【問對管理】問對解讀：保險公司的“聚寶盆”

“我們的保險就是搞傳銷！”經濟學家郎咸平的一句話，引發了微博上激烈口水戰。保險公司真的是傳銷嗎？問對網顧問吳蒙對此進行了分析。

這張圖高度概括了保險公司是怎么玩的。先大致說說現金是怎么流動的，再說說增加利潤的幾個手段。有人把手段說成是貓膩，反正我只說自己了解的事實，是高超的手段或是貓膩大家自行判斷吧。

一、保險公司的錢是怎么流動的

公司都以賺錢為目的，所以很多管理高手看公司首先會看公司的現金流。不管公司是賣菜的、賣藥的還是賣保險的，凡是公司都離不開錢，萬惡錢為首呀。保險公司從投保人處獲取”保費“，注入公司的資產池中，其中一部分作為準備金和流動資金存起來，另外一部分交與資產管理公司（多為保險公司的子公司）進行投資管理以賺取投資回報。

另外，保險公司有三項重要的支出：

1.賠付支出。投保人遭遇不幸時，由保險公司按條款進行賠付；

2.管理費、運營開支等。保險公司需要給管理人員、職員支付薪酬，需要燒錢打廣告、需要買地建總部大廈、需要建設網店等。每一項都需要巨額開支；

3.銷售傭金。每賣出一次保險，銷售人員們會獲取銷售傭金。一般保險公司采取類似傳銷公司的上下線提成制度，例如銷售代表獲得500元傭金，經理獲得1000元傭金，總監獲得2000元傭金。

二、保險公司如何提升利潤

1.賠付條款如天書：許多消費者反映保單復雜如看天書，有些條款語言模糊易產生歧義，當然最終解釋權在保險公司。消費者不是律師，無法一條條里理解長篇大論枯燥條款，常常稀里糊涂地簽了保單；

2.中途退保損失慘重：有些保險如果中途想退保，已經投入的保費連10%都拿不回來；

3.有些無良的銷售代表隨意解釋條款，消費者報險時才發現原來銷售代表承諾的根本無法實現；

4.新入行的銷售代理收入很低，而只有在眾多新人中有超人的成績方能獲得更高收入，在成長過程中保險公司性價比頗高；

5.新報銷代理人迫于業績壓力，常向周圍的親朋好友下手讓他們成為第一批客戶，當然也幫助保險公司提高了市場滲透率。

來源：問對網
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