一支金融槳助遠航：泉州漁民繼續撐起平安船

數百艘漁船停泊在碼頭

祥芝國家中心漁港的碼頭上，數百艘藍色船身的漁船在一字排開的同時，以每列向后延伸的狀態?？恐?。漁船列隊的最遠端仿佛與海天相接。

藍天下，靜謐的船隊展現了無聲的壯觀，更昭示著8月16日開漁節這天海港上千帆競發的恢弘氣勢。作為全國五大漁港之一的祥芝國家中心漁港已有多年發展歷史，為泉港貿易經濟及海上絲綢之路的發展貢獻了重要力量。北宋泉港人謝履歌頌大泉州、泉港海絲盛況的名詩《泉南歌》《添奇港》云：“州南有海浩無窮，每歲造舟通異域”、“岸隔諸蕃國，江通百粵舟?！?/p>

被稱作千年海絲之城的泉州，經濟發展與漁業緊密相連，與海浪共振。距離開漁還有一段時日，祥漁村的漁民們已然進入忙碌的“盛況”。岸上忙碌的身影里，一抹亮麗的橙色在其中躍動——生長于中國南部、同樣與海相連的深圳的中國平安集團，依托金融優勢，因地制宜，向祥漁村的漁船遞上了一支金融槳。

手握金融槳的船老大，攜著幾個家庭的生計出海。

漁民的心愿

過去的泉州漁民靠一艘木質漁船出海航行，在未知的風浪里打撈美好生活的機遇。

漁船遠航，海面作業時間越久，捕到豐富漁獲的可能性便越大。但傳統的漁船儲存漁獲的條件有限，不論是空間容量限制還是冷凍能力，都無法滿足長時間海上作業爭取更大收獲的愿望。

但在近些年漁業技術更新迭代的背景下，祥漁村的漁民靠著風浪中的拼搏抓住了發展機遇，一點點實現了階段性的愿望。他們如今擁有了更高科技的漁船。

“我已經打漁三十幾年了，”11歲就跟著叔叔出海的蔡芳強，見過了大風大浪，也見證了自己的人生。如今50歲的他，在年復一年的出海中攢下了兩艘燈光漁船、一艘單拖漁船。他每年捕魚的收入基本上都用于漁船的更新、休整、保養，和出海前的燃油購買、水手的費用支付等。蔡芳強出海打魚的船，經歷更新換代，配備了高科技捕魚的設備、更易于儲存保鮮漁獲的冷庫，可以比以前在海上航行更久。

一艘停泊著的漁船亮起燈光

在8月16日開漁節這天，蔡芳強的這三艘船大概率也會悉數出動。燈光漁船和傳統漁船不一樣，可以在夜晚進行捕撈作業。暮色降臨時，當陸地上的勞作者暫停忙碌，開始休養生息，蔡芳強這邊熱火朝天的忙碌才剛剛拉開帷幕。

高瓦數的鹵素燈打開，瞬間照亮船周圍的一小片海面。有趨光性的魚群在遠處感受到光亮時便會往漁船附近游去。漁船上的水手同步配合下網，再通過調整燈光將已經匯聚在周邊的魚群誘導至已在漁船附近布好的漁網內。最后，水手和船老大通力配合收網。捕獲的魚會先被倒在甲板上，經初步分揀后置入船艙中的冷庫儲存。

如今的燈光作業漁船大部分都能在船上完成對漁獲冷凍保存等初加工的步驟，盡最大的可能對這些海洋美味保鮮。

一條燈光漁船一晚上大概會有前后五網左右的作業。一晚忙碌結束，白天就是船上人的休息時間。白天，收購商的運輸船會來到漁船邊將前一晚的收獲接走，送往岸上。這樣既保證收購商能收到足夠新鮮的漁獲，又能讓船老大售賣的單價更高一些，且無需為了送漁獲上岸而產生額外的燃料、時間成本。在時間、燃料有限的情況下，蔡芳強和水手們可以在海上多捕幾網，多掙一些。

漁船的更新迭代還體現在聲吶雷達系統上。有了精準捕捉遠距離魚群信息的設備，船老大過去在海上航行時為找魚群而背負的巨大的心理和經濟壓力大大減輕。船只找魚時長距離高速航行，會大量消耗燃料。以一艘280馬力的漁船為例，它一天的油耗在2噸以上。

因此，漁民們更新漁船的目的是降低出海的成本，保證收入的相對穩定。但大多數漁民要想實現愿望，基本都像蔡芳強一樣，靠一年又一年的出海攢錢，然后持續不斷地將錢投入到漁船上。一艘燈光漁船需要花費1400萬。蔡芳強通過貸款，把手里的錢都付了首付，之后每年捕魚新增的收入用于還貸款。

但是，包括蔡芳強在內的漁民們要想順利地出海捕魚還需要準備很大一筆錢。

錢從哪里來，用來干什么？

更新換代的漁船，還需燃料

將積蓄投入到漁船的更新后，等待著蔡芳強的并不是立刻出海，捕上更多魚，掙上比去年更多的錢。在出海前，他需要先找到大概一百萬，用來買燃料和新漁網、檢修漁船等。

“我們會去貸款，哪家銀行快就用哪家。時間效率相對貸款利率是我更看重的?！辈谭紡娬劶叭绾翁钛a資金缺口時，給出了這些年來自己的答案。

但因為漁民們的交易方式往往還是沿用過去的現金交易，無法形成明確且穩定的現金流數據，也就無法在短時間內走完貸款流程拿到資金。但每年8月16日開漁的時間并不等人，漁民晚出去一天，就少一天掙錢的機會。

在時間緊迫的情況下，蔡芳強接到了來自平安銀行泉州分行及時遞來的一支“金融槳”，在普惠金融創新之力的陪伴下，他順利將船“撐”離碼頭。

“我就是這個村子里長大的，從小就看著大家在開漁的時候一起出海，在休漁的時候把船送到船廠檢修，修補漁網?！逼桨层y行泉州分行蔡聰杰在這個世代打魚的村子長大后，沒有跟隨祖輩父輩的腳步繼續上船，而轉向了為從小看著自己長大的叔伯們研究一支“金融槳”。助力他們更順利地出發。蔡聰杰在自身對漁業耳濡目染的基礎上，基于金融視角在村子里展開了調研。

整齊有序的“閩獅漁”隊伍

蔡聰杰在調研中發現，一艘船出海捕魚，“船老大至少需要準備100萬的資金，70萬買燃料，剩下的錢支付上船的水手工錢、漁網設備檢修、消耗型器材的采購等?！边@些錢得支撐船老大帶著10個左右的水手在海上航行1個月。

為什么是1個月？因為1個月捕撈到的漁獲收入，刨去所有的成本支出后，船老大才能產生相對可觀的利潤。據了解，這部分利潤占收入的10%-20%。

足夠的燃料是漁民們出發時的安心劑。但資金來源是亟待解決的問題。平安銀行泉州分行普惠金融部負責人付洋表示，“漁民資產情況較難核定，銷售流水較為分散，融資難成為了困擾祥漁村漁業發展的主因之一?！痹谝痪€打交道的蔡聰杰深知漁民們內心的糾結，也知他們在貸款時面臨的具體困難?；趯θ剂闲枨?、漁船航行數據監測等多項交叉驗證的多輪調研，平安銀行泉州分行創新推出了“惠農貸定制場景化”服務方案。

該服務方案基于漁民們本身的漁船資產，通過下沉到生產場景一線的方式，將平安銀行普惠金融的服務窗口搬到村口，因地制宜地解決祥漁村漁民輕資產“融資難”、“融資貴”的問題。2022年10月18日，首筆“惠農貸”定制化業務在漁村落地，金額94.4萬元。

平安銀行惠農貸的服務方案在祥漁村落地的第一年內，蔡芳強也拿到了急需的貸款支持，將船穩穩地駛向深藍?！盀槭裁催x平安，因為他放款速度快，我最關心的就是這個點?！背龊４螋~三十多年的蔡芳強深知時間的重要性，“而且操作起來不麻煩”，在村口就能完成借款、還款。

等待開漁的“閩獅漁”

每次出海前，漁民可以直接在村口向平安銀行泉州分行發起貸款需求。打魚回來，在港口把漁獲賣掉，完成現金交易之后，漁民又可以直接在村口還款。漁民不用出村，不用排隊，也不用切換不熟悉的普通話，和同村的小伙子聊著天就可以把事辦完。

在村口造一支金融槳，勇撐平安船

為何能把服務點搬到村口？又為何要搬到村口？

金融服務從窗口搬到村口，受到中國平安集團黨建共建創新工作思路的啟發。

秉持這一思路的平安銀行泉州分行結合區域特色，與石獅市祥芝鎮祥漁村開展《黨建+金融 共同助力石獅市祥芝漁業產業發展，推進鄉村振興建設》主題活動，雙方建立“雙向聘任機制”、簽訂“政企戰略合作協議”，打造“鄉村振興導師+鄉村振興指導員+鄉村振興普惠金融服務經理”模式，大力構建雙方協助平臺，互通、互聯、互享，共同推動祥漁村漁業、產業的鄉村振興發展。

在此基礎上，分行“祥漁村鄉村振興普惠金融服務經理”蔡聰杰的工位也從公司搬到了村里，直接在村口提供金融服務。蔡聰杰在離漁民生產最近的地方，收集他們的融資需求，為他們開辟信貸綠色通道，不斷優化惠農貸融資方案。

而在5月至8月中旬的休漁期，為幫助漁民們在閑暇時間避免金融風險，平安銀行泉州分行還會建一支特色消保宣傳隊，定期組織村民參與金融知識培訓，圍繞金融防詐、信貸、消費者權益保護等方面進行深入講解，將金融常識送下鄉、送上門，確保漁村的每個角落都能感受到金融教育的溫暖，避免漁民們失去在海浪中拼搏到的血汗錢。

泉州的船，撐起了一方天地的生活。而泉州分行的這支金融槳則為漁民們更輕松地“撐”船出海提供了金融能量。不僅如此，這支金融槳也像漁民們不斷迭代更新的漁船一樣，結合他們的需求，持續不斷地更新。

在石獅祥芝國家中心漁港的辦公室，漁船數據匯總實時顯示

截至2024年4月30日，該產品由3.0方案迭代升級至4.0，已成功為七十多戶村民提供了超6000萬元的授信金額，“我們的方案已經落實到5.0版本，通過增加船舶抵押等方式，進一步解決漁民融資難的問題，目前已在上報審批中?！备堆笱a充道。

足夠下沉的普惠金融服務，才能最接近一線生產者的需求。了解經營中融資貸款的核心痛點，金融機構在推出產品時方能有明確的服務重點，實實在在地解決問題。另一方面，銀行方面負責與漁民直接對接的工作人員也是土生土長、真正了解當地生產的人。祥漁村的漁民大都習慣用當地話溝通，蔡聰杰能與他們順暢溝通，就已經在金融服務中建立了雙方的基礎信任。

基于信任和熟悉，普惠金融的服務方能如日日流動在祥芝港的海水一般，順暢無阻地流入漁民心間。

祥芝港碼頭位于泉州市石獅市祥芝鎮駐地東北3.8公里，三面臨海，且港灣附近沒有河流注入，不凍不淤，抗臺風能力強，可同時容納千艘漁船靠泊避風。矗立在祥漁村高處的燈塔已經見證漁民出海多年，如今也見證了一支金融槳助力漁民們勇撐平安船。下一階段，平安銀行泉州分行表示，將繼續加快漁民授信工作的推進，持續把信貸資金和金融服務送到漁民手中。

祥漁村高處矗立的燈塔

而在泉州這個以海絲聞名的地方，金融槳不僅出現在祥漁村。截至2023年末，平安銀行普惠型小微企業貸款余額5721億元、貸款戶數超過100萬戶，累計投入鄉村振興支持資金超過1000億元。

海水是流動的，陸地是相連的。

始終秉持著“金融為民”底色的平安金融槳也在流動和連接中，在不同的區域特色產業中，提供“撐”的力量。數據顯示，截至2023年末，平安產險已為212萬家小微企業提供風險保障129萬億元；平安租賃小微金融累計合作設備商近3萬家，已服務全國31個?。▍^、市）的近7萬家小微企業，累計投放規模超過850億元。

一支金融槳，幫助漁民勇撐平安船，也幫助中華大地上無數尋求美好生活的個體駛向彼岸。