網銀攻略

哪一家網銀最便宜？哪一家最安全？哪一家功能最強大？南方周末記者對17家全國性銀行的網銀業務進行了比較，制定了本期“網銀攻略”,分為資費榜、功能榜和安全榜

你在使用哪一家網上銀行？

自從1999年9月招商銀行全國首家推出網銀以來，十年間已有88家國內銀行開設了這項業務，每十個中國人中就有一個在使用網銀——據易觀國際的數據，截至2009年第2季度，約有1.72億人注冊了各自的網銀。

在中國，每一天通過網銀進行的交易，相當于全國的沃爾瑪整整一年交易額的50倍。

你是否知道，各家網銀之間的資費可能相差50倍？除了安全保障程度高低有別，它們之間的功能也有差別，有的能買基金，有的甚至能交團費。

哪一家網銀最便宜？哪一家最安全？哪一家功能最強大？南方周末記者對5家國有商業銀行和12家股份制商業銀行的網銀業務進行了比較。

資費榜

普通個人客戶使用快速匯款方式匯款1千元各行收費金額

　圖/李伯根 范興龍

　圖/李伯根 范興龍

　圖/李伯根 范興龍

普通個人客戶使用快速匯款方式匯款1萬元各行收費金額

　圖/李伯根 范興龍

　圖/李伯根 范興龍

圖/李伯根 范興龍

功能榜

網上銀行幾乎涵蓋了所有的銀行服務，更重要的是，它不受時間、空間限制，能夠在任何時間、任何地點、以任何方式為客戶提供金融服務。

網上銀行的主要功能有以下五種：

第一，賬戶查詢，對個人名下賬戶集中管理，可查看本人賬戶余額、明細、總資產、總負債等。

第二，轉賬支付，轉賬匯款、各種繳費、信用卡還款、銀證轉賬、網上支付、信用卡還款等。

第三，投資理財，包括基金投資、理財產品投資、外匯買賣、紙黃金交易、儲蓄理財、國債管理等投資理財功能。

第四，客戶服務，開通個人賬戶余額變動短信通知、掛失、交易密碼修改等。

第五類，自助貸款服務，只要帳戶中有足夠的抵押資金，可以實現消費品貸款、自助質押貸款等。

下表是各網銀的主要功能。

注：劃“√”者為已開通該項服務

安全榜

中國金融認證中心副總經理曹小青介紹，網上銀行的信息安全主要是指確保用戶身份真實、交易私有性及完整性、抗抵賴性四個方面，涉及到銀行服務器、互聯網、客戶端三個域。銀行服務器本身相對安全措施完備，很難被攻破，所以很多黑客通過互聯網對客戶端展開攻擊。與網上銀行類似的網址、匿名郵件、木馬病毒、網站瀏覽過程中忽然跳出的鏈接頁面，都是他們布下的陷阱。

網銀客戶可以在銀行選擇手機動態密碼、數字證書、電子簽名、多重加密、防偽信息認證、附加碼、密碼控件的組合，甚至免費殺毒軟件等多種措施來保證自己的網銀安全。USB-Key是將數字證書直接預裝在特定USB中，可隨身攜帶，銀行收取20-80元不等的費用，是目前安全級別最高的網銀產品。

此外，第三方認證（個人用戶所使用的電子簽名安全認證由第三方機構而非銀行來提供）也被很多銀行所采用。在銀行與用戶的網絡銀行業務糾紛中，第三方機構將承擔關鍵性舉證義務。

下表為各銀行所采取的安全措施。