【精英極樂榜】精英理財不完全指南 私人銀行篇

經過五年的資源積累和一年的精心準備，《mangazine|名牌》將于今年推出“精英極樂榜”系列榜單，榜單內容涉及金融產品，高檔腕表，汽車游艇，高級國酒和洋酒，服飾配件等所有上流階層生活的物質元素。

“精英極樂榜”將以華人精英為調查對象，取樣范圍為《南方周末》和《mangazine|名牌》精英讀者，南方周末創富榜、長江商學院、中歐商學院等核心商學院EMBA學員，以及其他社會名流。

經過一年多來對國內外一流商業銀行和相關機構的采訪和研究，我們將要發布的第一張子榜為“2009精英極樂金融榜”。通過這張榜單對私人銀行、理財中心和信用卡這部分現代精英生活理財的最重要組成，進行一番理性的多元化梳理。



一個完備的精英理財管理計劃
應該是一個包括財富增值、財富保管
財富消費和財富轉移的完整服務體系
能夠實現從搖籃到墳墓的全方位多元化理財計劃
這個過程始終擺脫不了的就是銀行和金融體系
對精英財富管理來說
從搖籃到墳墓
始終要面對的就是銀行和信用卡

財富管理計劃表

最早的私人銀行可以追溯到十字軍東征時代，當時的歐洲貴族們親自帶兵出征，將家中財產交付給留守的貴族代為管理，由此出現了最早的私人銀行雛形。

16世紀的瑞士日內瓦。法國一些經商的貴族由于宗教信仰原因被驅逐出境，形成了第一代瑞士的私人銀行家，歐洲的皇室高官們迅即享受了這種私密性很強的卓越的金融服務。

幾百年來，私人銀行解決了大多富豪精英階層的財富增值、財富保管、財富轉移需求，并且持續保持高端理財人群中的壟斷地位。

1950年，35歲的美國曼哈頓信貸專家麥克納馬拉在飯店用餐，錢帶不夠，只好打電話讓太太送錢來。這讓他覺得很狼狽，于是組織了“就餐者俱樂部”(Dinner Club)，會員帶一張就餐記賬卡到指定27間餐廳就可以記賬消費，不必付現金，這就是最早的信用卡。美國富蘭克林國民銀行是第一家發行信用卡的銀行，之后其他美國銀行也迅速跟進。

信用卡的誕生被譽為改變人類生活的100個瞬間之一，自信用卡誕生以來全球信用卡的數量已經無法考證。但據咨詢公司麥肯錫在日前發布的一份調研報告中稱，目前，中國的個人信用卡持卡人數量已接近3000萬，超過40％的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡。而這3000萬人大多都是一線城市的高收入人群。

在此基礎上，“世界卡”、“百夫長卡”等各種頂級信用卡的出現也進一步完善了精英階層的財富消費需求，并成為現代財富管理不可或缺的重要部分。


私人銀行

私人銀行并非私人開設的銀行，而是面向富有家庭或個人的最高端的財富管理業務，服務的就是那些財富金字塔頂端的超級富豪。而私人銀行最強調的是私密性。

私人銀行的私密性，成為很多富豪階層避稅的途徑。在客戶私密性的面紗下，私人銀行的客戶資料一向很難曝光，但陳水扁一案的曝光，可以較為完整的看出私人銀行的運作。

近年來，瑞士的銀行系統為了一改洗錢天堂的印象，把各國和地區的政商家族名人資料全都歸檔處理，其中包括陳水扁家族資料，只要有關聯人員開戶，電腦就會出現異常顯示。而陳水扁兒媳黃睿靚開戶時，雖然刻意隱藏戶名，但是賬戶代理人卻寫了陳水扁之子陳致中的名字，這才露了餡，10億巨款也因而曝了光。

據瑞士官方提供的資料顯示，陳水扁兒媳黃睿靚是以“HuangJui-Ching”在瑞士美林銀行開設賬號為464528號和464625號的兩個賬戶，而在2007年2月與3月，有兩筆來自新加坡瑞士信貸私人銀行、約2100萬美元和14余萬美元，分別匯入這兩個銀行賬戶。2007年5月，黃睿靚委托美林銀行代為成立開曼群島注冊的BOUCHON LTD 公司，此公司的所有權人是黃睿靚，授權代理人是陳致中。借由這個公司開了賬戶后，黃睿靚將原本以個人名義所開的美林賬戶的金錢，全部再轉入BOU-CHON LTD 公司所開設的賬戶。

根據西方銀行業的服務分類，第一類是大眾銀行（Mass Banking），不限制客戶資產規模；第二類是貴賓銀行（Affluent Banking，也就是國內銀行所稱的貴賓理財中心），客戶資產在10萬美元以上；第三類是私人銀行（Private Banking）,要求客戶資產在100萬美元以上；第四類是家庭辦公室（Family Office），要求客戶資產在8000萬美元以上。

私人銀行從來沒有一個確切的定義，通俗的講，它是專門針對富裕人群進行的一種私密性極強的金融服務，要根據客戶需求量身定做投資理財產品，要對客戶投資企業進行全方位投融資服務，并對客戶及家人、孩子進行教育規劃、移民計劃、合理避稅、信托計劃等理財服務。

各家國際性大銀行在不同地區，不同時間段要求的最低金融資產額度也略有不同，比如高盛對港澳地區私人銀行客戶設置的門檻是1000萬美元，匯豐銀行的最低門檻是300萬美元，而瑞銀集團對中國大陸客戶的離岸賬戶的金融資產要求僅為50萬美元。

私人銀行

私人銀行榜單

最悠久的私人銀行
LODH：盡管最精確的私人銀行歷史已經無法考證，但瑞士的老牌銀行讓財富管理和藝術一樣富于創造力，同時也被認為是現代私人銀行的鼻祖。這其中瑞士歷史上最悠久的一家私人銀行是Lombard Odier Darier Hentsch & Cie (LODH)，這家私人銀行名字均以家族名字命名的，且銀行的所有權完全歸家族所有。

最大的私人銀行
瑞銀集團：全球私人銀行資產名列第一。1997年的瑞士聯合銀行(UBS)與瑞士銀行公司(SBC)進行了瑞士銀行史上最大的合并，合并后的瑞銀集團管理的客戶資產達到13200億瑞士法郎，奠定了其全球最大的私人銀行和全球最大的資產管理機構的地位。

品牌價值下降最明顯的私人銀行
花旗銀行：首先搶占超高端市場，在外資行中第一批成立私人銀行，門檻至今仍為1000萬美元。但花旗在去年遭遇中行、招行等多家中外資銀行自客戶到員工的激烈爭奪，優勢受到擠壓。深陷金融危機泥沼的花旗集團不斷傳出拆分業務的消息，外界認為花旗將進一步縮減業務規模，關閉中國內地私人銀行業務。為此花旗銀行(中國) 負責人近期緊急出來澄清，否認關閉中國內地私人銀行業務。

國內服務網絡最廣的私人銀行
中國銀行：與國外銀行相比，中國銀行的最大優勢在于雄厚的國內客戶基礎；相比國內其他銀行，中行已擁有投資海外的不少優勢：它的海外網點最多、海外運作經驗最豐富、對外幣金融衍生工具的使用也最為嫻熟。中行正在全力打造私人銀行業務，以實現它和國內其他商業銀行的差異化競爭，從而保持國內領先地位，目前中國銀行是私人銀行網點最多的國內銀行，并且是國內首家開立私人銀行業務的中資銀行。

國內最具成長性的私人銀行
建設銀行：建設銀行私人銀行具體業務種類主要涵蓋定制化理財產品、專屬理財產品、資產管理、顧問咨詢、準公益慈善信托等方面。資深私人銀行服務團隊成員具備國際金融理財師（CFP）、金融理財師（AFP）、注冊財務策劃師（RFP）、特許財富管理師（CWM）等國際認證的專業理財資格。背靠龐大的零售客戶資源，建設銀行被譽為國內最具成長性的私人銀行。

最具競爭力的私人銀行
匯豐銀行：匯豐銀行是香港上海匯豐銀行有限公司全資擁有的獨資銀行，是中國銀行市場的先驅者之一,匯豐集團號稱世界規模最大的銀行及金融服務機構之一，在世界85個國家和地區設有約9,500個分支機構。具有多年的私人銀行服務歷史，在中國內地，匯豐私人銀行的目標客戶是擁有1000萬美元凈資產、其中可投資資產達到300萬美元的群體。開立匯豐私人銀行賬戶的最低存款額為100萬美元。

服務最好的私人銀行
招商銀行：招商銀行是快速增長并具有強大綜合競爭力的全國性商業銀行，具有領先的綜合服務能力，注重發展能夠帶來良好回報的高端零售客戶，并擁有廣泛且高質量的客戶基礎，招商私人銀行被譽為國內服務最好的私人銀行。