募集9億元！海爾消金落地ESG掛鉤銀團貸款

025年4月29日，海爾消費金融宣布成功落地消費金融“科技金融+綠色金融”（ESG）可持續發展掛鉤銀團貸款。

據悉，此筆銀團貸款首批募集9億元，也是首筆由山東省內城商行參與的銀團貸款，青島銀行作為該次銀團貸款的委任牽頭安排行。

評估認證機構聯合赤道環境評價股份有限公司（以下簡稱“聯合赤道”）對照《可持續發展掛鉤貸款原則》《聯合國可持續發展目標》《環境和社會可持續性績效標準》等相關標準要求進行評估后認為，該次ESG績效指標與海爾消金整體可持續發展戰略一致，亦是消費金融行業可持續發展的良好指標，符合消費金融行業高質量的可持續發展規劃。

業內人士指出，一般來說，消金行業銀團貸款以外資銀行參與居多，想要獲取省內金融機構授信批復較為困難。該筆銀團貸款的牽頭行和參與行全部為山東省內城商行，既是體現了山東省對消費金融行業的認可和創新融資的支持，也展示了海爾消金在金融市場的良好口碑。

2024年海爾消金已累計發行3期ABS，并首次發行金融債規模達15億元，多元融資渠道為業務擴張提供穩定支撐。ESG掛鉤銀團貸款模式不僅降低融資成本，更推動消金公司將社會責任轉化為可量化的增長動力，為行業樹立了標桿。

海爾消金致力打造成為以“科技+風控”為根基，“場景+現金”雙布局，形成以流量經營為核心競爭力，以用戶為中心的科技金融平臺。從可持續發展績效目標來看，我們也得以窺見海爾消金未來發展戰略路徑及其所表現出的雄心。

回顧海爾消金近年科技成果，其持續加碼技術研發，已構建了“五橫四縱+AI+”的金融科技體系，為業務發展提供了堅實的科技底座。海爾消金已累計投入近20億打造自身金融科技力量，搭建了從營銷獲客、用戶運營、風險決策、資產管理全流程的智能化運營平臺，同時落地了基于區塊鏈、云計算、大數據、人工智能、深度學習及可視化建模的智能化金融科技平臺，消費金融垂直大模型等創新技術也已應用到業務場景中。

公開信息顯示，海爾消金擁有知識產權93項，獲得軟件著作權登記證書70，自主研發應用服務300余個。公司核心團隊成員主要來自國有大行、股份制大行、頭部持牌金融機構及頭部互聯網科技及互聯網金融公司，具有豐富的零售信貸業務以及行業發展經驗，其中科技人員占比超60%。

海爾消金相關負責人表示，公司已啟動AI發展戰略，構建“AI-First”決策及客戶智能經營體系，將以AI為引擎，實現業務再造，形成新質生產力，打造領先的人工智能金融公司。目前，公司正在圍繞AI發展戰略積極投產研發、布局，申請相關技術專利等。

未來，海爾消金的發展戰略仍是以“科技+風控”為根基，“場景+現金”雙布局，形成以流量經營為核心競爭力的科技金融公司，成為消費金融領域生態品牌的引領者。

得益于“科技+風險”雙驅動、金融人才的持續引進和投入，海爾消金多年來穩健發展，連續10年實現盈利。

最新數據顯示，截至2024年12月末，海爾消金累計放款規模超3400億，累計服務客戶超6300萬，資產總額293.48億元。2024年海爾消金累計實現營業收入31.68億元，凈利潤4.45億元。

“智家分期”產品是海爾消金響應國家以舊換新、促綠色消費等政策舉措，發揮海爾集團股東資源優勢，對綠色金融、普惠金融協同共促的積極探索與實踐，實現了行業突破及引領。在以舊換新國補基礎上，用戶“0首付、0利息、0手續”的利好政策，極大地降低了消費者購置家電的資金門檻，有效推動綠色智能家電銷量增長，更好的為消費者提供了“先享后付”的便捷體驗。目前，智家分期已成功接入線下1800多家海爾專賣店。

同時，海爾消金還將綠色理念融入業務基因，用戶家電分期辦理流程全程無紙化、線上化，減少紙張消耗，讓消費與環保也能實現“雙向奔赴”。

海爾消金聚焦新市民、年輕群體消費需求，打造了場景分期和純信用消費貸款兩大產品體系。用戶可通過海爾消費金融APP及夠花APP等線上自營平臺獲取循環信用額度，隨時隨地實現消費分期和信用消費借款。

在場景業務方面，海爾消金已覆蓋家電、教育、醫美等大眾消費場景，累計合作1.1萬家商戶，服務300萬分期用戶，普惠覆蓋面居行業前列。  

海爾消金相關負責人表示，隨著居民消費場景及消費習慣的線上化，公司將持續推進數字化能力賦能，持續加大信息科技領域的支持與投入，不斷改進產品和服務，依托全智能化、自動化流程運營，從獲客、注冊、實名、進件、提現、還款、貸后等信貸全流程提升客戶體驗和金融服務的可得性。此外，AI+戰略也正在持續落地，賦能大模型、機器人、語言識別、圖像識別、機器學習等創新技術應用到消費金融場景，為用戶提供更加貼心的個性化金融服務。

作為我國首家由產業發起設立的產融結合消費金融公司，經過十余年深耕，海爾消金已經從最初“產融結合”探路者成長為行業“科技金融+綠色金融”雙輪驅動ESG實踐的先行者。