尋找“最合適”的企業慈善公益 ——專訪光大銀行信用卡中心總經理 戴兵

浸潤銀行業多年的光大銀行信用卡中心總經理戴兵，自入行起就一直在跟信用卡、銀行卡打交道，并參與過中國第一張信用卡的系統建設和發卡工作。

7年前，戴兵加盟光大銀行，與信用卡中心團隊齊心協力，推動了光大信用卡業務的快速發展，取得連續三年盈利翻番的驕人業績。在信用卡道路上披荊斬棘的同時，戴兵始終關注社會責任的建設。作為一名母親，戴兵在光大銀行信用卡這個平臺上最早啟動的慈善活動就是跟全國婦聯“母親水窖”項目合作；現在光大銀行又開始與全國殘聯合作，發行專門面向盲人的特種信用卡。

在戴兵看來，“實現經濟責任、推動產業創新才是企業最首要的社會責任；企業不能取代社會的力量，做好自己力所能及的慈善公益就是對社會最合適的貢獻和回饋。”

做慈善不主張轟轟烈烈

南方周末：當談到企業社會責任的時候，公眾首先想到的就是企業做了多少慈善活動。我們注意到，光大銀行信用卡中心的慈善歷程，起步于針對“母親水窖”項目的捐款。

戴兵：這幾年我們行信用卡業務的盈利能力越來越強，就覺得應該為社會多做點工作。最早一個公益項目2007 年就開始做了，這張跟全國婦聯合作推出的“母親水窖•愛心信用卡”，也是國內第一張慈善信用卡。合作的方式是把交易額的千分之一捐贈給“母親水窖”項目。

2012年開始，我們把這個募捐活動擴展到了光大信用卡全體用戶，推出“您消費一次，我獻一分愛心”公益行動，所有光大信用卡每刷出一筆業務，光大銀行就捐出一分錢，捐款額一下子增長了50%。

南方周末：今年光大銀行還專門發行了面向盲人的特種信用卡，這在技術上有什么難點嗎？

戴兵：面向盲人的信用卡，我們也是國內第一家。技術上倒沒有什么難點，但是能做這種特殊信用卡的專業人才和設備太少。相關聯的，需要專門的盲文翻譯者、專門的盲文印刷廠，印刷出的盲文說明書甚至需要全部手工裝訂，因為傳統的卡片切面時，凹凸出來的盲文一受重壓就沒了。

南方周末：這樣一個小眾且特殊的產品，最初的想法是怎么產生的？

戴兵：最初是響應中宣部和銀監會有所號召；更關鍵的是，這兩年我們的盈利能力不斷提升，也就越來越有能力和意愿去幫助需要幫助的人。做這個產品雖然有點復雜，而且也只能在我們專業范圍內去幫助這樣一個特殊群體，但我的想法是，企業每做一點點，他們的生活就能改善一點點，不能因為麻煩因為小眾就放棄努力。

南方周末：這種特殊的信用卡是如何發放和挑選持卡人的？現在發了多少張？下一步會大面積地鋪開和宣傳嗎？

戴兵：盲人信用卡采用的是邀約制。發卡還只是一小部分，我們的設想是逐漸向這個群體提供便利的金融服務和足夠的金融知識，并盡量減免費用。因為還在試點，盲人信用卡發卡量目前并不大，更沒有鋪天蓋地做宣傳。做慈善不主張轟轟烈烈，而是要真誠一點，純粹一點。同時我們也不能取代社會的力量，我們畢竟只是一個企業、一家銀行，做好自己力所能及的慈善公益就是對社會最合適的貢獻和回饋。

自救才能救人

南方周末：此前您在一次中美婦女慈善論壇上曾提過“企業社會責任首先是經濟責任”這個觀點，能否談談您對企業社會責任的理解。

戴兵：我的理解是，自救才能救人。舉個簡單例子，飛機出現故障后，都是要求大人自己先戴好氧氣面罩，再給小孩子戴。一家企業要實現自己的社會責任，首先要完成自己的經濟責任，也就是實現企業的可持續發展，這樣依附于企業的員工才可能長遠發展，客戶才能獲得更好服務。

光大銀行信用卡中心目前全國有三四千名員工，首先要承載這么多家庭的經濟責任；還有一千多萬的持卡人，如何通過產品和管理創新為客戶更好地服務也是我們一直在努力實現的經濟責任。

南方周末：您能舉一些案例來說明光大信用卡中心以客戶為中心，在產品和管理方面的創新嗎？

戴兵：從客戶的角度來考慮，他們最需要的是什么？就是方便快捷安全的資金。這也是銀行的職責和本質，這個經濟責任需要更多的創新來實現。

之前，我們推出一項名為“易快發”的業務，源頭就是注意到小微企業面臨的資金短缺又難貸款的困境。近幾年各家銀行也都在積極地推小微企業的貸款業務，我們就想，信用卡為什么不能在這個領域發揮作用呢？我們就設計出這么一款有“供應鏈擔保”的小微企業貸款業務。比如，只要有上游生產商的擔保和業務合同，就可以向下游的經銷商們提供短貸。

南方周末：聽起來，這個產品最需要的是理念上的創新和突破，而不是技術上的。

戴兵：沒錯。一直以來，公眾甚至一些業內人士對信用卡業務有一些固化的誤解，認為沒有卡片就不叫信用卡，信用卡就是刷卡消費用的。

這是兩個誤區。第一，沒有卡片不等于不是信用卡業務?？ㄆ皇且粋€支付介質而已。沒有卡片，你用電話銀行、互聯網，甚至指紋都可以完成支付。只要相關各方都接受，并有完備的風險管控。

第二，信用卡的本質是一個貸款賬戶，發放的信用貸款可以有多種用途。“易快發”正是基于多年來對客戶的資金需求以及信用卡本質的認識提升后，創新出的一種信用貸款業務。

更快更優質的金融服務

南方周末：如果站在一名客戶的角度，我除了需要更多的資金來滿足消費或者生意需求，也需要這筆資金能夠很快到賬。這就需要銀行在技術上下功夫了。

戴兵：對。舉個例子，我們的“易快發”——一個小微企業分期卡業務，原本采用人工審批、手工記賬和劃款的方式來運作。技術部用“精益管理”的思路研究后發現，存在審批慢、風險高、客戶滿意體驗度差一系列問題，隨后實施了包括“數據直接對接”、“優化審批流程”等措施，實現了審批和劃賬當天完成，效果很好。

2012年，我們還推出一款產品——“瞬時貸”。它的核心就是“快”，20分鐘審核成功一名新的信用卡用戶，以方便客戶迅速地購買大件商品。這就蘊含著巨大的科技含量，是光大銀行信用卡中心多年來技術開發的積累。這就跟汽車業的發展一樣，以前幾個星期才生產一輛，后來有流水線，幾十分鐘就能出一臺汽車，依附的就是不斷的技術革命和創新。創新業務里，我們最強調的就是“快”，這方面積累了很多技術和方法，讓客戶更快獲得更優質的金融服務，是我們最大的創新。

南方周末：信用卡就是銀行業務鏈條上的一塊。在您看來信用卡部門做社會責任，最應該做的是什么？

戴兵：我還是那句話，首先就是做好自己的經濟責任和產品創新。其次從具體的公益活動上來看，信用卡是服務于千家萬戶，我們在企業社會責任上所選的公益項目也是希望惠及千家萬戶，所以更多是關注于民生、關注于每個個體。需要幫助的真的是很多，但不要因為多我們就不去做，最主要是踏踏實實一點一點去做。