【精英極樂榜】精英理財不完全指南 信用卡篇

經過五年的資源積累和一年的精心準備，《mangazine|名牌》將于今年推出“精英極樂榜”系列榜單，榜單內容涉及金融產品，高檔腕表，汽車游艇，高級國酒和洋酒，服飾配件等所有上流階層生活的物質元素。

“精英極樂榜”將以華人精英為調查對象，取樣范圍為《南方周末》和《mangazine|名牌》精英讀者，南方周末創富榜、長江商學院、中歐商學院等核心商學院EMBA學員，以及其他社會名流。

經過一年多來對國內外一流商業銀行和相關機構的采訪和研究，我們將要發布的第一張子榜為“2009精英極樂金融榜”。通過這張榜單對私人銀行、理財中心和信用卡這部分現代精英生活理財的最重要組成，進行一番理性的多元化梳理。


一個完備的精英理財管理計劃
應該是一個包括財富增值、財富保管
財富消費和財富轉移的完整服務體系
能夠實現從搖籃到墳墓的全方位多元化理財計劃
這個過程始終擺脫不了的就是銀行和金融體系
對精英財富管理來說
從搖籃到墳墓
始終要面對的就是銀行和信用卡

信用卡

當你拿出這張黑色的卡片，1分鐘前對你還保持著一種公式化笑臉的店員忽然神色大變，迅速跑到后堂找到一個華麗的漆金托盤，小心翼翼的把卡片放進托盤，一路小跑的托著盤子去找老板。

這不是點石成金的魔咒，這是由頂級銀行或金融機構特別限量發售的“無限透支卡”，由于這種卡一般都以神秘的黑色為基調，因此也被稱為“黑金卡”。

在信用卡的一般等級劃分中，依次是普通卡、銀卡、金卡、白金卡和最高的無限卡。無限卡，顧名思義，就是沒有透支的限額，可以隨意消費而沒有金額限制。由于各個銀行組織發行的無限卡幾乎清一色的是黑色，故俗稱為“黑金卡”。

至于信用卡里的無限透支卡，也就是黑金卡，一般是不可能申請到的。比如運通的百夫長卡，即便是在運通的英文主頁上也找不到它的蹤跡。它的定位是精英中的精 英，根本就不接受申請，也不對外宣傳，只能由運通公司在自己的白金用戶中邀請，且只有其中1%的頂級客戶才獲邀發卡。其發行對象是使用其它運通信用卡年刷 卡消費在15萬美元以上的用戶，同時還有一些其它方面的標準。持卡人當時每年要向運通支付高達1,000美元的年費，兩年后，其年費增加到了2,500美 元，目前只在美國、英國和中國香港發行。

盡管年費昂貴，百夫長卡仍然成為眾多美國人追捧的對象，像高爾夫球明星老虎伍茲便在有幸受邀的名流之列。在香港地區的標準是最低年薪要求200萬港幣或最 近三個月存款余額不少于800萬港幣，年費 19,800港幣，入會費23,800港幣，整個香港地區只發行了幾千張，據說影星梁朝偉有一張，還曾經用它在太古廣場的超市刷卡買菜，轟動一時。

關于黑金卡的傳說很多，但大多并未得到證實，這也是對客戶的隱私保密。有據可查的是美國運通銀行香港區總裁劉月屏在接受記者采訪時提到，在2004年的大 海嘯災難后，便有香港卡主要求運通尋找四名失蹤親人，運通已派人為卡主作尋人行動，但至今未有消息。“一名滯留布吉的卡主來電，不惜以10萬美元包機，接 載20名同行人士返港，我們即日為他們安排好包機。”也有在港卡主要求協助其滯留布吉之朋友，公司立即將現金及機位送到卡主朋友手上。這都反映了黑金卡的 持有者的確能夠享受到非凡的服務。


信用卡榜單

最神秘的無限透支卡
運通公司百夫長卡： “百夫長卡”的持卡人每年的最低消費額是25萬美元，但持有該卡將令你成為名人和富人俱樂部的一員。憑借此卡，客戶可以獲得日?？蜋C上的私人艙和享受頭等艙升級服務、旅館套房升級服務、私人旅行顧問服務以及各種免費贈品服務和美國運通公司白金卡會員也能享受的忠誠項目。

雇資銀行“世界卡”：作為英皇室的御用銀行和蘇格蘭皇家銀行集團的一員，雇資銀行（Coutts&Co.)推出的“世界卡”在海內 外享有極高的聲望。只有身家超過數百萬的雇資銀行客戶才有資格申請“世界卡”。除了所有典型的旅行升級和奢侈品服務以外，持卡人甚至可以在午夜到喜歡的百 貨商場購物。

花旗銀行Ultima卡：這張信用卡在德國、俄羅斯、亞洲和中東部分地區發行，它為客戶提供的服務包括預定私人噴氣式客機或賓利轎車接送服務，并可以有機會租用法拉帝游艇連船員享受一天海上旅程。用戶還可以憑這張卡預訂一個私人小島避開繁囂。

最創新的卡
韓國USB信用卡：韓國Shinhan Card公司公布了韓國首張USB信用卡。這款信用卡提供在線支付、非接觸式支付和預付交通卡三種功能.內置的IC芯片包含公共識別以及互聯網信用卡支付 程序。進行在線支付時,用戶無需輸入信用卡號碼。該信用卡還支持信息查詢以及自動登錄服務。不過,用戶并不能在這款USB信用卡中刪除或保存數據,也就是 說不能作為U盤使用。Shinhan Card計劃用這種信用卡取代傳統的塑料卡片式信用卡。

最奢華的信用卡
迪拜皇家精英鉆石萬事達卡：將成為“卡中之卡”，目標鎖定“VVIP”。這張鉆石卡由黃金和鉆石打造而成，卡中央鑲嵌了一顆0.02克拉的 頂級鉆石，由此得名“鉆石卡”，鉆石旁邊的修飾女性鉆石卡為孔雀，男性鉆石卡則為天馬。迪拜皇家精英鉆石萬事達卡由萬事達和哈薩克斯坦第二大銀行 Kazkommerts聯合推出，全球共計1000張，每月僅發放30張，年費為$1000。

最早的信用卡
大來信用卡：1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元，在紐約創立了“大來俱樂部”（DinersClub），即大來信 用卡公司的前身。大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費。這種無須銀行辦理的信用卡的性質仍屬于商業信用卡。

國內最神秘的無限透支卡
招行無限信用卡：該款信用卡是招行對高端客群進行了更深入、精細的再劃分，再度領先業內首推國內最頂級的無限信用卡。無限信用卡主卡每年收 取10000元的年費，在發行模式上更是在國內首個采用主動邀請式的限量發卡模式。該卡提供了目前國內覆蓋面最廣、地位最尊崇且專業度最高的產品功能，還 有全球客服團隊24小時守候的貼心服務，打造國內銀行卡前所未有的頂級尊崇生活。

國內最早的信用卡
中國銀行信用卡：中國內地最早的信用卡發行者并非由總行發布，而是一家地區分行—中國銀行珠海分行。1985年春天，中國銀行珠海分行為中國引入了中國第一張信用卡—中銀卡。

國內最創新的卡
牡丹VISA白金卡：作為我國第一大信用卡發卡銀行，牡丹VISA白金卡是中國工商銀行與VISA國際組織合作在國內推出的第一張符合EMV標準的雙幣種白金信用卡。它采用了國際領先的EMV芯片技術存儲和處理卡片信息，具有不易被復制和偽造等優勢，極大地提高了產品的安全性

國內最佳聯名卡
工商信用卡：工商銀行與商業機構合作發行了多張聯名卡，包括首張可在加油站使用的全國性聯名卡，做 到了“一卡在手，全國加油”。充分享受合作機構提供的特殊優惠服務，為持卡人提供更多、更便利的 產品和服務，實現了資源共享、優勢互補。

廣發卡：廣東發展銀行與航空公司合作推出的聯名卡，滿足了商旅人士的需求。積累里程換取機票、免費航空意外險等優惠舉措讓廣發行在航空類聯名卡中獲得最佳認可。

國內網付最好的信用卡
工商銀行信用卡：工商銀行的網銀服務號稱排名中國第一，工行的U盾是一個帶智能芯片、形狀類似于閃存（即U盤）的實物硬件，是目前網上銀行客戶端安全級別最高的一種安全工具。用戶只要U盾在手中，即便是銀行卡號和密碼不慎泄露，也可以安全使用網上銀行。

招商銀行信用卡：招商銀行是最早做網絡支付的銀行，它的網上業務繁多，許多網上商戶都可以用招商銀行支付，而且開設賬戶也是讓客戶操作起來簡單方便。

國內最奢華的信用卡
招商銀行鉆石信用卡：在香港發行了一種無限額度并且表面鑲嵌鉆石的信用卡，該卡卡面華貴，是專為高端人士設計的一款頂級信用卡. 鑲鉆信用卡也可能成為富人的標志之一。

國內最安全的信用卡
平安信用卡：以安全和保險為賣點的卡，該卡內含有多種保障：包括掛失前72小時消費損失全額保障，信用卡被搶劫預借現金損 失全額保障 ，居家安全保障：免費獲贈家庭財產盜搶險和門窗鎖惡意破壞損失險，金卡持卡人可 獲贈現金及金銀珠寶盜搶險，讓客戶放心消費、安心出行。