分別是：中國工商銀行廣東省分行行長韓松、中國農業銀行廣東省分行行長王大軍、中國建設銀行廣東省分行行長張偉煜、中國銀行廣東省分行行長寧效云和交通銀行廣東省分行行長唐朔。

中國工商銀行廣東省分行行長 韓松

中國農業銀行廣東省分行行長 王大軍

中國建設銀行廣東省分行行長 張偉煜

中國銀行廣東省分行行長 寧效云

交通銀行廣東省分行行長 唐朔

五大行一把手均表示，對2023年居民消費持續復蘇趨勢充滿信心，相關促消費措施正在逐步顯效。與此同時，金融機構正醞釀推出更有針對性的促消費措施，加大資金、人員和技術投入，在“消費提振年”扛起國有大行應有的責任和擔當。

銀行如何各出招數？

南方周末：廣東是消費第一大省，在全國而言也是最早發力促消費的省份。你們行有哪些獨特的促消費措施？

韓松：圍繞政府工作報告“穩定大宗消費，推動生活服務消費恢復”的要求，廣東工行積極促進住房、汽車和家裝家居等大宗消費，同時對商超餐飲和旅游出行等生活服務領域重點發力促消費。比如，推動轄內各地市分行與超萬家線下商家門店開展系列促銷合作、持續與攜程和去哪兒等知名平臺合作促銷、發揮工行大灣區機構整體聯動機制共同開展港澳游消費促銷活動，以及在廣深、清遠、惠州和韶關等地對接優質民宿資源，共同助力鄉村旅游度假事業發展。我們還為高學歷青年人、初入職場青年人群體提供專屬消費貸授信額度，面向新市民群體推出包括5折乘高鐵在內的專屬信用卡優惠，幫助新市民群體在粵安心就業生活。

王大軍：2023年以來，廣東農行在釋放消費潛力、助推消費升級和激發消費意愿方面發揮金融助力作用。我們積極拓展消費金融場景尤其是縣域消費市場，持續推動汽車等重點領域金融服務加大信貸資源供給，通過數字賦能多舉措開展金融產品和服務創新。針對鄉鎮和村委推出“縣域消費e貸”，發揮近千名金融助理駐鎮駐村的優勢，持續擴大“縣域消費e貸”覆蓋面。今年一季度，我行消費貸款余額、信用卡消費額和分期交易額均創新高。

張偉煜：為助力廣東消費大省的消費經濟強勁復蘇，廣東建行加快推出系列針對性舉措：一是做好消費信貸配套支持；二是強化產品適配，積極推出更普惠、更便利、更具可得性的金融產品；三是積極擁抱數字化浪潮，豐富數字人民幣場景應用，全力支持廣東數字政府建設；四是充分發揮金融科技優勢，提供多元化產品和服務支持消費券惠民活動。

寧效云：廣東中行緊跟省委省政府工作部署，從供需兩端發力促消費，助力發揮消費對經濟穩定器作用。一方面，加大信貸投放助力“穩產保供”，發展預制菜產業供應鏈金融，積極支持餐飲行業消費復蘇；另一方面，我們不斷豐富金融供給釋放消費潛力，立足居民的日常消費場景尤其是汽車、家居裝修、教育助學等消費需求，為客戶提供便捷高效的消費信貸服務。

唐朔：廣東交行緊跟政府促消費部署，立足擴大內需戰略基點和廣東龐大市場空間，發揮交行普惠金融、財富金融特色優勢，運用數字化思維加強就業、住房、教育、醫療、養老等領域金融創新，持續加大資源投入，豐富各類消費金融供給，升級惠民金融服務。

是否達到了預期效果？

南方周末：在你們看來，一系列促消費舉措是否達到了預期效果？

韓松：2023年以來，廣東工行僅信用卡優惠促銷資源投入就超過1000萬元，惠及250多萬人次，信用卡消費額超300億元，在工行系統內排名第一。同時，廣東工行汽車信用卡分期同比增長26%。以上數據既說明廣東工行在促消費方面投入了真金白銀，也反映出促消費舉措的成效。

從廣東工行今年前兩個月的商戶收單數據情況看，前期線下消費影響越大的行業反彈越大。小額消費領域的旅游類商戶交易量同比翻了一倍，賓館餐飲類商戶交易量同比實現了兩位數的增長。

王大軍：今年以來，農行廣東分行多措并舉、多管齊下支持市場主體，釋放消費活力，個人信貸、信用卡、智慧場景金融等相關業務均保持良好發展勢頭。其中，一季度個人貸款增量在農行系統內排名第一，個人消費貸款增量居同業第一；信用卡透支額、分期交易額、消費額及互聯網場景高頻客戶數均居農行系統首位，掌銀MAU（月活躍用戶）系統內首家突破1800萬戶。

張偉煜：我們將個人消費貸款產品觸達前置、延伸嵌入消費場景。截至3月末，個人消費類貸款投放同比新增超55%，累計服務個人消費貸款客戶達165萬戶；我們還打造數字人民幣場景應用，讓數字人民幣紅利惠及數十萬商家，截至3月末，數字人民幣累計消費筆數超1500萬，累計消費金額超6億元，消費筆數和消費金額均居廣東同業第一。我們還承接省內15個地區百余場政府惠民消費活動，承接資金近2億元，拉動交易額超20億元，惠及用戶累計2500萬人次。

寧效云：今年以來，我們持續加大消費貸款支持力度。截至2月末，廣東中行消費金融授信余額981.4億元，排名中行系統內第一。在扶持餐飲行業復蘇方面，累計投放“粵菜師傅”專屬融資貸款超50億元，為230家預制菜品行業經營主體提供授信支持近40億元；在汽車消費分期方面，前兩個月的汽車分期投放量超28億元，市場占有率第一，其中新能源汽車分期交易額同比增長111.54%；三是跨境消費和家裝分期，2月末交易額同比分別增長42.55%和20.60%。

唐朔：廣東交行制定實施優惠利率、消費補貼等一攬子金融支持政策，促進消費潛力釋放。今年以來，廣東交行零售貸款業務規模位列交行系統第一。一是升級“粵享惠”線上惠民服務，打造本土零售品牌促進居民消費升級；二是作為首家金融機構在廣東政務平臺“粵省事”率先上線金融服務專區，開展數字人民幣紅包活動，并以此藍本拓展到醫療、教育和交通等場景。

小額消費復蘇勢頭如何保持？

南方周末：在你們看來，小額消費快速復蘇勢頭會一直持續下去嗎？如何鞏固這一復蘇趨勢？ 

寧效云：消費活經濟就會活。隨著制約消費釋放的不確定因素逐步消除，我們對消費趨勢向好充滿信心，尤其是生活服務消費將迎來快速復蘇。接下來，廣東中行將加快建設以餐飲、購物、文旅為主的消費場景商圈，開展多元的“線上+線下”優惠活動。

張偉煜：我們對于消費持續恢復有信心。從國際經驗來看，疫后消費恢復強度與居民部門政策支持強度有關，但消費恢復的持續性主要取決于經濟恢復動能是否強勁。2023年，我國消費有望實現快速增長，消費結構將重回升級軌道，服務消費占比將進一步提高。

從小額消費看，預期各地政府將延續2022年促消費手段，通過發放消費券拉動消費增長。為此，廣東建行將積極承接各地政府數字人民幣消費券，布局小額消費生態場景，建設本地特色的消費生態閉環。

韓松：春江水暖粵先知。作為消費大省，以及改革開放前沿，廣東第一時間發力促消費工作，有效推動了疫情常態化防控階段的消費持續恢復和升級。隨著經濟高質量發展的推進，民眾收入恢復增長，消費基礎將進一步夯實。廣東工行將扎根南粵，積極發揮金融力量在優化消費環境、培育消費信心方面的重要作用，提升金融信用系統數字化水平，增強銀行多場景信用授信能力，為新型消費的培育和行業發展持續注入金融活水。

王大軍：當前，消費市場“暖”意十足，“熱”氣騰騰。在擴大內需戰略下，消費行情并非曇花一現，消費復蘇勢頭必將持續下去。

如何鞏固？我認為，政策加力很重要。政策是需求的強心劑，針對居民儲蓄意愿較高的國情，政府層面通過發放消費券等方式，對提升消費意愿具有較大的促進作用。收入和財富增加也是促消費的底氣，國家層面通過大力支持經濟發展，配套政府收入分配體系改進措施，在持續提升居民收入的同時，也能進一步加速消費的復蘇勢頭。

與此同時，金融助力也很重要。在促進小額消費方面，要從供給端和需求端同時加大支持力度，既要加大供給端商家生產經營的資金支持，搭建新能源汽車、養老、文旅等新消費場景融資渠道，讓居民便利消費，也要捕捉需求端個人貸款的消費需求，重點為居民消費貸款提供便利的融資渠道。

唐朔：2023年以來服務消費大幅回暖，乘勢推動消費加快恢復成為經濟主拉動力，鞏固推動小額消費復蘇勢頭同樣成為推動經濟回升向好的關鍵?；浉郯拇鬄硡^是中國經濟最發達、商貿最活躍、人員流動最頻繁、消費能力最強的地區之一，灣區恢復通關后，消費能力恢復和擴大潛力必將全面激發。

我們認為，為鞏固消費復蘇勢頭，金融機構應持續聚焦居民衣食住行各類消費場景打造，持續豐富各類消費金融產品服務。交通銀行粵港澳三地擬深度聯動，重點開展共建灣區一體化營銷活動，實現互聯互通，涵蓋食住行購玩等場景優惠共享，打造一城一品的城市特色名片，推動城市“造節”工作，以金融助力消費。

促進大額消費復蘇哪些“后手”待發？

南方周末：怎么才能把大宗消費復蘇從跡象變成現象？作為銀行端，你們行備有哪些更有針對性的舉措？

王大軍：廣東農行已做了前瞻性謀劃，持續推動汽車、家電等重點領域金融服務，加大信貸資源供給，在全省開展“農行百城千店汽車家裝節”和新能源汽車信用卡分期手續費補貼等活動。

同時，廣泛鏈接文旅、裝修、數碼、家居等線上線下重點消費場景，聯合第三方積極開展各類促銷，打造多位一體“線上線下”消費生態，提振市場活力，助力消費升級。

寧效云：廣東中行將繼續緊跟國家“促消費”發展戰略以及廣東高質量發展戰略，制定一系列促消費穩經濟支持措施，促進消費市場潛力釋放。

在穩市場主體方面，不斷完善小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制；創新開發更多定制化產品服務，通過商標質押增信等形式為企業提供穩定的金融保障；實施利率差異化管理，著力降低消費信貸成本。

在住房消費方面，密切跟進房地產政策調整，做好“一城一策”差異化授信政策，推動住房按揭貸款金融服務提質增效。

張偉煜：廣東建行將繼續堅定不移做好穩民生促消費各項工作。從大額消費看，一是綜合運用個人住房貸款、住房租賃貸款，滿足居民合理住房消費需求；二是積極對接地方政府出臺相應汽車消費補貼政策，更注重提高消費券發放的公平性；三是聯合旅游企業推出信用卡微信支付優惠立減活動，加快出境游等線下大額消費回暖；四是逐步提高個貸優惠政策力度，下調消費類貸款利率，提高、延長消費類貸款額度與期限，提升新市民消費意愿；五是積極發揮東西兩翼、粵北山區等地縣域支行作用，做好客戶服務，下沉市場。

韓松：廣東工行將持續在區域特色消費、升級消費、新消費等領域發力，一是將聚焦大額消費復蘇熱點，促進文旅消費恢復，將工行優惠促銷活動與優質旅游資源相融合，推出工行版“廣東旅游打卡地圖”活動。二是聚焦區域結構，致力于促進消費市場向三四線城市、縣域、鄉村區域下沉，開展“支付下鄉”等活動，提升這些區域的消費環境。三是聚焦消費升級、新模式消費領域，探索為眼科、牙科、康養、潮玩等新興消費場景提供線上化、場景化的即時金融服務，迎合社區團購、直播購物等新模式消費，讓金融促銷更加線上化、數字化。同時，在助力提振消費的過程中，廣東工行將堅持做好金融風險防范工作，增強銀行大數據運用能力，識別和防范風險，加強消費者理性消費引導和教育，推動消費經濟穩健增長。

唐朔：廣東交行將聚焦“穩民生、促消費”，進一步加大金融支持力度。一是優化流程，提高住房貸款服務質效，推廣二手房帶押過戶政策，更好地滿足居民的住房金融需求；二是豐富汽車、裝修、旅游、教育、醫療、養老等場景貸款品種，開展消費貸利率優惠等活動，靈活定制還款方式，減輕居民消費信貸成本，提升居民消費積極性；三是圍繞大宗物品消費、境內外旅游、裝修等場景推出更多消費信貸服務，聯合商家開展折扣券、支付券等促銷活動，大力促進大宗消費。