作為城商行族群中的資產規模之王，北京銀行的資產規模被江蘇銀行步步逼近，而營收在3年多時間連續被江蘇銀行和寧波銀行反超。 北京銀行不良貸款率高于江蘇銀行和寧波銀行，但撥備覆蓋率遠低于后兩者。 在息差收窄和不確定性攀升的市場中，中小銀行需破除“規模至上”思維，轉向強調質量優先和資本節約型發展。

郵儲銀行對公貸款余額占比提升至41%，成為公司營收利潤的重要增長極。 2024年，郵儲銀行存款付息率在可比同業六大國有銀行中最低。較低的負債成本對郵儲銀行高凈息差水平形成有力支撐。 郵儲銀行非存款個人客戶資產總額增速已領先存款個人客戶資產增速。換言之，郵儲銀行財富管理滲透率正在提升。

建行是四大銀行中唯一凈息差超過1.5%的國有銀行，距離1.52%的行業均值僅一步之遙。 存款利率不斷下降釋放的空間，相當程度對沖了2024年LPR下調和存量房貸利率調整的影響。但2025年凈息差還有一定下行壓力。 2024年，建行4個主要個貸領域不良貸款率均明顯攀升。如何控制好零售貸款領域風險成為銀行業不容忽視的命題。

十年零售業務轉型，遭遇難題，體量大但利潤少。但中信銀行仍堅持“零售第一”戰略。 為穩住息差，中信銀行“既不走以量補價的近路，也不走以價補量的險路”。

民營銀行凈息差高于行業平均水準，一直保持在4%以上，但跌幅較大。 民營銀行存款同比增速與商業銀行整體水準仍存在較大落差。由此可見，區別于整體商業銀行，發展負債對民營銀行而言仍是“任重而道遠”的課題。 民營銀行的優勢在于聚焦普惠小微客戶，相對其它銀行歷史遺留包袱少，體制機制更加靈活，更有助于輕裝上陣。

無論國外銀行還是中國的銀行，其實都面臨估值陷阱，整個銀行業估值水平在所有行業當中最低。這表明整個銀行業面臨內在商業模式層面的挑戰。 這逼迫銀行重新思考財富管理業務是產品銷售導向還是客戶價值創造導向。因為過去的中收是賣產品式的，賣一筆提一筆傭金。而國外的財富管理的業務考核基于對客戶的資產回報率。 在現有框架內肯定難以突破，科技金融需要創新能力和機制推動。 ?

建行存款付息成本上行趨勢已現拐點。與此同時，個人類貸款和普惠金融貸款收益率保持可比同業較優水平，是穩定建行凈利息收入的壓艙石。 作為零售信貸第一大行，建行在相關領域不良率的抬升或許可被視作行業內前瞻性指標波動。如何控制好零售貸款領域風險成為銀行業不容忽視的新命題。

城商行整體亮眼，5個主要指標增速居首；9家股份制銀行規模增速位于四類銀行之末，更有6家銀行資產規模第二季度環比負增長，民生銀行則是唯一資產規模同比和環比均負增長的上市銀行。 42家上市銀行營收整體減速在延續甚至有所加劇，但已有20家銀行6月末凈息差季度環比回升，另有3家上市銀行凈息差環比持平。 42家上市銀行存款同比少增約10.13萬億元，其中國有大行和股份制銀行少增10.21萬億元。經綜合測算，上半年各大類資管產品、財富管理產品規模同比多增約8.16萬億元。

對比四年中報數據發現，2024年上半年，工行存款付息率由2023年中的1.9%降至1.84%。而此前的2021年—2023年，此項指標于年中的數值一直呈上揚態勢，峰值為2023年中期的1.9%。 工行不良貸款率持續下降，撥備覆蓋率提升。兩項指標在各自向好的區間發展，形成較為穩固的“喇叭口”。 研究表明，工行為擴大息差水平而在優化資產負債表一事上花了不少功夫。

在長達三十年的低息時代，日本銀行業凈息差持續下降，在2020財年以后降至0.6%。 利用西方金融機構因雷曼事件受到削弱而被迫縮減在亞洲業務這一事實，日本大型商業銀行集團加強了海外業務。如今，這些海外業務是大型銀行集團利潤的重要組成部分。 隨著日本逐步推進金融放松管制，日本銀行業開始擺脫傳統銀行業務，轉向更多元化的金融業務模式。