2024年即將過半，你的年度KPI完成了多少？
轉眼，小滿已過。
回望年初時，那些關于“健康”“上進”“改變”“順意”的美好心愿將整個世界熱熱鬧鬧地抬進了2024。無數人在心頭默默立下flag，形成KPI，要給人生一個清晰的交代——如今，2024即將過半，“年中考核”你能拿多少分呢？
其實，那些能夠立下不倒的flag、實現不翻車的規劃，將人生的KPI一一完成的人，不僅活在當下，還能穩穩把握未來。
26歲的互聯網公司職員程晚就是其中一員，曾經的她，每年也會向自己立下不少“flag”，但卻無一實現；直到親人的一場大病將一個家庭擊潰，她才意識到，那些此前暢想的未來生活中的美好與“小確幸”，都源自當下的積累?！拔从昃I繆”的古老智慧，在兩千多年后的今天依然有用。
“活在當下，也必得投資未來?！背掏碚f，生活需要我們更加積極地應對。
下面這些故事便是我們想為大家送上的——實現年度乃至人生KPI的助攻攻略！
與奮斗中的諸君共勉。
被“小錢”掏空的年輕人如何改變？??????????????????
此前每個新年，程晚總會許下“一夜暴富”這樣的心愿，但現實總是很骨感。直到2023年，程晚真正地邁近了自己的目標，通過攢錢擁有了自己的小金庫，并完成了一件人生大事。
當時，是她工作的第四個年頭。從北京的大學畢業后，她就進入了當地一家公司工作，一年收入有十多萬元。除了每月的房租、吃飯、應酬、購買生活必需品等必要花銷外，她的手里還有些“余糧”。
她沒有太多奢侈的消費，一年也難得有時間去外地旅游消費，平時更多的消遣是“煲劇”。作為一個資深劇迷，她買下了六七個不同視頻平臺的會員，方便觀看各類劇集，在不同時代、不同國度男女主角的愛恨情仇中，消除一天工作后的疲憊。
下班后追劇，是很多都市年輕人的生活日常。圖片來源：視覺中國????
“買的時候，每個平臺一個月才一二十塊錢，也沒多少?！背掏碚f。她甚至還會為了觀看某一部劇買下不常用平臺的會員。此外，還有音樂平臺會員、線上購物會員、網盤會員、外賣平臺會員、偶爾沖動購買的“大件”分期……即便一天里什么也不干，她的卡里都有幾十甚至上百塊會“憑空消失”。
剛工作的前三年，她從沒想過攢錢這件事?！耙皇怯X得自己的收入不算高，沒多少錢去做理財規劃。二是一個人在北京挺辛苦的，花點小錢讓自己舒心一些?！?/span>
一場突如其來的變故顛覆了她此前的想法，讓她不得不重新審視自己的生活。
“一年前，我姐姐得了一場大病，緊接著就是手術，住院，恢復……”程晚第一次體會了對于未來的焦慮甚至恐懼?！敖憬愫臀也畈欢?，漂在大城市，有看上去還算體面的工作，有醫保有社保，但幾乎沒存款。整個治療加恢復，醫保之外，還是花了好幾萬元，錢都是父母出的?！背掏頌楦改父械诫y過：他們都只是普通工薪族，省吃儉用供兩個孩子讀完大學找到工作，到了快要享受晚年的年紀，卻要繼續扛起家庭的重擔?！澳且豢?，看看自己的生活狀態，突然覺得好羞愧?！?/span>
新的一年，為了實現心愿，她能不買的東西盡量不買，能單次購買的商品和服務盡量不要囤積……“我發現攢錢其實挺容易的?！彼l現，節省掉生活中不必要的開支后，生活質量并沒有下降，而且每個月最多能剩下幾千元。
她也開始意識到自己的責任：“你要為自己的人生負責，同時這也是對父母和家庭負責?！彼脭€下來的錢為自己買了人生中第一份商業保險作為醫保的補充。這份保險每年繳費1萬多元，針對終身的重大疾病，保額50萬元。她坦言，“比起以前‘裸奔’，現在感覺踏實多了?！?/span>
程晚說，身邊越來多同事和朋友，都在購買成套的商業保險?！氨绕鹞覀冃r候零敲碎打的保險，現在的保險規劃顯然系統得多?！?/span>
“比如我現在買的陽光保險，他們只用3張保單，就可以提供解決傷殘亡、意外、疾病、養老等問題和需求的一系列保障，解決了我人生中最擔心的問題?！背掏碚f，現在自己買了重疾險，之后還會考慮購買養老以及和家庭相關的保險。
陽光保險提出的“三張保單保一生”，對程晚來說像是一次對自己人生的梳理和反思，幫助自己重新審視了人生中可能出現的風險， “投保的過程，本身也是一次規劃。對我這樣曾經過一天算一天的人來說，挺有必要的?！?/span>
30+的養老困局如何破局？
與程晚一般同在“北漂”的向敏有著另一重困擾。
向敏今年36歲，結婚三年，和先生還沒有打算這兩年要孩子，過著和結婚前差不多的生活。但隨著年齡的增長，原本自己向往的生活開始彌漫出焦慮的氣息?！白兝稀边@件事，隨著增多的皺紋和白發，悄無聲息出現了。但她之前還沒有想好，往后的日子該怎么過，該如何向未來的自己交代。
“我們這代人，可能不會再靠養兒防老了。但養老，確實是我們每個人都躲不過去的問題?！毕蛎羟那乃氵^賬，未來如果僅依靠領取社保養老金，顯然無法承擔在大城市的養老開銷，“至少生活質量會有所下降”。
向敏坦言，這兩年來，她對未來的打算，都想得更為長遠，希望衰老來得慢一些、未來養老能順意一些……
如何應對“變老”這件事，是每一位中年人都不得不面對的難題。圖片來源：視覺中國
好在，向敏將對未來的期盼化為了眼下的執行力?！拔覀兌喾搅私庵蟀l現，如果想要退休后隨心所欲地生活，最好要運用好‘三大支柱’來提供更多養老金來源?！毕蛎粽f。簡單說，“三支柱”中第一支柱即基本養老保險制度下政府兜底的公共養老金，旨在保障國民養老安全；第二支柱是單位幫個人交的企業年金、職業年金等；第三支柱即個人繳納的商業養老金。三大支柱中，第一支柱是基礎保障，第二、第三支柱是用于進一步提升生活品質。
在已經具備前兩大養老支柱的基礎上，最近，向敏在公司同事們的推薦下，和丈夫開始了解商業養老險，期望趁自己還具備穩定收入時，投入、積累，為將來補充養老儲蓄。
與程晚一樣，向敏也在構筑自己的“三張保單”。她和丈夫的公司，都為他們提供了較為完備的健康及人壽保險，因此，他們將關注點集中在了養老保險?！拔覀兓旧习咽杖氲?0%拿來投入養老保險，每人每年大約繳納3萬元的保費，我算了算，如果我在55歲退休，差不多每月能領到5000元的養老金?！彼f，這筆錢給他們的小家，一點點積累著安全感，在這個基礎上，他們可以進一步地去規劃未來。這算是向敏給未來的自己的第一份交代。
“我們唯一的遺憾，就是規劃開始得太晚了。不過，走出這一步總是好的！”向敏說。
可以提前償還的“隱性債務”
“我們每天都生活在隱形的債務里，但現在，我已經通過合理規劃提前償還掉了！”
這是佳宜人生走過四十余載后的真實感言。她給自己定下的KPI，不止著眼當下，更看重將來?！澳阕约横t療和養老的開銷，贍養老人的開銷，子女教育的開銷，這些支出，在未來都是必然要發生的，也是你當下要準備的?！?/span>
作為一家三甲醫院的資深醫生，她見過了太多生老病死?！昂芏嗫雌饋磉€不錯的家庭，一場大病下來，幾十萬甚至上百萬的支出，好好的家一下子就垮了?！?/span>
因此，佳宜早早就為自己和整個家庭規劃了保險，“用今天的錢，去保障整個家庭的明天”。
后來的經歷表明，佳宜的這一決定很明智：41歲時，她在一次常規的腸胃鏡檢查中被發現了惡性腫瘤，并最終被確診為胃神經內分泌腫瘤?！爱敃r真有一種生死關頭的感覺，畢竟我的兒子和女兒還很小，都十分依賴我?！比f幸的是，腫瘤是早期，發現得也很早，醫院會診結論是需要做加強EST手術深度剝離腫瘤細胞。手術治療很順利，佳宜也順利康復，保險還為她解決了大部分醫療費用。
“一般來說，在保險的規劃里，家庭的頂梁柱應該被優先保障?！彼忉?，就像坐飛機時，空乘總會提醒，若遇突發狀況，請先確保自己戴好氧氣面罩，然后再去幫助別人?！斑@并非一個情感或道德判斷，而是實實在在的風險與收益的計算?！?/span>
在這個基礎上，她也開始更多地考慮子女的未來。十幾年里，她為孩子做了教育金規劃、婚嫁金規劃和一生現金流的規劃?！拔蚁胗矛F在一點一滴的投入，去換取未來孩子在人生關鍵節點的底氣?！边@位母親說，“即便將來有一天，我不在了，我的子女也會有不錯的生活保障和教育機會。我可能不是浪漫的人，但我會用這些保險，去陪伴我孩子的一生，去傳遞自己對孩子的愛?！?/span>
很多中國父母會在孩子比較小的時候，就為他們的未來投資。圖片來源：視覺中國????????
事實上，越來越多的中國家庭，正把家庭未來更多聚焦在子女身上。為子女配置健康險和教育險，成了各位父母早早布局的“戰略選擇”?！斑@有點像杠桿，投資越早，收益越大?！奔岩苏f，“這是真正的‘投資未來’?！?/span>
比起“三張保單保一生”的基礎理念，佳宜這樣的家庭，已經開始關注陽光保險提出的“五張保單全家?！??！八^第四張保單，是少兒醫療險和少兒重疾險的組合，叫怡健康。第五張保單，則會涉及教育，叫怡成長，是讓家庭為孩子準備一筆成長教育基金，既能支撐起孩子求學夢，也能支撐起孩子的創業夢?！?/span>
在她看來，提前償還隱形的債務，未來的生活不僅會更輕松，也將擁有更多的選擇權。
“富過三代”與投資未來
當你有更多財富的時候，考慮的問題也會更加復雜。比如，如何“富過三代”？
近半個世紀里，中國大地上不斷誕生著財富的神話，而每一個故事背后，往往都有著一個“金粉世家”的存在。
高凈值人群在自身生活條件優渥、養老方式隨心所欲的情況下，最為關心家族財產的繼承與分配，這份投資不在自己，更在于家族未來的健康發展。
“未來”，是他們最關心的問題，也是人生規劃中繞不開的關鍵詞。
當家庭財富積累到一定程度，如何更好的傳承也是一個需要仔細考量的問題。圖片來源：視覺中國???
佛山的李先生和他的太太已經年過六十。乘著時代的風浪，靠著年輕時的打拼，他們攢下了一份極為豐厚的家業。但如今，他們卻面臨著一個古老的新問題——膝下一子一女，如何規劃未來的財富傳承。
眼下，家中那家年營收過千萬的企業，正由兒子經營，而女兒出于個人意愿，不喜歡繼承業務——倘若讓兒子繼承企業，而只將家中數百萬元現金作為給女兒的補償，似乎不太公平?！拔覀儸F在還年輕，這個問題還不突出，但如果不及早安排妥當，麻煩就大了?！崩钐f，這些年，她耳聞目睹了無數“爭家產”的鬧劇和悲劇，“這件事情，很考驗智慧的”。
最終，夫妻倆決定采用陽光保險“七彩陽光滿堂紅”產品體系來幫助解決難題。其中之一，便是通過一張“宜傳承”保單，不僅讓財富保值增值，未來還可以更加公平合理地傳承給后代。
“兒子繼承企業，所以我們的財富按一定比例更多地規劃傳承給女兒，未來兒女都能定期領取到父母留下的財富，有穩定、持續的現金流，可以很好地生活，也可以去做他們自己喜歡的事業?！崩钕壬f，這是最公平，也不傷和氣的辦法，“這也是很多我們這一代企業主正在做的事情”。
比起普通有娃一族的“五張保單”，像李先生這樣的高凈值家庭往往需要的更多，因此，陽光保險的“七彩陽光滿堂紅”最后一張保單便是為他們提供的一份“宜家安”保單，這份保障中除了家庭的房屋、車輛等基本財產保障外，還有為司機、保姆、傭人等家庭服務人員、家庭各場景責任的保障。
有的人一生平淡溫馨，有的人一生波瀾壯闊，有人獨善其身，有人兒孫滿堂。無論怎樣的人生，都值得好好地規劃，細細地經營——不止于每一次新年時的愿景，更在于日常每一天的步步為營。
其實，無論是如程晚一般的剛工作不久的年輕人，還是如向敏、佳宜一般已經結婚或者生育的中青年人，抑或是李先生這樣在考慮家族傳承的中老年人，在人生或者家庭的不同階段，都需要對未來提前規劃，未雨綢繆。人生的KPI，為自己而立，也為自己完成。
這些是快速變化的時代中，國人當下的故事，也是中國保險行業不斷規范、發展、成熟后服務一代代人的故事，更是一個投資未來、確定未來、享受未來的故事。
你也是這個時代故事中的一員，又會如何對未來規劃呢？此刻的你，是否清楚地知道自己需要幾張保單呢？點擊“閱讀原文”，看看你在未來規劃的哪一層。
文中程晚、向敏、佳宜均為化名
*風險提示：市場有風險，投資需謹慎。文中觀點不對市場走勢構成任何保證，歷史業績不保證未來表現。提及行業、基金等不構成任何推介。
網絡編輯：kuangyx