田軒：利用人工智能，將金融倫理認知實時納入注冊考評｜兩會金融界之聲

在金融強國的戰略目標下，高素質的金融人才隊伍如何更重視金融倫理，是一個挑戰。

人才培養始自校園?，F在的金融學科教育存在哪些問題？全國人大代表、清華大學五道口金融學院副院長田軒為此準備提交《關于加強金融倫理教育，確?！敖鹑谙蛏茷閷嶓w”的建議》。在接受南方周末采訪時，田軒表示，對標金融強國目標下金融服務實體經濟的核心使命，我國金融學科教育仍存在重知識、輕文化；重理論、輕實踐；重技能、輕規則等一系列與當前中國金融業發展不匹配的短板。特別是，隨著中國經濟發展與金融業日益成熟，金融領域內風險呈現出交叉性、隱蔽性、傳染性日益增強的趨勢。

他進一步指出，在我國金融學科教育體系中，金融倫理教育內容尚未引起教育主體足夠重視。金融倫理教育水平與金融擇業、就業對接度不足。

如何構建從校園到社會“全鏈條”重視金融倫理的文化氛圍？田軒建議，我國應在擇業和就業端加強對于金融倫理水平的人才考核力度，并構建從校園到社會“全鏈條”重視金融倫理的文化氛圍。

田軒現為金融學講席教授、教育部“長江學者”特聘教授。他為本屆“兩會”準備了4份涉及金融領域的建議?！蛾P于加強金融倫理教育，確?！敖鹑谙蛏茷閷嶓w”的建議》是其中之一。金融倫理教育內容為何引起教育主體足夠重視？金融倫理教育與就業的對接不足表現在何處？中國特色金融倫理通識教材應該如何撰寫？如何利用人工智能和大數據等手段對從業人員的金融倫理認知進行考評？南方周末為此專訪了田軒。

全國人大代表、清華大學五道口金融學院副院長田軒。（受訪者供圖/圖）

金融機構鮮有設置金融倫理“把關人”崗位

南方周末：你在建議中指出，在中國金融學科教育體系中，金融倫理教育內容尚未引起教育主體足夠重視。這種不重視主要表現是什么？

田軒：從教育主體看，在我國金融行業的運作中，金融倫理的作用并未引起足夠的重視。直到步入21世紀，國內理論界才開始認識到金融倫理的重要性。盡管如此，國內高校在目前的金融教學過程中，涉及金融倫理的教學內容比例仍然偏低。與此同時，由于國內金融倫理體系研究起步較晚且研究力量投入不足，目前在學科體系化建設中，存在比較明顯的“教與評”雙邊短板：教的方面，仍缺乏與中國實踐相結合的金融科技倫理通識教材；評的方面，尚未建立起金融倫理科研教學的科學評價體系。

南方周末：你還提及金融倫理教育水平與金融擇業、就業對接度不足。與國際相關水平相比，差距有多大？

田軒：從就業對接度來看，目前國際金融從業資格考試如CFA（特許金融分析師）考試中，對于金融倫理考核內容有高達15%-20%的占比，且大多數美國金融服務業的職業聯合會都為其成員制定了倫理行為準則（例如，特許金融分析師聯合會）。這一剛性要求有效地從道德及價值觀層面緩解了不平等的市場權力和不對稱的信息所造成的問題。

目前我國金融從業人員入職、人才認證考評體系對于金融倫理的考核內容分值權重相對較低。如，中國銀行從業資格考試、中國證券從業資格考試和中國基金從業資格考試等考試項目皆是如此。這在一定程度上制約了金融專業學生對于金融倫理學習的重視程度。

與此同時，金融機構鮮有專門金融倫理相關“把關人”崗位設置。這也在一定程度上反映出行業文化整體對于金融倫理教育重視的不足。此外，我國也缺乏對于金融從業人員金融倫理水平終身學習平臺及跟蹤評估機制，對于金融創新下金融風險的前置性思想防范有待加強。

道德倫理是金融業維持公信力的關鍵

南方周末：如此下去，會產生怎么樣的后果？

田軒：金融行業是一個距離大規模資本較近且存在高度信息不對稱的行業，道德倫理成為維持其穩定和公信力的關鍵。但在從業人員的金融倫理認知水平較低甚至是其道德倫理出現缺失的時候，金融從業人員可能出現違背職業道德和過度追求個人利益而損害公共利益的行為。

此外，隨著金融創新的發展速度日漸加快，金融業務“是”與“非”的“灰色地帶”也在不斷加速變化。在此過程中，從業人員的金融倫理知識儲備如果不能與時俱進，將會因其風險意識不足而導致其在決策時出現“踩紅線”的行為，嚴重者可引發系統性金融風險，從而嚴重影響金融行業的風險管理效果。

南方周末：歷史上，在全球各地范圍內發生的金融危機事件是否都可以歸因為金融機構或從業人員的金融道德倫理水平不高？ 

田軒：實際上，無論任何行業，風險因素的根源還是在于人?！耙坏┯羞m當的利潤,資本家就會大膽起來”，資本天生具有逐利性，但逐利的根源也是在于人、在于人性，金融從業人員素質不高、合規盡責意識不夠、道德法紀觀念不強，放大了人性中貪婪造成的風險和后果。

從全球看，無論是1997年的亞洲金融危機，還是2008年的美國次貸危機，金融機構的道德風險行為和金融從業者因突破道德底線的貪婪、冒進和鋌而走險，是金融風險上升為金融海嘯的主要原因。

南方周末：為何要在當下提出加強金融倫理教育？

田軒：目前中國的金融行業依然處于業態變化和結構性調整的深化提速周期，且存在成熟度不足、信息不對稱程度較重等問題。這樣的現狀為金融“尋租”提供了較大的“灰色空間”，更加需要從源頭治理，從道德、價值層面加強對于金融專業學生和從業人員的倫理思想教育。

應增強金融高等教育與金融實踐的貼合度

南方周末：你為此建議，中國要加快研究并形成一批基于中國金融改革創新發展實踐的中國特色金融倫理通識教材。中國特色應體現在何處？這批教材應著重在哪些方面下功夫？

田軒：首先，教材應與中國金融實踐需求緊密結合。正如習近平總書記所說，“中國特色金融發展之路既遵循現代金融發展的客觀規律，更具有適合我國國情的鮮明特色，與西方金融模式有本質區別?！绷⒆阕陨韲楹桶l展，中國金融在社會主義偉大實踐中形成了獨特的發展規律。金融學科的理論發展從實踐中來，因實踐而更新。

基于此，中國金融學科理論也應具備基于中國實踐的鮮明思想特色、實踐特色和理論特色?？陀^上，我國過往金融學研究側重于學術研究，對金融學市場實踐重視度有待提升。對標中央金融工作會議提出的“金融強國”戰略目標，應進一步增強金融專業高等教育與中國金融實踐的貼合度。特別是在教材方面，應圍繞金融宏觀調控、維護金融穩定、創新金融服務、發展金融市場、銀行業改革與發展、證券業改革與發展、保險業改革與發展和金融監管與風險防范等關系中國金融高質量的重點領域，豐富基于中國金融改革創新發展實踐的中國特色金融教材。

其次，教材要深刻把握金融服務實體經濟這個根本宗旨。這意味著，在包括高校教育、基礎科研的大金融范疇內，教學必須全方位滿足實體經濟的需求。這里的“實體經濟”包含了科技進步所帶來的經濟結構調整，而“金融”則是指面向中國實踐需求的現代金融。這種現代金融既能滿足傳統產業的金融需要，更能孵化和推動新產業、新業態和新商業模式。

再者，中國特色金融理論的構建要圍繞馬克思主義中國化理論成果特別是習近平新時代中國特色社會主義思想，并設置重大理論的專項學習和研究前沿情況學習的內容。

南方周末：你還建議，中國應將金融倫理教育納入高校金融專業必修課，并且要從價值觀源頭強化金融風險警示教育。你認為，應該讓中國的大學生樹立什么樣的金融倫理價值觀？

田軒：從根本上看，中國的金融倫理價值觀首先應該與社會主義核心價值觀相匹配，要遵循黨的宗旨和社會主義性質、堅持全心全意為人民服務的宗旨、深刻把握金融服務實體經濟這個根本宗旨等。此外，根據金融行業的發展規律，金融倫理教育還必須符合金融行業普世的倫理學原則和價值觀，即公正、誠信、責任和可持續發展。

美國90%以上的商學院開設了相關課程

南方周末：海外的金融倫理教學對中國的金融倫理教學建設是否有借鑒價值？

田軒：早在20世紀80年代以來，在華爾街發生一系列金融丑聞后，西方國家即開始關注與重視金融企業倫理。美國90%以上的商學院（管理學院）在企業倫理學領域開設了相關的課程。

對于中國而言，由于體制不同，中國需根據自身國情制定具有中國特色、具有落地執行可行性的金融倫理建設頂層設計方案，最核心的是要加強金融倫理文教工作合力。由教育部、人民銀行和國家金融監督管理總局等相關部門聯合編制指引性文件，如《中國金融倫理建設行動方案》，統一指導和協調推動金融倫理文教體系建設。由監管部門、自律組織、市場機構和高校智庫等代表組成金融倫理專門教育委員會，制定金融高等教育、職業教育具體行動方案。

南方周末：你建議，利用人工智能和大數據等手段對從業人員的金融倫理認知實時納入職業注冊考評。應該通過從業人員在從業期間的哪些具體數據或者哪方面行為表現評定其金融倫理認知水平？

田軒：對于金融創新的認知、對于新出現金融風險的處置方案、對客戶的正當權益保護的認知和問題處置以及對誠信和透明度的認知等。其中，最核心的不是對于知識點的考評，而是結合實際案例，對于從業人員理解、解釋金融倫理道德和專業行為準則能力的考核。