互聯網信貸求解中國難題

運行了數年的互聯網信貸，正在努力尋找自己的中國發展之路。

35歲的胡勇是一名IT工程師，上班時間，他電腦上時常閃爍著幾個窗口，有炒股軟件大智慧，最近又加上了一個外掛窗口。

“沒有外掛，根本搶不到。”他興奮地說，就像在網上搶購春運火車票，眼下撩撥胡勇神經的外掛，能搶到網上放貸機會，新的借款標的一放出來，僧多粥少，幾分鐘不到就被胡勇這樣的放款者一搶而空。

沒有抵押，沒有擔保，以雙方可以接受的利息，向陌生人借錢，或者把錢借給陌生人，聽上去如同天方夜譚，但時下已經風靡網絡平臺，這就是被稱為P2P（個人對個人）的融資模式。

對于借款人，P2P的吸引力在于方便和容易獲得；而對于放款人，資金回報率遠高于銀行存款或多數理財產品，網絡平臺省卻了傳統金融機構的大量成本。

2005年3月，英國Zopa網站正式推出P2P網貸模式，之后迅速在美國、歐洲和日本復制。他們的口號是“摒棄銀行，每個人都有更好的交易”。

在中國，2007年8月第一家P2P網貸平臺——“拍拍貸”誕生。而到2012年年底，據安信證券統計：全國網貸平臺已超過300家，全行業成交量高達200億元。

這一年，國內的網絡貸款平臺更是進入了爆炸式的增長期，以其中的一家公司——人人貸為例，據其年報顯示，2012年網站交易額3.54億，同比增長了803%。

對胡勇來說，P2P是一項門檻低、收益高的新型投資。“觸網”的一年里，他將自家的閑錢40萬陸續投到了人人貸、紅嶺創投、E速貸等不同網貸平臺上，全年的獲利超過5萬。

不過，這種迅猛發展的新型投資方式，眼下卻正深陷爭議之中。

貧瘠的土壤

在中國，信用數據庫由央行征信局管理，目前絕大多數P2P公司難以共享。

“有新標的了！”外掛彈出小窗口，胡勇迅速掃了一眼屏幕，其中有借款人的信用等級、資產狀況、貸款用途等介紹，不過，這些并不重要，因為他投放的網貸平臺都承諾保證本金，收益率最高的才是首選。

不久，胡勇的2000元錢通過互聯網飛到了1000公里以外的王俊鵬的手上。

王在廈門經營一家賣女鞋的小店，他想趕在春節前進一批新貨，需要3萬元錢。

區區3萬元，對于銀行來說金額太小。按照銀行業業內目前約定俗成的標準，500萬元以下為小微企業貸款。像王俊鵬這樣的小微企業主根本無法進入銀行小微貸款的視野。

王俊鵬在人人貸上提交了身份認證、工作認證、信用報告和