主動健康管理+全球醫療資源，平安健康險重塑醫療險“價值感”

當醫療險市場已步入“紅?！?，面臨產品同質化嚴重以及醫療健康服務不足或流于形式的困境下，如何尋求突破，成為保險公司供給側的一大考驗。

將醫療險做出“價值感”，是平安健康保險給出的路徑。

“醫療險應該真正發揮一下健康管理的價值。我們希望醫療服務不僅是簡單的口號，或者是用很輕量的服務去做‘噱頭’，而是可以將服務做得更重一點，讓客戶能夠真正體驗到醫療險的‘價值感’?！逼桨步】当ｋU總經理助理、總精算師丁雯表示。

平安健康保險近日推出的“頤享易?！本陀眯袠I首創的主動式健康動態監測服務疊加臻選的全球醫療資源體現了這種“價值感”理念。

據了解，“頤享易?！敝鞔驍底只】凳刈o，24小時實時監測9大健康指標，及時發出風險預警，提供主動照護和一鍵緊急呼救功能；同時臻選全球醫療資源，為客戶提供從看病、住院到出院、康復的全流程健康管理服務。

首創主動式動態監測

健康管理價值突出

據平安健康保險2022年發布的《企業健康指數白皮書》，近五年來成人慢性病患病率逐漸上升，糖尿病患者占比從9.7%上升到11.9%，高血壓患者占比從25.2%上升到27.5%。在益普索《全球趨勢洞察報告（2023）》中，86%的全球消費者已經意識到“我需要為自己的身體健康付出更多努力”。

隨著慢病、亞健康人群的增多，醫療險不僅僅應該有風險保障，更應該滿足這部分人群對于高質量健康管理的強烈需求。

在丁雯看來，得益于健康險的發展，近兩年市場上的醫療險產品已經從聚焦于健康體拓展至覆蓋部分亞健康和慢病人群，但從健康管理的角度來看，盡管部分醫療險會以“保險+服務”的方式搭配一些陪診、綠通服務，但這大多關注的是消費者罹患疾病后的保障，對消費者而言，提早發現風險，及時干預治療才是最經濟有效的策略。

“和重疾險只需要控制發生率不同，醫療險不僅要控制發生率，還需要控制醫療成本，前者可通過參保人群篩選來實現，而后者我們希望此次的‘頤享易?！軌驈木歪t、理賠方便再向前一步，通過主動的健康管理前置服務，幫助客戶少生病、少就醫?！倍■┍硎?。

從“頤享易?！钡姆諆热輥砜?，相對于市場上大量陪診、綠通、二次診療等較為輕量級的常規服務，其行業首創的主動式動態檢測監的健康管理價值感突出?！俺Ｒ幗】惦U產品更偏重保障，‘頤享易?！⒅刂鲃邮降慕】倒芾矸?，我們也在努力充分利用好這個服務的功能，提升服務價值?！倍■┱f。

具體而言，“頤享易?！碑a品提供的主動式動態檢測監服務24小時實時監測9大關鍵生命指標，追蹤體溫、心率、血氧、血壓等健康數據，解析消費者的器官健康狀況、體征數據及運動睡眠狀態，為客戶提供全面、高頻、動態的健康評估服務。一旦出現異常指標，健康模型智能評估后將觸發4級預警機制，結合客戶實際情況，以電話、短信、企微通知等方式提醒客戶本人或緊急聯系人及時就醫檢查?？蛻裘媾R緊急情況時，可長按求助鍵10 秒，健康模型會自動發出求助信號，實時鎖定位置，為客戶爭取救援時間。

作為主動式健康管理的醫療險，“頤享易?！睘榭蛻籼峁偌彝メt生服務，7*24小時全天候響應客戶需求，對客戶的健康問題進行一對一指導，重點指標異常提醒后，家庭醫生會主動干預，定期隨訪，結合指標數據為客戶提供專業指導和建議，并根據客戶實際狀況提供醫院推薦、科室指引、就醫協助等服務，定制專屬健康管理方案。

“相比于一年一次體檢的靜態數據，我們這次附加的24小時主動動態檢測其實更有價值?！倍■┍硎?，這種價值一方面體現在一旦發現客戶突發健康狀況異?？梢约霸缃槿?，提供幫助；另一方面則體現在對于客戶健康數值的長期趨勢性監測，從而能夠及時發現一些慢性病的風險，并根據客戶的健康指標變化給予一定的飲食和運動指導。與此同時，在保單生效到客戶被動就醫理賠之間插入主動健康管理后，可以大幅增加險企和客戶之間的觸點，從而將整個服務鏈條串聯起來，形成相對完整的“保險+服務”閉環，增加客戶黏性的同時，也能通過健康管理在一定程度上降低醫療險的理賠成本。

甄選全球醫療資源

醫療價值彰顯

除了健康管理價值之外，作為一款住院版醫療險，“頤享易?！北澈蟮尼t療資源也成為了價值醫療理念的實踐路徑。

“過去傳統健康險產品市場更多比拼的是覆蓋醫院網絡的數量，但在‘頤享易?！尼t療網絡設計上，我們的重點已從‘多’切換到‘精’，不僅有私立醫院的覆蓋，更有百強醫院的頂級醫療資源的配備，同時能夠通過百強醫院的國際部和特需部提供舒適的就醫環境，也可以覆蓋先進的創新藥械?！倍■┱f。

據她介紹，“頤享易?！笨梢詾榭蛻籼峁﹪鴥榷壖耙陨瞎⑨t院普通部、特需部的門診協助、住院墊付等服務。在住院直結上，“頤享易?！备采w了超240家公立及私立醫院，其中，公立醫院含北京協和醫院、上海瑞金醫院、四川華西醫院等百強醫院，私立醫院有上海和睦家醫院、上海嘉會國際醫院、北京新世紀婦兒醫院等知名醫院。

而針對特定疾病，當國內治療方案無法解決客戶問題時，“頤享易?！笨梢愿鶕蛻舨∏榕鋫浜Ｍ鈱？茩嗤t院，提供配套、透明的海外就醫指導及就醫安排解決方案。海外醫院覆蓋亞洲、北美洲和歐洲，包括美國梅奧診所、美國麻省總醫院、美國安德森癌癥中心、新加坡中央醫院、日本癌研有明醫院、日本東京大學醫學部附屬醫院等?？蛻魧俚姆展芗覐暮Ｍ饩歪t的各個環節切入，出國前幫助客戶整理病歷、預約醫院、輔助辦理簽證，出國后接送機、就醫生活陪同翻譯，減少客戶海外出行的語言焦慮，讓客戶輕松治病。

值得一提的是，從看病、住院到出院、康復，“頤享易?！焙w門診協助、專車陪診、多學科會診、住院協助、住院陪護、出院交通安排、居家健康管理等服務，全流程管理客戶健康。尤其在慢性病健康管理上，湘雅三陳志恒教授團隊的多名專家還為客戶定制了個性化健康管理方案，提供高血壓穩壓、2型糖尿病穩糖或專家定制體檢及全年健管方案，專人專案，全年陪伴客戶養成健康的生活方式，從根源上遠離并發癥。

“根據我們的客戶調查，投保住院版醫療險的客戶看重的還是價值感。我們希望可以區別普通的醫療險，能夠通過主動健康管理服務，再加上在全球范圍內幫助客戶甄選最為適合、診療效果最好的醫療資源，并能夠提供舒適的就醫體驗，讓客戶在保障和服務上都能夠享受到全方位的價值感?！倍■┓Q。

此外，“頤享易?！焙喕送侗Ａ鞒?，無需提交體檢報告，符合健康告知即可投保。保障額度上，“頤享易?！弊罡呖少r付800萬元，在免賠額之上賠付比例達100%，含質子重離子、惡性腫瘤特定用藥基因檢測費用、院外藥品及外購醫療器械費用等責任保障。

平安健康保險表示，“頤享易?！笔枪尽敖】当ｋU+醫健服務”戰略的重要落地產品，讓客戶體驗高品質服務，構建美好健康生活。未來，公司將深化探索“數字化+”“醫療健康+”建設，持續迭代產品，升級服務，為客戶提供“省心、省時、又省錢”的一站式健康解決方案。

“我覺得這類體現價值感的醫療險會是健康險的一個重要發展方向。這不僅補充了我們的醫療險矩陣，站在整個平安集團的角度而言，也可以成為集團‘壽險年金+養老服務+醫療健康’組合的一個重要組成部分，進一步滿足中高凈值人群對全方位保障和高品質服務的需求?！倍■┱f。