當小微企業想要跑出“加速度”

中國的改革開放，源于一群勇敢的小人物與小企業。曾經，他們從小城與鄉鎮間起步，匯入時代發展的浪潮，獲得巨大的成就。今天，中國的小微企業依然堅韌，但卻要面對更加復雜的轉型、升級、出海等挑戰。

在今天的專欄文章中，我們發現一個“快”字，不僅可能決定著小微企業的命脈，也關系著整個產業的發展。當助推始于微末，小微企業環環提速，中國制造才得以一次次把握住發展的命脈，跑出加速度。

在廣州市沙河服裝商圈，每日進出的貨物常以千噸為單位計量，而電商時代的到來更是讓各大檔口的商品交易總額頻頻上漲；當新能源汽車成為炙手可熱的產業領域，其零部件配套企業也迎來了風口，如同細密的毛細血管，不斷為這條產業鏈注入鮮活能量；廣袤的田間地頭，傳統農業不斷向現代化農業轉型升級，美麗鄉村的新畫卷正徐徐展開。

從新興熱門產業到傳統產業，從拔地而起的產業園到人頭攢動的檔口，從“高精尖”到“衣食行”，中國制造正在跑出新速度。而在每種產業的背后，都有一條完整而復雜的生產鏈，不計其數的小微企業則是這些生產鏈上的主力軍。要知道，硅谷的傳奇故事總是從車庫開始，而中國特色的產業神話往往萌芽于這些小企業和小廠房。

時代更迭，轟隆作響的制造業加速發展，無數的小微企業也不斷醞釀著新變革。而無論是升級轉型還是產品迭代，一個關鍵詞是“快”。風口千變萬化，新機遇總是轉瞬即逝，小企業必須跑出“加速度”。

可如何才能更快？金融賦能是解法之一。

中國制造之變，始于微末

“顧客是‘customer’。就是‘卡司特?！?，一種特殊的模具?！弊詮膶由厦绹蛻?，“70后”胡芬堅持每天早起，學起了英語。

胡芬一頭干練短發，性格爽利，總是穿一身工裝穿梭于堆滿五金的貨架間。她所經營的園藝五金制造廠位于浙江永康?！吨袊母飯蟆吩羞^報道，在這片1049平方公里的土地上，活躍著超過15萬家經營主體、5萬家企業、1000多家規上工業企業。與此對應的是，我國市場上70%的安全門、60%的保溫杯、45%的休閑運動車都出自這里。

從黃帝鑄鼎的傳說到挑行擔走四方敲銅打鐵，從浪潮經濟的潮涌迭代到新時代的產業轉型，在被譽為“五金之都”的永康，胡芬只是數以萬計的小微企業中的一員。

如果說永康的五金產業不停奏響錘煉篇章，那胡芬和她的小廠或許只是其中看似不值一提的一段微末音符。然而，胡芬和她的工廠發展史正是中國制造的一個濃縮樣本，正是“胡芬們”經營并發展的小微企業貫穿在中國制造產業鏈的每一環。

當目光由點及面，中國制造體系之龐大或許已不必多提，數據足夠直觀：據《商業周刊》，中國一年能生產500億件T恤衫，100億雙鞋，8億噸粗鋼和接近4萬億噸的煤。而這些數據背后，是遍布全國的經濟開發區和產業園區，沿著園區細溯，則是不計其數的小微企業。

于是，當胡芬不斷以自己的努力與精明鞏固“永康制造”這塊招牌，并大膽果斷讓產品出海時，類似的“變奏”也正在其他制造業的細微處響起。

胡芬說“永康制造”就是她的活招牌。

比如在深圳，一家微型揚聲器制造公司的老板王響決定擴大產業規模，在廣東惠州以及湖北襄陽開設新的生產基地以及研發基地；在廣東佛山，經營著一家知名粽子品牌包裝加工廠的曹林想對老舊設備進行升級，提升加工效率；在重慶九龍坡的科創園區，羅然帶領著傳統機件制造廠勇追無人機的風口，正是從全國各地響起的變奏，編織著中國制造的新篇章。

一直以來，中國速度是中國制造的一大競爭力，而當無數的小微企業不斷轉型與升級，它們發出的共振也在為中國制造不斷加速。但顯然，對于“胡芬們”而言，提速難憑一己之力。

這些發生于微末處的故事，背后有一個共同的“助推力”——陸金所控股旗下平安擔保。當胡芬因為國外訂單大幅增加，流動資金不足時，平安擔保為胡芬救了急；在生產基地快速擴張的過程中，王響曾兩次通過平安擔保貸款；在升級流水線設備時，是平安擔保為曹林提供了足夠的底氣……

這當然不僅是“胡芬們”的選擇。根據陸金所控股2023年ESG報告和2023年業績報告，截至2023年12月31日，平安擔保共為超過684萬小微企業主提供了貸款服務，2023年新增貸款中，小微企業主貸款占90%。

而“胡芬們”之所以選擇平安擔保，一個重要的原因是“快”。一個“快”字，不僅可能決定著小微企業的命脈，也關系著整個產業的發展。當助推始于微末，小微企業環環提速，中國制造才得以一次次把握住發展的命脈，跑出加速度。

讓機遇的齒輪轉得更快

走進廣州沙河商圈，沿著這條大約兩公里的街道穿行，你能看到時下最流行的穿搭，從多巴胺元素到“美拉德”，從輕奢風到戶外裝，應有盡有。經過擁擠的檔口，從來來往往的批發商老板、買手和快遞員身旁穿過時，也不難聽見從許多檔口傳來的直播聲，“來看看我們家這件新品……”

“千年商都”廣州是服裝的重要產地，坐擁大量的線下商家和源頭工廠。據“南方財經”，當前廣州存量紡織服裝專業市場約190多家，高度集中于三大商圈。沙河商圈是其中之一。伴隨淘寶、快手等電子商務平臺的興起，這里已成為全國最大淘貨供應基地和服裝網絡批發集散地。

李品富在沙河做了多年服裝批發生意，不僅對這里的檔口分布了如指掌，更對這里的供貨模式格外熟悉。也正因為足夠了解，才能迅速感知到變化。在李品富涉足沙河之初，沙河服裝商圈仍以傳統的檔口模式為主，但近幾年，先是電商興起，再伴隨著直播機遇出現，線上流量正不斷涌向沙河。

于是，許多商家架起了手機開始直播，“前店后廠”的模式變得常見，像李品富這樣的小微企業主試圖抓住機遇，搶占流量。很快，李品富感受到了轉型后的利好，銷售額不斷上漲，進貨頻率也隨之提升。然而，問題也出現了?！懊恳淮芜M貨都需要大筆資金，然后等旺季過去資金則快速回籠?！边@是服裝批發業的特性，而這意味著，李品富需要足夠的流動資金以供短期周轉。但顯然，對于大部分像李品富這樣的小微企業主而言，他們的資金周轉速度其實很難跟上貨品供應速度和市場轉型速度。

而這正是平安擔保的“用武之地”。流量和機遇都轉瞬即逝，李品富對融資的最大需求是“快”。在平安擔保AI智能貸款解決方案“行云”的高效響應下，在辦理的次日，李品富就已收到資金。

當李品富立志抓住新機遇，在傳統行業求變時，同樣身處廣州的楊興正試圖追上新興行業的“風口”。

楊興是廣州一家新能源汽車零部件供應企業的負責人。當中國新能源汽車產業的新生態逐漸完善，與之相關的產業鏈自然也迎來了“蝶變”時刻。楊興所處的廣州有其優勢——汽車產業一直是廣州的支柱性產業，規模巨大、環節完備的汽車產業和有力的政策支撐為相關企業的發展提供了優渥土壤。

但不容忽視的是，擺在他眼前的機遇亦有全國多家企業虎視眈眈。其中，山東青島有400多家零部件企業“鏈”就的汽車產業城¹；安徽寧國市這座只有38萬人的城市，卻擁有汽車零部件各類企業450余家²；江蘇常州新能源汽車及核心零部件產業園年產40萬輛新能源整車及核心零部件³。

小微企業在多個風口行業展現了強勁的發展潛力。

楊興的企業與全國各地的新能源汽車零部件供應企業，既是共同前行的伙伴，也是不斷比拼的對手。楊興意識到，如果想要與伙伴們一同追上風口，而不是掉隊錯失良機，就“必須擴大生產規模、提升技術水平”。

這意味著，楊興急需大量資金，但其企業又缺乏抵押物。難題當前，楊興通過平安擔保破局，通過靈活的擔保方式、優惠的收費政策以及高效的審批流程，獲得了及時、有力的資金支持。

“這筆貸款發放速度快、期限長、額度高，為我們公司的后續發展提供了非常大的支持?！被叵肫鸨藭r的關鍵時刻，楊興仍覺“松一口氣”。

無論是傳統行業的“轉機”，還是新興行業的“新機”，往往都轉瞬即逝，而李品富和楊興都明白“機不可失”。但當他們借助金融之力，讓機遇轉動的速度更快一步時，也為中國制造注入了全新的動力。

數據直觀地驗證著這一點：中國汽車工業協會發布的數據顯示，2023年的中國，平均約3.3秒，就有一輛新能源汽車完成產銷。而據中新社報道，在廣東制衣企業，從原料到成衣最快只需7分鐘。這些宏觀數據，正是在“楊興們”這些小微企業主的努力下變得具象化。

當然，遠不止汽車和服裝行業，這樣的故事正在中國制造的各行各業不斷發生。機遇總藏于分秒之間，正是無數小微企業的更快一秒，最終讓中國速度更先一步。

擔保賦能，融資環環提速

安徽省安慶市望江縣位于安徽省西南邊緣，素有魚米之鄉、白云之鄉之美譽。而土生土長的安徽人李霜常年在此從事玉米和水稻種植，所培育糧食品種一度頗受市場歡迎。近年來，伴隨著市場需求不斷擴張，李霜果斷決定擴產。

提到中國速度，人們往往聯想到高精尖的工廠，而忽視了廣袤的田間地頭。但平安擔保沒有忘記涉農企業的需求，將腳步邁向了天南海北的田野之間。

“這是我第四次和平安擔保合作?！睌U產的想法萌芽后，李霜首先聯系了平安擔保咨詢顧問。

在首次與平安擔保合作后，咨詢顧問一直與他保持著聯系，每當公司推出惠農方面的新產品和新政策，都會主動為其推介分析，做好后續跟蹤服務，“所以他們肯定更了解我的需求，能夠提供更精準的方案?！?/span>

這一次，李霜通過平安擔保補齊了6萬元的資金缺口，得以“將種植面積從400畝擴展到800畝”。

不僅李霜，還有許多行走于田野間的小微企業主被平安擔?？匆?。據平安擔保公開數據，截至2023年底，平安擔保累計服務超31萬涉農小微群體，提供借款超600億元。

值得一提的是，鄉村地區往往面臨著網點布局少、資金需求額度較大、周期較長且數字技術薄弱的難點。所以，想要讓位于鄉村的小微企業主們享受到更快的服務，需要給出新的解法。

對此，平安擔保安徽分公司以“AI+O2O”服務模式，線上線下有機融合擴大了服務覆蓋面。在線上，借助遠程服務團隊為鄉村客戶提供便捷、快速的全線上服務；在線下，通過地面服務團隊提供個性化、顧問式的“身邊服務”，讓信息多跑路、客戶少跑腿，實現金融服務與鄉村振興有效銜接。

越來越多的小微企業享受到了“AI+O2O”服務的提速。

這只是一個縮影。

“快”的一個前提是精準。平安擔保深諳此道，不同的小微企業主需求不同，適合的擔保方案也有差異，從為企業提供融資擔保，到助力其項目順利推進，再到為個人信貸提供堅實后盾，只有精準捕捉到小微企業主的需求，才能更快提供精準服務。所以，隨著社會對金融產品需求的不斷提升，平安擔保既持續優化產品服務，也不斷開發各類新產品。

針對小微企業主融資需求出現大金額、短期周轉、高經營資金利用率等變化趨勢，平安擔保對產品持續進行優化和升級，運用前沿科學技術精準識別小微企業主，通過個人與企業相結合的多維數據實現“零抵押、零擔?！钡脑诰€貸款模式，為他們及時提供周轉資金支持。目前，針對無抵押用戶，審批完成后最快可以實現15分鐘放款。

這也是平安擔保對國家政策的積極響應——靠著如此環環提速，金融賦能有了切實落地的可能。

2023年，國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，對普惠金融助力小微企業發展作出部署，明確提出要優化普惠金融重點領域產品服務，支持小微經營主體可持續發展，助力鄉村振興國家戰略有效實施，提升民生領域金融服務質量，發揮普惠金融支持綠色低碳發展作用。

而小微企業在尋求金融機構“平安擔保們”支持時，需要的其實遠不僅是資金。平安普惠金融研究院副院長程瑞曾公開表示，“目前需要幫助小微企業的不僅是基礎金融業務服務，更重要的是給它們賦能，包括金融能力賦能和企業經營能力賦能，才能更好建立小微企業健康可持續的生存能力和生態?！?/span>

所以，平安擔保提供的也不只是基礎服務，更像是“授之以漁”，既給予小微企業渡過難關的底氣，也賦予它們追逐機遇的勇氣。

小微企業創業、轉型和升級的每一分每一秒，都見證了中國制造產業發展的鏗鏘步調。在中國制造業的華麗篇章中，像平安擔保這樣的金融機構或許是最低調的和弦，卻成為了萬千小微企業最默契的伴奏，最終讓主旋律更響亮。

小微企業是中國經濟的底色，小微們的故事依然扣人心弦，而小微企業的健康發展離不開背后的資金支持與金融普惠服務。2024年，南方周末攜手平安擔保，開啟“小微大時代”專欄，讓我們繼續關注當下小微企業與小微企業主的光榮與夢想！

（文中人名為化名/文章圖片由平安擔保提供）

參考資料：

1.青島400多家零部件企業“鏈”就一座汽車產業城-信網https://baijiahao.baidu.com/s?id=1802340722439737743&wfr=spider&for=pc

2.探索汽車零部件產業出海之路，這家浙企在行動-錢江晚報https://baijiahao.baidu.com/s?id=1802555858511728556&wfr=spider&for=pc

3.整車制造，常州實力“出圈”-常州日報

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1739466186793065857&wfr=spider&for=pc

（專題）