聲聲回響中的金融溫度

引言

回響發生在具體的家庭中，為個體的安居樂業而奔赴；

回響扎進更廣闊的行業中，共同撐起萬家燈火的持續；

回響守護自然，不僅從天上的陽光出發，還腳踏實地，關注地下的清潔能源。

山鳴谷應，形容回音響亮，也比喻此鳴彼應，互相配合。

如此現象，存于自然，亦存于人類社會。大地處處回響時，人與人、人與自然的相遇和連接發生，發展悄然而動。

有人在“山谷”間發出聲音，有人在“山谷”回應，回旋譜就關于家國天下情的韻律。

有人創新技術，回應人們對安居樂業的期待；有人搭建平臺，回應企業發展向上的機遇；有人融合理念，回應人與自然和諧共生的愿望。而這些人的背后，有千千萬萬個企業在撐起，接住四面八方的聲音并回應。在中國新時代發展背景下，在數不清的回旋激蕩聲音中，有一縷來自平安銀行，處處回響，在連接中激發能量、耕耘守護，表達著對家、國、天下的情感。

為家：安居樂業的奔赴

回響發生在具體的家庭中，為個體的安居樂業而奔赴。

當每年集中供暖開始時，北方工業能源運輸必經的大道上，往往繁忙異常。見首不見尾的貨車長隊將“溫暖”從一個城市運抵另一個城市的千家萬戶。駕駛室里的貨車司機，數不清多少次奔赴在路上，抵達遠方，撐起自己身后的家。李師傅是眾多司機中的一員，但在過去，運送著那么多家庭的溫暖來源時，卻依然無法溫暖自己的小家。

背后的原因諸多，有時是賬期結算過長，有時是找貨難找客難，有時又是辛苦一趟下來卻沒賺到幾個錢。而李師傅跑車的收入，往往是家庭支出、上養父母下教子女的一切來源。沒有穩定的收入，安居樂業對李師傅及其家人來說，只是一個抽象的書面詞語。

抽象慢慢變得具體，是從李師傅2021年注冊“佬司機”平臺接單跑貨開始，作為國內最早一批探索互聯網+物流新模式的貨運整合服務平臺，“佬司機”與平安銀行共同通過大數據、AI、云計算及物聯網等技術為物流運輸車輛和司機提供全生態、全場景的數字化服務，并依托平安銀行創新搭建的星云開放聯盟輸出的金融科技能力，提供貨運專屬的賬戶管理、支付結算、融資等多項金融產品和服務。

這一整套“數字+金融科技”服務方案的建立，解決了李師傅面臨的具體問題。手機平臺接單，幫助貨車司機在多拉貨的同時省掉不透明的中介費；“星云物聯網平臺”與佬司機對貨車軌跡的實時監測，減少了車隊長排隊時間和路況不熟的困擾，實現了快跑；平安銀行的一體化資金管理服務，則加快了貨主驗收確認后的運費結算，基本實現24小時內打到司機的賬上。

解決問題的同時，“回響”仍在延續。平安銀行用更契合行業實際情況的思路，在數字科技的基礎上，創新推出面向平臺貨車司機的金融信貸產品。李師傅一腳一個油門踩出來的歷史行駛軌跡轉化成信用資產、授信憑證，可以貸款買新車，實現拉更多跑更快的心愿。

像李師傅這樣的貨車司機，撐起了背后一家人的生活。而平安銀行成為他們堅強的后盾，其通過探索運用物聯網、大數據等前沿技術，搭建“星云物聯網平臺”，不斷完善供應鏈金融服務，以解決企業融資難題、提升企業運營質效。在剛剛發布的平安銀行半年度報告顯示，自“星云物聯計劃”落地以來，已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流等六大產業領域落地多個創新項目，支持實體經濟融資發生額累計超8,000億元。

對家的回響，在技術，也在情感中。

西北城市公路上的金融溫度，以另一種情感表達回響在連綿的群山與金沙江之間。

群山與金沙江之間，矗立著僅次于三峽水電站的世界第二大水電站——白鶴灘水電站。水電站大壩一端位于云南省巧家縣，一端位于四川省寧南縣。而在巧家縣北門安置點的移民安置新社區——望江社區，居住著1471戶、3467位白鶴灘水電站項目移民。

新社區的建立，意味著巨大資金的投入。2018年承銷30億元扶貧企業債；2019年發放10億元產業扶貧貸款；2020年兩次投資扶貧超短期融資券，2021年投放鄉村振興貸款19億元——連續四年，平安累計投放扶貧和鄉村資金80余億元，用于白鶴灘水電站項目的建設和庫區移民的搬遷。

社區的硬件搭好了，居民們的收入來源也是平安銀行重點關心的事。2016年，中國平安快速響應國家精準扶貧戰略，在業內率先成立農村金融服務發展委員會；2018年，又啟動面向“村官、村醫、村教”三個方向的“三村工程”，實施產業幫扶、健康幫扶和教育幫扶。

2019年1月，在縣政府的推舉下，望江社區的萬吉祥書記參加了首期平安銀行致富帶頭人培訓班?！白畲蟮膸椭撬枷肷系霓D變，讓我們開闊了眼界?！彼榻B，如今的巧家縣正積極鞏固脫貧成果，推進打造湖濱生態康養旅游目的地。此外，結合項目實際需求，平安銀行在云南等地探索實施水電幫扶模式，為當地村民提供一次性補償款和長期分紅款兩筆幫扶資金，建立長久的幫扶機制。

在投入資金助力村民易地而居、讓他們擁有好的環境的同時，平安銀行深知住進現代化社區的望江社區村民需要解決的最大問題還是收入從哪里來。具有溫度的資源供給、細致的培訓，是平安銀行因地制宜選擇的方案，旨在幫助居民建立持續的收入體系，實現安居。

為更多的家庭安居而奔赴，平安銀行于8月23日公布的2023年半年度業績報告（后文簡稱“報告”）的數據回應了其一直在路上的堅持。2023年上半年，平安銀行投放鄉村振興支持資金197.54億元，累計投放890.08億元；鄉村振興借記卡發卡45,782張，累計發卡159,712張；惠及農戶3.3萬人，累計106.3萬人。該行持續創新鄉村振興金融產品服務，2023年6月末，涉農貸款余額1,254.65億元，較上年末增加194.57億元，增幅為18.4%。

山谷回響間，平安銀行在一個個家庭實現真正安居樂業的道路上奔赴，用技術創新、產品創新回應“樂業”，用情感支持、專業力量回應“安居”。

為產業：穩定發展的支持

個體安居樂業的持續離不開大環境下產業發展的有序前進?！按罅Πl展數字經濟”是今年兩會的熱議主題，在數字化的浪潮中，平安銀行不斷發揮科技優勢，賦能業務轉型，通過技術、數據、創新等能力優化和應用，筑牢數字基礎底座，高效、及時地回應產業穩定發展的需求，促進產業高質量發展。

在服務實體經濟數字化轉型的過程中，平安銀行充分發揮數據要素作用，與物聯網、大數據、AI、云計算等前沿技術相結合，不僅解決實體企業融資難、融資貴的問題，更要解決經營難、經營貴問題。

2023年8月25日，由平安銀行、星河動力等多方共同發起的“星云共創 鄉村振興”主題火箭發射成功，以科技賦能鄉村振興。

圖片來源：平安銀行 星河動力供圖

以智慧農業為例，2021年，平安銀行在廣東河源紫金縣建設“三村工程紫金蟬茶產業融合示范基地”。智慧農業監測設備在茶園“安家落戶”，實時“觀察”著茶園土壤水分、微量元素、空氣溫度，并與遠方的“平安1號”衛星、星云物聯網平臺連接，將茶園每一分鐘的變化通過具體的數據，實時通過后臺展現在茶園主的手機里的數字村小程序上。茶園主可以利用設備采集的各項數據，尋找茶葉保持甚至提高品質的種植規律。

智慧農業幫助新農人告別靠天吃飯后，還在思考如何解放雙手。2022年，平安銀行基于監測設備，在茶園引入“水肥一體化”噴淋設備。一套組合裝備在手，茶園主可以上一分鐘在查閱監測通道傳來的數據，下一分鐘便用手機一鍵為茶樹補水，提前溶于水的肥料也在灌溉瞬間進入茶樹生長的根、莖、葉。據統計，此前茶園人工灌溉一天約花費成本300元，如今一天的噴淋成本僅10多元。

將作物生長的自然數據轉化成農業種植自動化的操作指標，根據新農人解放雙手，提高效率的實際愿望，平安銀行創新推出適配的金融工具和產品，為特色農業助力鄉村振興蓄力。

不同行業的中小微企業的發展一定程度上依賴于平臺力量。2021年，平安銀行正式組建“星云開放聯盟”，與合作伙伴共同搭建一體化開放互聯體系，聚焦互聯網平臺、軟件服務商、數據服務商、供應鏈場景方及PE/VC基金生態圈等外部合作伙伴共同打造建全生態、全場景的共生、共建、共贏的數字化服務平臺，借助數字化的力量幫助中小微企業成長。

平安銀行打破產品壁壘，協同聯盟伙伴，從場景和客戶需求出發，主動適應不同類型的平臺交易場景，為客戶提供“供應鏈+”綜合金融服務，先后成功打造網絡貨運、電商平臺、醫藥流通、靈活用工等場景差異化專屬方案。

以中國院外醫藥流通產業最大的綜合服務電商平臺藥師幫為例，2022年，平安銀行與藥師幫合作，通過輸出賬戶管理能力、支付結算能力，針對性地應用平安銀行“數字貸”產品，共同幫助長尾的小微終端藥店解決融資難、融資貴的問題，進而推動更多好藥普惠可及。

過去，小微型終端藥店的流動資金有限，有些大眾需要的好藥卻不敢輕易存貨，導致藥品銷售、資金壓力陷入更深的困境。同時，單一藥品供應商的品類數量和價格優勢很多時候難以同時滿足藥店的實際經營需求。此外，供應商的賬期成本等問題，導致藥店采購成本壓力巨大。

為解決藥店經營的關鍵痛點，如今入駐藥師幫平臺的藥店可以借助平安銀行的“數字貸”產品，在藥師幫平臺下單訂藥時，系統自動匹配信用額度和采購金額，實時放款、定向支付至平臺上游醫藥供應商。如此一來，減少中間交易環節，供應商的賬期成本得到降低，也緩解了藥店的資金壓力，最終惠及買藥的群眾。

撐起中小微企業長遠發展的路上，平安銀行接收到其深層次發展需求，將回響扎進更廣闊的行業中，精進科技金融技術，完成理念更新，以實現一步不落地陪伴行業、企業成長，共同撐起萬家燈火的持續。

23日的報告顯示，過去半年，平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款累計戶數105.97萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比85%，小微企業主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,775.73億元，較上年末增長9.3%，其中信用類普惠型小微企業貸款余額1,002.15億元，占普惠型小微企業貸款余額的比例為17.4%。

為生態：綠色地球的守護

當行業發展迅速，守護地球、涵養生態的聲音響起時，平安銀行也結合自身優勢，回應當下的雙碳路線，跟上綠色發展的時代腳步，推出綠色金融產品，打造服務企業綠色發展的金融服務工具。

2022年，平安銀行在全國銀行間債券市場發行首筆3年期200億元綠色金融債券，所募資金用于支持綠色產業項目，以實際行動助力實體經濟綠色發展。同年，平安理財與中債金融估值中心聯合發布“中債-平安理財ESG優選綠色債券指數”——理財行業發布的首支融合“綠色金融”與“可持續發展”雙主題的債券指數。

2023年，平安銀行聯合隆基綠能在綠色金融領域通過“數字貸”展開基于分布式光伏發電場景的合作，為農戶打造屋頂上的“陽光銀行”。農戶可通過綠色金融服務，低門檻甚至零門檻擁有一套屬于自家的高質量分布式光伏發電系統，在享受清潔能源便利的同時，通過“全額上網”模式增加收入。平安銀行還與“隆基向日葵”小程序共同打造“數字貸”功能模塊，實現光伏貸款業務全流程線上化、模型化、自動化運營，農戶從下單到并網發電最快僅需7天；銀行可通過物聯網技術，遠程實時監控項目的運行情況，實現無感智能貸后管理。同時，平安銀行聯合隆基設計開發聯名零碳卡，為光伏貸農戶提供貸款的發放、還款及上網電費收款服務，此卡還可為農戶提供人身意外險/遠程醫療問診等增值服務，切實為農戶帶去鄉村振興特色權益。

守護自然，不僅從天上的陽光出發，還腳踏實地，關注地下的清潔能源。

2022年平安集團與寧德時代共同簽署戰略合作協議，全面啟動與新能源汽車產業鏈的合作，平安銀行、平安證券、平安租賃等多家機構現場參與。平安銀行圍繞寧德時代“原材料、電池制造、運營服務、儲能服務、材料回收”全產業鏈各環節，提供一站式金融服務，助力寧德時代實現產業轉型升級。

寧德時代是新能源汽車產業發展環節中重要的企業之一。平安銀行了解到，寧德時代在戰略轉型的過程中，產能的爆發增長帶動了上游設備供應商和原材料供應商的擴張節奏。

此類供應商的擴張同樣面臨著金融需求的增大。平安銀行及時推出新型供應鏈融資業務——訂單融資。該模式基于供應商與核心企業長期穩定的合作，在訂單階段為供應商提供融資服務，實現融資時點前移，融資金額擴大，有力緩解了寧德時代供應商的資金壓力。訂單融資業務的創新助力了主體業務的突破。

在清潔能源發展的同時，鋼鐵行業的碳減排亦是碳中和進程的關鍵。在2050年中國鋼鐵行業須減排近100%的目標面前，鋼鐵行業積極制定戰略，從生產、供應等多個環節著手調整。金融行業再次履行企業發展伙伴的角色，推出支持鋼鐵行業發展的可行性工具。以包鋼集團為例，平安銀行在其推出CCUS（二氧化碳捕集利用）項目計劃時，經過詳細的前期調研后，于2022年末完成了首筆貸款發放，推動該項目的順利發展運營。

類似的案例正在大地上不斷發芽，共同守護片片綠色。2023年4月，平安銀行聯合平安證券發布《綠色金融支持實體經濟發展白皮書（2023）》。這是二十大后我國銀行業首次對綠色金融支持實體經濟發展進行系統總結并發布白皮書。

平安銀行近期發布的今年年中報告顯示，過去半年，平安銀行關于支持實體經濟低碳綠色可持續發展這一項，截至6月末，綠色貸款余額1,266.78億元，較上年末增長15.4%。

“回響”不僅是聽到企業“聲音”后的回音反饋，更有即時的深度延展。處在時代發展的時間軸上，行業發展的聲音被平安銀行敏感地捕捉并內化，更新迭代后再轉化成具體的行動，完成回響。平安銀行有時甚至主動推進發展，助力個體、產業向前邁進，也以守護綠色地球為企業責任，推動個體與行業反饋出新的回響，達成環環相扣，相互正向反饋。